El Sistema de Retiro de l'Estat d'Arizona (ASRS) proporciona prestacions de jubilació i beneficis per incapacitat a llarg termini a més de 570.000 professors, treballadors estatals i altres empleats públics. L’eix vertebrador del sistema és un pla de beneficis definits per als jubilats, amb quantitats de prestació determinades per la durada del servei i el salari mitjà de l’empleat.
El pagament mitjà mensual actualment és de 1.663 dòlars. Els beneficis són possibles gràcies a aportacions conjuntes d’empresaris i treballadors, que assoleixen l’11, 48% del salari brut a partir de l’exercici 2016-2017.
L’agència també ofereix quatre plans d’assegurança mèdica diferents. Els jubilats elegibles per Medicare poden seleccionar el UnitedHealthcare Group Medicare Advantage (un pla d'estil HMO) o el pla de suplements per a sèniors. Els que no puguin rebre Medicare tenen dues opcions addicionals: el Pla d’elecció per als residents de l’estat i el Pla Choice Plus per als que viuen fora d’Arizona.
Opcions de pagament
L’ASRS ofereix en realitat set opcions anuals diferents entre les quals el destinatari pot triar, segons les seves necessitats. El tipus més bàsic és el que s'anomena "anualitat de vida directa", que ofereix el màxim benefici mensual. L’inconvenient és que no hi ha beneficis per a la vostra parella o un altre beneficiari quan es mor.
Altres opcions ofereixen un benefici de supervivent a costa d'un xec mensual més baix. Per exemple, si moriu abans de rebre 60 mesos de pagaments, l’anualitat “de cinc anys determinats” dóna dret al vostre cònjuge a les distribucions restants durant aquest període de temps. També hi ha opcions de "10 anys de certs" i de "15 anys de certs", la qual cosa disminuirà encara més la vostra prestació mensual.
Les anualitats “conjuntes i supervivents”, d’altra banda, paguen al seu beneficiari tota la seva vida en cas de morir primer. Un pla paga un benefici del 50% al supervivent, mentre que altres paguen un 66% o una prestació del 100%. Com que Arizona és un estat de propietat comunitària, els destinataris casats han de fer una llista del seu cònjuge com a beneficiari principal.
Juntament amb el pagament mensual d’anualitats, alguns empleats també poden optar a una prestació de prima d’assegurança mèdica que ajudi a sufragar el cost de la cobertura mèdica. El benefici de la prima oscil·la entre 75 i 260 dòlars mensuals, depenent del temps que ha treballat en el sistema i de si vostè o el seu dependent rep Medicare.
Per esbrinar quant esteu previst a la vostra jubilació, els empleats actuals poden iniciar la sessió al compte MyASRS, al qual podeu accedir des de la pàgina principal del sistema de jubilació. El portal fins i tot us permet publicar diferents números de beneficis en funció de les vostres opcions de rendibilitat.
Implicacions fiscals
En la majoria dels casos, qualsevol benefici que rebeu a través del Sistema de Retiro de l'Estat d'Arizona es considera un ingrés imposable per l'IRS. Tot i això, hi ha una excepció estreta. Si es va retirar l'1 de juliol de 1986 o després, però es van aportar contribucions abans de l'1 de juliol de 1986, les contribucions efectuades abans de l'1 de juliol de 1986 ja eren tributades i no estan subjectes a impostos addicionals.
Els beneficiaris del sistema de jubilació també han d’informar beneficis sobre els impostos sobre la renda de l’estat d’Arizona, si la quantitat supera els 2.500 dòlars anuals. Tanmateix, això només s'aplica a aquells que viuen a l'estat. Els beneficiaris que resideixen en un altre lloc no han de pagar impostos d’Arizona sobre els seus ingressos per pensions estatals.
Per evitar una gran factura fiscal al final de l'any, podeu optar per reclamar un nombre determinat de bonificacions, la qual cosa es traduirà en la retenció de diners amb el pagament de la vostra pensió. Els membres poden iniciar la sessió a myASRS en qualsevol moment per canviar la seva estratègia de retenció. De manera predeterminada, el sistema triarà l'estat "casat amb tres bonificacions" per als destinataris que no completin un formulari de retenció.
Què tan saludable és el sistema de jubilació?
Igual que molts fons de jubilació estatals, l'Arizona s'ha reduït en els seus objectius de rendiment durant l'última dècada, generant una taxa de rendibilitat del 6, 9% en els darrers deu anys. Com a resultat, el sistema només està finançat en un 77, 5%. Dit d'una altra manera, només té uns prop de 77 cèntims d'actius per cada dòlar de beneficis que es promet pagar.
Això fa que el sistema sigui aproximadament al centre del paquet en comparació amb altres estats, segons una anàlisi de Pew Charitable Trusts del 2015. La bona notícia és que el percentatge de finançament ha augmentat lleugerament durant els últims dos anys, a causa dels guanys més importants en la inversió.
En un esforç per tornar a l'estat de finançament íntegrament finançat, el sistema de jubilació ha renunciat als augments del cost de la vida des del 2005. També ha migrat algunes de les seves participacions cap a noves classes d'actius (incloent-hi accions estrangeres i instruments de renda fixa no comercialitzats). les esperances poden augmentar els rendiments dels propers anys.
La línia de fons
Una de les característiques atractives del sistema de jubilació d’Arizona és que ofereix diverses opcions anuals per adaptar-se a les vostres necessitats específiques. Si teniu un dependent, assegureu-vos de seleccionar un mètode de pagament que ofereixi un benefici per a la persona que sobreviu.
També us pot interessar la lectura Troba les millors ciutats de jubilació d’Arizona i 3 Comunitats de Jubilats d’Acompanyia a Assequible.
