Què és una clàusula de reinserció?
Una clàusula de reintegració és una clàusula de pòlissa d’assegurança que estableix quan es restableixen els termes de cobertura després que l’assegurat presenti una reclamació. Les clàusules de reintegrament no solen restablir el límit de cobertura de la política, però sí que permeten que la política reiniciï la cobertura per a reclamacions futures.
Explicació de la clàusula de reinserció
Una clàusula de reintegració estableix quan es restableixen els termes de cobertura després que l’assegurat arxivi una reclamació. Els individus i les empreses compren pòlisses d’assegurança per cobrir-se dels danys o pèrdues causats per determinats perills, com ara incendis i inundacions. La cobertura es desencadena quan es produeix el perill contra l'assegurat, moment en què l'assegurat pot presentar una reclamació per rebre diners per cobrir danys. L’import que l’assegurat pot recuperar de l’asseguradora s’estableix en un import màxim, anomenat límit de cobertura. Aquest límit pot establir-se per base, per base de risc o per pèrdua global.
Les companyies d’assegurances que encara tramiten una reclamació poden limitar qualsevol cobertura addicional per un perill assegurat fins que no es pagui la reclamació. Per tal de cobrir-se de perills futurs mentre encara es mantingui una reclamació existent, l’assegurat haurà d’assegurar-se que es restableix la pòlissa i es renovarà la cobertura. Això es fa mitjançant una clàusula de reinserció.
Les clàusules de reinserció indiquen el punt en què es reinicia la cobertura. El reinici es pot desencadenar per una reclamació presentada o per una demanda que paga l’asseguradora. A més, la clàusula indicarà si es restableix el límit de cobertura (en contractes per ocurrència) o si s'aplica el mateix límit (en contractes de pèrdues agregades).
La capacitat de reintegrar una pòlissa no està garantida per la llei, de manera que la disponibilitat d’una clàusula de reintegració pot diferir entre els proveïdors d’assegurances i les pòlisses. El procés i els requisits per a una reinserció també poden diferir de la política a la política. Depèn en gran mesura del temps transcorregut des que va transcórrer una pòlissa d’assegurança, la companyia i el tipus de producte que s’està reinstal·lant. Pot ser menys costós obtenir una nova pòlissa d’assegurança que no pas restablir una antiga pòlissa.
Clàusula de reincorporació
Per exemple, una empresa compra una pòlissa d’assegurança de propietat i l’empresa opera en una zona que ocasionalment té inundacions, però la freqüència de les inundacions és normalment baixa. Al llarg de l'estiu, la zona ha rebut més pluges de les previstes, i el negoci es troba malmès per les aigües inundades. Després que l’empresa presentés una reclamació per aquest dany - però abans que es resolgués la reclamació - una altra tempesta va passar per la zona i va causar danys addicionals. Com que la pòlissa tenia una clàusula de reintegració que restablí la cobertura un cop presentada la primera reclamació, el prenedor de la pòlissa va poder presentar una reclamació posterior després d'aquesta segona inundació separada.
