Què és un Redeposit?
Un dipòsit nou, en referència a un compte de jubilació qualificat, és un reemborsament obligatori per part d’un empleat de qualsevol diner retirat anticipadament d’un fons de jubilació per evitar sancions. El nou dipòsit es fa per assegurar-se que els fons de jubilació de la persona estaran disponibles en la quantitat prevista o per evitar una penalització fiscal a la retirada anticipada. Aquest reemborsament es coneix com a servei de redeposició.
La paraula redeposit també té un significat més general de qualsevol quantitat de diners o xec retirat i posteriorment dipositat en un banc, o qualsevol substància que s’elimina i es restitueix al seu lloc original.
Punts clau
- Un dipòsit nou és una disposició que permet retirar els diners de la jubilació de l'IRA i tornar a invertir en 60 dies per evitar la penalització de l'IRS. També es pot "prendre prestat" a 401 (k) i tornar a depositar-lo en un termini de cinc anys per evitar una pena. En qualsevol cas, s’han de llegir atentament les normes per a la tramitació per evitar una gran factura d’impostos.
Comprensió de redeposits
Segons el tipus de compte de jubilació i les polítiques de l'empresa, els empleats podran contractar préstecs amb els saldos dels seus comptes. El dret a retirar fons es limita sovint a determinats propòsits, sobretot a costos de compra d’habitatges per primera vegada o d’educació universitària.
El saldo disponible per a la seva retirada es limita normalment a les contribucions de l'empleat al fons, i no a les aportacions que corresponguin a l'empresa. El nombre de retirades també pot ser limitat. En qualsevol cas, els diners retirats es poden considerar un préstec, tot i que els diners els presta a la mateixa persona.
Regles per a IRA i comptes 401K
Els dos tipus de comptes de jubilació més coneguts tenen normes molt diferents. En ambdós casos, l’IRS estableix les regles i imposa una penalització del 10% d’impost sobre l’import retirat si el propietari del compte les trenca.
- Les retirades del compte individual de jubilació s’han de tornar a presentar en un termini de 60 dies o el titular del compte haurà d’impostos sobre la renda sobre l’import retirat i una penalització del 10% per retirada anticipada.401 (k) Les retirades del pla patrocinades per l’empresa s’han de tornar a depositar en un termini de cinc anys o els ingressos. impostos i es deu la pena del 10%.
Excepcions de les Normes
Obtenir diners amb un compte de jubilació no és fàcil, i no se suposa que ho sigui. Se suposa que els diners s’asseuen allà i creixeran fins que l’empleat arribi als 59 anys i dos. Si aquesta norma es trenca, l’empleat ha de pagar un impost del 10% de penalització.
Cal evitar un nou dipòsit a un compte de jubilació per evitar sancions de l’IRS.
En aquest moment, l'empleat pot començar a efectuar les baixades. Si es tracta d’un IRA tradicional, els diners són imposables i el titular del compte ha de començar a prendre distribucions a partir dels 70 anys i mitja edat. Si es tracta d'un RRA IRA, tots els impostos deguts es van prendre quan es va dipositar el diner i no es deuen impostos més tard quan es retiren els diners.
Tot i això, hi ha diverses circumstàncies excepcionals en què un empleat pot efectuar una retirada anterior. Tingueu en compte que, en el cas de comptes 401 (k) o altres comptes de jubilació patrocinats per l'empresa, la companyia pot tenir les seves pròpies normes sobre si i en quines circumstàncies un empleat pot efectuar les retirades del compte.
Les excepcions d’IRS inclouen:
- Les retirades per pagar despeses mèdiques que superin el 10% dels ingressos bruts ajustats pel titular del compte no estaran subjectes a la penalització del 10% (encara que encara es deurien els impostos sobre la renda). Els retrets que es destinen a pagar per assegurances mèdiques, costos universitaris o una compra per primera casa són elegibles per a una exempció de penalització.
Les normes IRS són, com sempre, complicades i s’han de llegir a fons.
L’excepció Roth
Generalment és més fàcil obtenir diners abans d’un Roth IRA o 401 (k). Un compte Roth requereix que l’inversor pagui els diners per endavant en el moment de dipositar-lo i no hi ha impostos addicionals quan es retiren després de la jubilació.
En general, un titular del compte Roth pot retirar diners anticipadament sense penalització.
