DEFINICIÓ de les tarifes subprime
Les taxes de subprime són els tipus d'interès que es cobren als prestataris de subprime, com per exemple en els préstecs a persones amb puntuacions de crèdit pobres d'una o més agències de crèdit. Les taxes de subprime seran superiors a les taxes primeres del mateix tipus de préstec, tot i que no hi ha cap quantitat exacta ni un diferencial que constitueixi un subprime.
DESCÀRREGACIÓ Taxes de subprime
Entre els factors que afecten les taxes de subprime, destaquen la mida del préstec, els ingressos de la persona, el nombre de comptes morosos a l’informe de crèdit del prestatari i l’import del pagament inicial d’un determinat préstec.
Els prestadors de subprime utilitzen el que s’anomena “preu basat en el risc” per determinar quina quantitat d’interès a cobrar sobre un determinat préstec o classe de prestataris. Aquest mètode de preus pot canviar a mesura que canvien les condicions econòmiques als amplis mercats financers.
Per què les tarifes de subprimeix es basen en el control dels reguladors
L'escalada de les taxes de subprime és citada com un dels elements que contribueixen a la crisi de l'habitatge i la hipoteca. Les taxes més altes es van notificar, ja que hi havia més cases abandonades en execució hipotecària, ja que els prestataris no podien estar al dia dels pagaments.
Una preocupació pel que fa a les taxes de subprime és que els prestataris que d'una altra manera no podrien permetre's béns immobles, cotxes, targetes de crèdit o altres cabines de finançament cobren més deutes del que realment poden permetre's pagar. El tipus d'interès introductori pot ser menor, cosa que el fa atractiu per als més prestataris. Si bé se’ls pot oferir aquest finançament amb el que sembla un acord sòlid, els termes i les obligacions d’interès poden conduir al prestatari a créixer quantitats creixents de deute sense fer guanys substancials per reduir el saldo pendent. Un cop passat el període d’introducció, el prestatari afrontarà les taxes de subprime durant la durada del préstec.
L’interès en augment dels tipus subprime pot provocar que el prestatari afronti més deutes del que l’actiu original val al mercat. Això pot ser un problema particular amb les hipoteques i la revenda de les cases. Si la taxa de subpressió augmenta el deute fins al punt que el prestatari no es pot permetre continuar fent pagaments. A més, posar la casa a la venda no ofereix cap remei si el deute supera els avantatges que pot oferir un comprador.
El govern federal ha negociat prèviament amb la indústria del crèdit per congelar temporalment les taxes d'interès subprime per frenar la hipoteca de l'habitatge.
Es poden aplicar taxes de subprime en els arrendaments de vehicles, en particular per als automòbils que no ofereixen diners ni per a compradors amb antecedents de crèdit limitats o pobres.
