La marca d'1 milió de dòlars ha servit durant molt de temps com a objectiu final del compte de jubilació per a molts aspirants a jubilats. Els que aconsegueixen allunyar set xifres guanyen estatus milionari a més de sentir-se com si podran recolzar-se còmodament després de deixar de treballar. No obstant això, els temps canvien i l'1 milió de dòlars ja no s'estén pel que fa a la dècada de 1990 i 2000.
Encara és possible retirar-se bé amb un milió de dòlars? La resposta a aquesta pregunta depèn de diversos factors individuals que poden canviar amb el pas del temps. Us ajudarem a comprendre com pot variar el poder adquisitiu dels vostres estalvis de jubilació, donant-vos la informació que necessiteu per obtenir el vostre número de màgia. La persona mitjana pot convertir-se en milionària amb una mica de disciplina i amb l'ajuda d'alguns vehicles d'estalvi potents.
Punts clau
- Heu de determinar quants diners necessitareu per any per retirar-vos de la manera escollida. L’assistència sanitària sovint suposa un dels majors costos de la jubilació. L’esperança de vida, les taxes dels impostos, les fluctuacions del mercat i les despeses inesperades haurien de tenir en compte la vostra. pla de jubilació.
Durarà un milió de dòlars per a la jubilació?
Diversos factors determinen el temps que duren els vostres estalvis després de retirar-vos. Alguns són força senzills, mentre que d’altres són menys evidents i més difícils de predir. A continuació, es mostren algunes de les preguntes bàsiques que us heu de plantejar a l’hora de determinar l’objectiu d’estalvi de jubilació adequat.
Estil de vida
- Quant haureu de retirar-vos cada any per suportar-vos després de retirar-vos? És un gastrós gastrònom o un caçador de negocis pròsper? Quant voleu tenir disponible per a despeses discrecionals, com ara vacances?
Salut
- La salut ja requereix despeses importants? Què cal deixar de banda, atès que els costos assistencials augmenten generalment a mesura que envelleixes?
Edat
- Quants anys tindràs quan et jubilis? Quant de temps creus que viuràs? L’Administració de la Seguretat Social publica taules de vida actuarial que enumeren l’esperança de vida mitjana segons l’edat. L’edat que van viure els seus pares i altres membres de la família és una altra pista.
Impostos
- Quines són les vostres expectatives pel vostre tipus impositiu al llarg dels vostres anys de jubilació? Teniu un pla de jubilació que ofereixi beneficis fiscals?
Despeses inesperades
- Tens un coixí financer per cobrir imprevistos potencialment cars?
Fluctuació del mercat
- Com obtindrà el preu de la vostra cartera un cop es retiri?
Inflació
- Quant erosionarà el poder adquisitiu dels vostres dòlars amb el pas del temps?
Hi ha molt a plantejar quan es determina fins a quin punt el vostre saldo de compte de jubilació s’aconsegueix i moltes respostes a aquestes preguntes estan subjectes a opcions d’estil de vida o a circumstàncies úniques d’un individu.
La inflació inevitablement frega el poder adquisitiu dels seus dòlars al llarg dels anys.
Inflació i poder adquisitiu
El que heu apartat –i procedir de la Seguretat Social i potser una pensió– només és una part de la imatge. La següent pregunta és què passa amb aquests diners un cop es jubila. Quant durarà? Per això cal tenir en compte la inflació i el seu efecte en el poder adquisitiu. La inflació erosiona el poder adquisitiu d’un dòlar, cosa que significa que amb el temps un dòlar compra menys perquè els preus pugen més amunt. En casos extrems, una economia pot patir hiperinflació, tot i que els Estats Units no ho han experimentat en la memòria recent.
Per exemple, si adquireix una llauna de soda per 1 $ aquest any i després compra una llauna de soda l’any que ve per 1, 05 dòlars (la mateixa marca, la mateixa mida), la inflació és de cinc cèntims, o un 5%, durant aquest període d’un any. Com que el vostre dòlar ja no compra la mateixa quantitat de mercaderies, heu perdut cinc cèntims de valor adquisitiu. El mateix principi es pot transmetre al vostre saldo de compte de jubilació d'1 milió de dòlars. Com que els preus generalment augmenten amb el pas del temps, els vostres diners es podrien comprar fa més de 20 anys, o fins i tot deu anys, del que es podria comprar avui.
Els efectes de la inflació es fan més notables als consumidors amb el pas del temps. Com a tal, un milió de dòlars podria comprar encara més el 1990 que el 2000 i més el 2000 que el 2010. La inflació pot erosionar la capacitat de compra de béns i serveis, és important tenir en compte els objectius de planificació de la jubilació.: Com més alta sigui la taxa d’inflació, menys poder adquisitiu tindrà amb el temps.
Poder adquisitiu en el futur
Veure com pot canviar el poder adquisitiu en els propers anys requereix fer hipòtesis sobre la taxa futura d’inflació. Les agències governamentals, com ara l'Oficina d'Estadístiques del Treball (BLS) dels Estats Units, mesuren la inflació mitjançant diversos mètodes, inclòs l'Índex de preus al consumidor (IPC). Els canvis anuals en l'IPC es poden utilitzar per calcular com ha canviat el poder adquisitiu durant els últims anys. A efectes il·lustratius, farem servir el canvi mitjà anual de l’IPC entre 1998 i 2018, que és del 2, 2%, com a taxa d’inflació “normal”.
Si suposem una inflació anual del 2, 2%, si teniu un milió de dòlars el 2019, només podreu comprar béns per valor de 780.000 dòlars el 2029 (dòlars el 2019). Com més llarg sigui el seu horitzó de temps, més seran els efectes de la inflació. Aquest mateix milió de dòlars a partir del 2019 només podrà comprar béns per valor de 560.000 dòlars el 2039 (dòlars del 2019). Recordeu que la taxa d’inflació varia d’any en any, i una inflació més elevada comporta un menor poder adquisitiu amb el pas del temps.
La línia de fons
La inflació és un factor important a tenir en compte a l’hora d’establir els vostres objectius de jubilació. Com que es poden produir canvis en l’economia mundial o en les vostres circumstàncies personals en qualsevol moment, és important avaluar els vostres supòsits sobre els vostres objectius de jubilació de forma regular (almenys anualment).
Cal recordar-ho, un milió de dòlars ja no compra el que va fer el 1990 o fins i tot el 2000, i aquest nombre màgic continuarà perdent el seu llustre amb el pas del temps a causa dels augments de preus. No deixeu que la inflació devora el que creieu que era un ou niu segur. Aquests dies, quan es tracta d’una jubilació còmoda, per parafrasejar a la novel·lista Jacqueline Susann, és més que probable que un milió de dòlars no sigui suficient.
