Els banquers privats treballen a les divisions de banca privada dels grans bancs minoristes, als bancs d’inversió i a les empreses de gestió de riquesa. Proporcionen serveis financers personalitzats principalment a persones amb gran valor net (HNWIs). En essència, els banquers privats són assessors financers personals per als més rics.
A continuació, es mostra el camp, què comporta el treball i quines són les qualificacions per convertir-se en bancari privat.
Punts clau
- Els banquers privats treballen en grans bancs de venda al detall o d’inversions, o empreses de gestió de riquesa, proporcionant serveis especialitzats a l’ultra riquesa. Els banquers privats defineixen objectius financers amb els clients, desenvolupen un pla per a executar els objectius amb altres experts de la firma, després construeixen i gestionen la la cartera de clients per intentar assolir aquests objectius. Molts banquers privats comencen com a analistes financers de nivell d'entrada o assessors financers abans de passar a ser banquers privats.
Què fan els banquers privats
Els banquers privats es reuneixen amb els clients per definir objectius d’inversió i després treballen amb analistes financers i altres professionals de la firma per crear estratègies d’inversió individualitzades per assolir aquests objectius.
Després d’haver definit una estratègia, els banquers privats executen les estratègies mitjançant la selecció de barreges adequades de valors i productes d’inversió per a les carteres de clients, que després gestionen i ajusten de forma contínua.
A més dels serveis d’assessorament i gestió de cartera d’inversions, molts banquers privats supervisen serveis de gestió de dipòsits i efectius, serveis de crèdit i préstecs, serveis de planificació d’impostos, serveis de confiança, productes de jubilació i anualitats i productes d’assegurances.
Moltes divisions de banca privada en grans bancs gestionen pràcticament tots els aspectes de les finances dels clients. Un banquer privat sovint treballa amb relativament pocs clients per proporcionar l’atenció i el servei personalitzat que solen exigir els clients de banca privada. En algunes empreses, els banquers privats es concentren en la gestió de carteres de clients mentre que els gestors de relacions atenen altres necessitats del client.
Els majors bancs privats als Estats Units són Morgan Stanley, el Banc d’Amèrica Merrill Lynch, el JPMorgan Private Bank, Citigroup i Goldman Sachs.
Trajectoria de la carrera
Molts banquers privats comencen a treballar en posicions d’analista financer de nivell d’entrada en empreses de gestió de riquesa, bancs, corretges o altres organitzacions de la indústria de valors. Molts analistes financers estudien accions, bons i altres valors per produir plans financers, informes analítics i recomanacions per a banquers privats, gestors de cartera i altres professionals d’inversions superiors de la firma. Amb experiència i rècord d’alt rendiment, un analista financer especialitzat en inversions pot ascendir a una posició de banquer privat.
Altres professionals de la matèria comencen a treballar com a assessors financers personals al servei de clients al detall en bancs i altres empreses de serveis financers. Els assessors financers personals fan la mateixa feina que fan els banquers privats, però solen tractar-se amb clients que no tenen la riquesa per justificar el cost dels serveis que ofereixen els banquers privats altament personalitzats. Un historial d’èxit com a assessor de nivell minorista pot conduir a una posició com a banquer privat.
102.000 dòlars
Segons Glassdoor, 102.000 dòlars són la mitjana de pagaments bàsics anuals, més taxes, bonificacions i comissions per a un banquer privat.
Qualificacions educatives
El títol de batxillerat en una disciplina empresarial o una altra assignatura rellevant és una qualificació bàsica per treballar com a banquer privat. Tanmateix, en la majoria dels casos, un títol de batxillerat s’ha de combinar amb una experiència laboral substancial per qualificar un lloc en aquest camp.
La majoria dels empresaris prefereixen contractar candidats amb experiència amb màsters en disciplines empresarials com les finances, la comptabilitat o l’administració d’empreses. Molts empresaris també busquen candidats a feina amb experiència que tinguin estudis de llicenciat en matemàtiques, estadístiques o dret. Els estudis en assignatures com tributació, gestió de riscos, inversió i planificació financera són especialment útils per a possibles banquers privats.
Altres qualificacions
Molts empresaris busquen banquers privats amb una o més certificacions professionals rellevants en el camp. La designació d'analista financer (CFA), atorgada per l'Institut CFA, és una de les certificacions professionals més respectades per als professionals de la inversió. Està disponible per als candidats que tinguin almenys quatre anys d'experiència en la qualificació.
La designació del planificador financer certificat (CFP), atorgada pel Consell de la CFP, és una altra certificació molt apreciada comuna entre banquers privats. La designació del PCP requereix dos anys d’experiència en planificació financera o tres anys d’experiència professional qualificada.
La designació d’assessors de confiança i finança certificats (CTFA), atorgada per la American Bankers Association, està dissenyada per a assessors de confiança i riquesa. Hi ha diversos camins cap a la designació de CTFA; el camí més curt requereix tres anys d’experiència en gestió de riquesa i finalització d’un programa de formació aprovat. Cadascuna d’aquestes certificacions requereix que els candidats aprovin un o més exàmens.
Els banquers privats normalment han d’obtenir llicències adequades de l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA), que s’encarrega de la supervisió de les empreses de valors als Estats Units. Molts banquers privats requereixen llicències Sèrie 7 i Sèrie 63. Segons la posició, es poden requerir altres llicències. Els banquers privats que tinguin intenció d’afrontar l’assegurança de vida, les rendes variables i productes relacionats també poden requerir llicències adequades dels seus consells locals d’assegurances estatals.
