A vegades, les persones que han acumulat un deute excessiu poden pensar si té sentit presentar la seva fallida. Hi ha diverses raons per les quals pot tenir sentit aprofundir i presentar la fallida del capítol 7 o la fallida del capítol 13, però prendre aquesta decisió no té conseqüències.
Esteu pensant a signar els vostres deutes de bé? Continua llegint per obtenir informació sobre les implicacions negatives de fer aquest pas.
Quan l'arxiu té sentit
Hi ha algunes circumstàncies en què la presentació de la fallida pot ser beneficiosa:
- Ja heu intentat negociar: suposeu que heu intentat negociar un pla de reemborsament amb un o diversos creditors, però no han arribat a un acord. Volen el seu pagament complet i no estan disposats a pagar amb el pas del temps, i no teniu els mitjans per efectuar aquest pagament. Això pot deixar al deutor amb poques opcions diferents de presentar per fallida. El seu passiu excedeix els seus actius: Una altra de les principals raons per les quals algunes persones presenten fitxers és que simplement no poden pagar els seus deutes, i només fer servir el deute sobrepassa els ingressos mensuals que generen. Per exemple, considereu una persona que deu 500.000 dòlars a un banc i el servei de deute mensual de 4.000 dòlars. Si aquesta persona només té 100.000 dòlars en actius i uns ingressos de 2.000 dòlars al mes, pot ser que hi hagi altres opcions diferents de presentar la seva fallida. Voleu mantenir el vostre IRA: Algunes persones estan preocupades perquè els diners que han acumulat en els seus IRA es podrien liquidar en cas de fallida. Tanmateix, el 2005, el Tribunal Suprem va declarar que la llei federal de fallides protegia els comptes de jubilació individuals dels creditors, cosa que li hauria de permetre participar al seu IRA, tot i presentar-se per fallida.
Les negatives de l’arxiu
De vegades, presentar la fallida és l’opció correcta (o única), però hi ha conseqüències. Això inclou:
- Hi pot haver un impacte personal o mental: De vegades, les persones que sol·liciten una fallida desenvolupen la sensació que, d’alguna manera, han perdut, fracassat o que no tenen esperança de fer cap volta a les seves finances. En resum, els individus haurien de considerar amb antelació els seus sentiments sobre la presentació, ja que pot tenir un impacte en la seva vida personal i en les seves relacions importants. No podreu prestar-vos: Una altra gran raó per la qual algunes persones poden no voler presentar la seva fallida és perquè pot ser que l’obtenció de línies de crèdit sigui extremadament difícil, si no és impossible. Tenint en compte la quantitat de persones que confien en "plàstic" (targetes de crèdit) per fer compres en aquests dies, no és difícil imaginar fins a quin punt això pot afectar els vostres patrons de despesa i la vostra capacitat de viure la vida a la qual us heu acostumat. El seu crèdit es produirà: els administradors en fallides també han de tenir en compte que la presentació dels seus informes de crèdit pot tenir un impacte. De fet, segons la Llei d’informació de crèdits justos, les agències de crèdit poden denunciar una fallida fins a deu anys. Això pot afectar la vostra capacitat per obtenir un préstec i pot fins i tot tenir un impacte en la teva carrera professional, ja que els empresaris poden realitzar una revisió de fons durant el procés d’ocupació.
Què espereu durant i després
Les fallides són també una qüestió de registre públic. Qualsevol persona pot sol·licitar veure una còpia de l'arxiu. Això també ho hauria de tenir en compte, especialment els interessats en mantenir privades les seves finances i assumptes personals i fora del domini públic.
Una altra qüestió és que els bancs poden ser més reticents a fer préstecs no garantits per a articles com un cotxe, una llar o altres actius significatius com una inversió o un negoci. Per tal de compensar les institucions creditícies pel que veuen com un risc augmentat, poden augmentar el tipus d’interès del préstec, sol·licitar un descompte més gran o tots dos. Durant el termini del préstec, aquests costos addicionals poden sumar-se realment.
No hi ha dinars gratuïts
Finalment, hi ha un cost per presentar una fallida. Arxivar normalment costa uns centenars de dòlars, però contractar un advocat per representar-vos i protegir els vostres drets pot costar molt més que això. Tot i que els individus poden actuar en nom propi i potser no és necessari un advocat, si només hi ha un risc, perdre determinats drets o béns. En general, val molt els diners per un advocat, pel seu coneixement de la llei i de l'experiència.
La línia de fons
Abans de prendre decisions sobre la fallida, els deutors poden voler consultar un assessor de crèdit o intentar negociar amb els creditors per veure si poden elaborar un pla de pagament. Parlar amb un assessor jurídic també pot tenir sentit. Al cap i a la fi, la situació de cada persona és única i el que pot ser adequat per a una persona pot no ser adequat per a una altra. La conclusió és la següent: La decisió de presentar la fallida no és fàcil, així que pesem els avantatges i els contres amb cura abans de signar a la línia de punts.
