Començar amb un compte individual de jubilació (IRA) pot semblar complicat, però només es necessiten uns senzills passos. D’aquí uns anys, us agraireu que es dediqui al temps per prendre les decisions d’inversió correctes.
Punts clau
- Podeu configurar un IRA a gairebé qualsevol banc, corretatge o qualsevol altra institució financera. Quan trieu un lloc per al vostre compte, considereu els honoraris i els costos adjunts a l’IRA. Els IRAs tradicionals i els IRA Roth són els dos tipus principals d’IR disponibles. inversors individuals. Hi ha límits anuals sobre quant pot contribuir a un IRA tradicional o Roth.
On obrir un IRA
Podeu configurar un IRA en gairebé qualsevol entitat bancària, corredoria o qualsevol altra entitat financera. Només cal que signin els tràmits i comprovin la vostra primera aportació.
També podeu tenir cura de la majoria de detalls en línia. De fet, les corredories online han eclipsat les corredories tradicionals per convertir-se en la manera principal en què la gent es registra en nous comptes. Els millors corredors d’IR i Roth IRA tenen interfícies fàcils d’utilitzar i valuosos materials informatius, cosa que facilita l’obertura i el manteniment d’un compte més fàcil que mai.
Consideracions a l’hora de triar un proveïdor d’IRA
Quan trieu un lloc per al vostre compte, tingueu en compte les tarifes i els costos adjunts a l’IRA.
Com en qualsevol inversió, hi ha comissions de negociació i varien àmpliament. Vostè ha de tenir precaució dels càrrecs gratuïts, com ara taxes de "manteniment" o "custòdia".
D'altra banda, algunes empreses ofereixen ofertes especials per a nous comptes. Comproveu si un client que esteu considerant ofereix un incentiu per iniciar la vostra empresa.
A més, considereu les opcions que ofereixen per a la vostra inversió. Els vostres diners de l'IRA es poden invertir en fons negociats amb borsa (ETF), fons mutuos, bons, accions individuals i molts altres tipus d'actius. Podeu triar fons de creixement arriscat o fons de mercat monetari de creixement lent però estables. El millor de tot és que podeu repartir els vostres diners barrejant inversions conservadores i agressives.
Un cop tingueu un compte, obtindreu els estats habituals trimestrals i anuals, tot i que podeu comprovar el progrés dels vostres fons en línia en qualsevol moment.
Les inversions amb menys risc a curt termini generalment tenen rendiments a llarg termini inferiors.
Podeu canviar d’opinió sobre com s’inverteixen els vostres diners en qualsevol moment i, probablement, haureu de fer-ho periòdicament. Els assessors d’inversions insten les persones a arriscar-se quan són joves i es mostren més prudents a mesura que s’acosten a la jubilació.
IRA tradicional o Roth IRA?
Els IRA tradicionals i els IRA Roth són els dos tipus principals d’IR disponibles per a inversors individuals. Els propietaris de petites empreses i autònoms també poden obrir un SIMPLE IRA o un SEP IRA.
La diferència principal entre les IRA tradicionals i les Roth consisteix en el tractament fiscal de la vostra contribució.
- La vostra contribució a un IRA tradicional és en dòlars pretax. Redueix els ingressos imposables de l'any. Després de la jubilació, generalment deus impostos sobre tots els diners que retireu, tant els dòlars originals pagats com els ingressos d'inversió que aquests dòlars van guanyar. Pagueu impostos sobre la renda durant l'any en què realitzeu l'ingrés i, per tant, no obteniu beneficis fiscals immediats. Però després de retirar-vos, tot l’ou niu està exempt d’impostos, inclosos els ingressos de la inversió.
Límits de cotització de l'IRA
Hi ha un límit a la quantitat que podeu contribuir a un IRA tradicional o Roth anualment. Per als anys impositius 2019 i 2020, el màxim és de 6.000 dòlars anuals. Les persones majors de 50 anys poden aportar 1.000 dòlars més com a contribució "captura". No podeu aportar més del 100% dels vostres ingressos laborals.
Tot i que un cònjuge no té feina o té ingressos molt escassos, les parelles casades poden invertir més. Una parella casada pot contribuir conjuntament el doble del límit individual, fins i tot si una parella té pocs ingressos o no. Cadascun també pot aportar 1.000 dòlars més quan tinguin 50 anys o més.
Com començar
Ara mateix, potser sentireu que no teniu prou temps per fer-ho correctament. És més fàcil del que creieu.
Probablement podeu obrir un IRA al banc on ja teniu un compte. Només heu d’assegurar-vos que les tarifes són raonables.
Les IRA Roth i les IRA tradicionals són molt bones opcions. El tradicional IRA us estalvia diners cada any fiscal durant els vostres exercicis. El Roth significa una mica més de dolor per davant per obtenir molt guany després de retirar-se.
No oblideu, sempre podeu canviar les vostres decisions d'inversió o fins i tot canviar els proveïdors si trobeu un acord millor.
El millor de tot és que podeu configurar pagaments automatitzats per afegir-los al vostre IRA nou regularment. D’aquesta manera, podreu fer créixer les vostres inversions cada any i obtenir beneficis financers a llarg termini.
