Què és una anualitat diferida amb un únic premium?
Una anualitat diferida de prima única (SPDA) és una anualitat establerta amb un pagament únic amb un creixement de la inversió només durant la fase d’acumulació. Aquest creixement es produeix de forma diferida fins a la anualització, moment en què començaran els pagaments regulars.
Les rendes diferides d'un premi únic poden ser fixes o variables, i les distribucions només tributen quan els aboqui. No hi ha cap límit d’inversió que reguli quant pot invertir una persona en una FPS.
Punts clau
- Una anualitat diferida és un contracte entre una persona i una companyia d’assegurances o financeres que garanteix els ingressos després de la maduració, sovint fins que l’ingressor mor. Les anualitats diferides de prima única (SPDA) requereixen només un pagament únic per a finançar el producte. Els PDA són els millors. És adequat per a les persones que planifiquen la seva jubilació, que estiguin preocupats perquè es quedin sense estalvis de jubilació i que tinguin prou diners a l’abast per finançar el pagament anticipat.
Què són les anualitats diferides?
Comprensió de les anualitats diferides de primera qualitat
Les anualitats diferides de prima única (SPDA) es diferencien dels contractes immediats, ja que creixen diferències fiscals durant un període de temps abans de la anualització. També es diferencien dels contractes d’anualitats diferides de prima flexible quan l’inversor realitza diversos pagaments al contracte després de la prima inicial durant la fase d’acumulació. Els actius de la anualitat creixen amb el pas del temps. Hi ha dues maneres perquè el comprador d'una anualitat diferida d'una sola prima pugui desbloquejar el valor d'aquest producte. La manera més fàcil i econòmica és simplement anotar per crear un flux d’ingressos. L’altra és comprar un motorista opcional, com ara una prestació de retracte garantida, en aquest cas l’enunciant pot accedir al valor en metàl·lic del contracte de renda anual mentre tingui un flux d’ingressos que durarà fins a la mort.
Avantatges de les rendes diferides d'un sol ús
Les rendes diferides de prima única estan dissenyades per a persones que tinguin molt temps abans que necessitin accés als fons que hi aporten. Són beneficiosos per als inversors que necessiten ingressos constants i tenen un saldo forfet per invertir, com ara mitjançant estalvis en efectiu, una gran venda d’accions, herències, guanys de loteria, devolució d’impostos, bonificació o qualsevol altra gran infusió d’efectiu.
Els productes SPDA tenen característiques d'interès fix que poden proporcionar ingressos de jubilació fiables i actuar com a contrapès a les inversions basades en el mercat com a part d'una cartera financera diversificada. Més precisament, els SPDA poden tenir un tipus d’interès garantit o una taxa basada en un índex borsari. En aquest cas, la rendibilitat té un sòl del 0%, el que significa que l’entitat anual no pot perdre diners en un mercat descendent. Quan el mercat augmenta, la rendibilitat de l’anunciat es basa en una fórmula predeterminada basada en el guany de l’índex. En poques paraules, els propietaris d'una anualitat diferida d'una sola prima poden optar per limitar la seva desavantatge, deixant una part del seu avantatge.
En comparació amb comptes d’estalvi o d’efectiu de baixos interessos, una anualitat diferida d’una sola prima pot ser un lloc molt millor per aparcar actius per a molts inversors durant un llarg període de temps. Per un primer, es difereix l’impost sobre la renda d’interessos. A més, els SPDA indexats proporcionen una protecció al revés sense renunciar massa al revés. Aquesta és una part superior del benefici de les anualitats d'un flux de pagaments fiable que no es pot superar.
