Què és una hipoteca per millorar la taxa
Una hipoteca de millora de tarifa és una variació d’un contracte hipotecari de tipus fix, que inclou una clàusula que permet a un prestatari una opció única per reduir la seva taxa d’interès del préstec d’habitatge quan els tipus d’interès baixen de la taxa inicialment contractada.
DESENVOLUPAMENT DE LA hipoteca per millorar la taxa
Una hipoteca de millora de tipus és un tipus d’hipoteca de tipus fix que inclou una clàusula que dóna dret al prestatari a reduir el tipus d’interès de la seva hipoteca una vegada, normalment al principi de la vida de la hipoteca. Aquesta opció es pretén exercir quan els tipus d’interès baixin del tipus d’interès contractat inicialment, i el prestador cobrarà normalment una taxa perquè un prestatari exerceixi aquesta opció.
Aquest tipus d’hipoteca pot resultar atractiu per als prestataris que, per una raó o una altra, compren propietat durant un moment de tipus d’interès superiors a la mitjana. Fins i tot amb les taxes associades, l'exercici de l'opció de millora de tipus pot ser una manera atractiva de reduir el tipus d'interès d'un préstec d'habitatge evitant els costos del refinançament del préstec. A més, els prestataris experimentats que presten molta atenció a les fluctuacions dels tipus d'interès podrien aprofitar l'exercici d'una clàusula de millora de tipus en un moment de baixada dels tipus d'interès.
Com en tots els instruments financers, es recomana que tots els prestataris prestin molta atenció als termes i condicions inclosos en els contractes per tenir coneixement de totes les taxes i restriccions associades. Els prestamistes que ofereixen una opció de millora de tipus en un contracte d’hipoteca limitaran el seu risc establint comissions per cobrir els costos i les pèrdues previstes quan s’exerceixi l’opció.
Hipoteques de millora de tipus davant de refinançament
Una opció de millora de tipus està disponible com a part del contracte en una hipoteca de tipus fix.
La hipoteca de tipus fix es va convertir en un instrument financer primari als Estats Units després de la gran depressió. L’Administració Federal dels Habitatges dels Estats Units es va constituir el 1934 i va ser l’encarregada de crear i popularitzar la hipoteca de 30 anys. Amb el temps, les hipoteques a tipus fix als Estats Units s’ofereixen en diverses estructures de temps, tot i que els termes més populars per als préstecs per habitatge són hipoteques de 15 anys i hipoteques de 30 anys. Avui, els Estats Units són una de les úniques nacions al món que ofereix hipoteques a tipus fix.
Si bé les hipoteques a tipus fix solen ser més cares en general que les hipoteques a tipus ajustable, no són mercè a canviar els tipus d’interès i la taxa d’interès es manté constant durant la vida del préstec. L’avantatge de la hipoteca de millora de tipus permet a un prestatari gaudir dels avantatges d’una taxa d’interès reduïda sense refinançar completament el préstec i atraure comissions i refinances associades de refinançament.
