Important
Swell Investing va tancar les operacions el 30 d'agost de 2019, després que ja s'hagués realitzat la revisió següent. La pàgina d'inici de la companyia es va substituir per un missatge de comiat que deia, en part, que "Swell no va poder assolir l'escala necessària per sostenir operacions independents".
Fundada el 2015 pel gegant financer de la costa oest del Pacific Life, Swell Investing proporciona serveis d'assessorament algorítmic genèric per als fons del client a través de comptes de gestió d'actius a Folio Institucional, un agent de distribuïdors amb seu a Virginia. El client transfereix fons imposables o passos de jubilació deus a altres institucions a un compte Folio en el moment d’instal·lar o dipositar fons directament al compte, amb un requisit d’obertura mínim de 50 dòlars. Els clients incorren en els costos generats per les transferències del compte.
Els nous clients destinen capital entre set carteres construïdes prèviament de consciència social creades pels analistes de Swell per adaptar-se a la fisonomia dels fons mutuals. Tanmateix, es compren accions fraccionàries d’assignacions de cartera per als comptes de clients en lloc de la propietat en fons combinats, permetent als clients Swell participar com a accionistes habituals. Totes les opcions de cartera es defineixen per l'usuari basant-se en preferències personals en lloc d'un qüestionari destinat a identificar objectius financers, tolerància al risc i horitzó d'inversió. El conseller delegat defineix totes les carteres com a "moderadament agressives" a causa del risc inherent a components de cartera socialment conscients.
Els recursos del client són decebedors, ni el robo-assessor ni el broker-dealer proporcionen aplicacions mòbils, tutorials educatius o eines de planificació d’objectius als seus llocs web. El servei d’atenció al client Swell està molt per sota de la mitjana, amb una senzilla pàgina d’entrada del formulari i una adreça de correu electrònic com a únics dos formularis de contacte aprovats. No es llisten hores de servei, no hi ha cap xat en directe per a clients potencials o actuals i la lletra petita diu als titulars del compte que han d’utilitzar el correu electrònic per “programar” una trucada telefònica.
La interfície de gestió del compte presenta mètriques de rendiment estàndard, amb un enllaç pràctic al registre del compte de Folio Institucional, que permet obtenir descomptes mensuals addicionals. Les publicacions públiques no tenen documents claus, inclòs un acord d’atenció al client que s’amaga darrere d’un pla de pagaments del compte, però Swell fa un treball superior en detallar les carteres i el seu rendiment relatiu desglossat per períodes de temps.
Pros
-
Invertir en consciència social
-
Recolzat per una institució financera de primer nivell
-
Implica la recol·lecció de pèrdues d’impostos
-
Possibilitat de canviar l'assignació de cartera amb pocs clics
-
Taxa anual i sense despeses ocultes
Contres
-
No hi ha eines educatives
-
Opcions de cartera limitades
-
Atenció al client deficient
-
No hi ha planificació d’objectius
-
Contracte d’atenció al client ocult
Configuració del compte
4.5Els clients nous introdueixen una adreça de correu electrònic i una contrasenya per accedir a la pàgina de configuració del compte, que no ofereix cap llista de verificació financera, planificació d’objectius o qüestionari. Es diu als clients que trien una combinació de cartera, que condueix a una entrada de formulari amb tres categories preseleccionades: The Environmentalist, The Tech Optimist i The Generalist, amb una descripció d'una frase per a cada categoria. Una quarta categoria permet al client generar un mix personalitzat a partir de set carteres preconstruïdes, amb assignacions percentuals que han de sumar fins al 100%. Algunes preguntes personals posteriors en el procés d’instal·lació pregunten sobre la tolerància al risc i l’ocupació, però això és únicament per determinar la idoneïtat segons les regulacions FINRA.
Els clients poden eliminar fins a tres accions de la barreja d’inversions preseleccionades, però l’edició s’aconsegueix mitjançant el contacte de correu electrònic en lloc de la interfície de gestió del compte. El reequilibri es fa només dues vegades a l'any, però el client pot canviar les assignacions en qualsevol moment. Els comptes es gestionen passivament entre reequilibris mentre que els analistes de Swell optimitzen i gestionen els portafolis envasats prèviament. El conseller delegat admet comptes fiscals i de jubilació individuals, però els clients no poden obrir comptes conjunts o domèstics, marcant una omissió important. Els comptes imposables no poden utilitzar el marge ni el préstec del compte.
Configuració dels objectius
2.1Els titulars del compte poden revisar les estadístiques de transaccions i rendiments relatius mensuals a la pàgina de gestió del compte i mitjançant un registre del compte Folio. La interfície ofereix poca aportació sobre els nivells de finançament o la combinació de cartera, deixant la presa de decisions en mans del client. Ni Swell Investing ni Folio Institucional proporcionen eines de planificació financera, obligant els clients a cercar aquesta informació a tercers no afiliats.
Aquesta falta d’input pot confondre els inversors més joves i amb menys experiència. Els materials del lloc web no revelen si el titular del compte pot parlar directament amb un analista o un assessor de l'empresa.
Serveis de comptes
2.9Els dipòsits necessiten accedir a la pàgina de gestió del compte i realitzar una sol·licitud que s’enviï a un compte bancari enllaçat. Els usuaris poden automatitzar el procés mitjançant la configuració de dipòsits recurrents. Les retirades es sol·liciten a través de la interfície del compte, però el rebut del fons triga fins a vuit dies hàbils si s’han de tancar les posicions per obtenir efectiu. No hi ha cap ús en marge als comptes de corredoria estàndard, però tots els comptes guanyen interès a través de la nit durant els instruments aprovats per la FDIC. Ni Swell ni Folio Institucional ofereixen serveis bancaris.
Continguts de cartera
5Segons els materials de màrqueting de Swell Investing, els analistes de les empreses realitzen investigacions de dalt a baix i de baix a fons sobre milers d’empreses per construir carteres “diversificades i centrades en solucions” que coincideixin amb els objectius de desenvolupament sostenible de les Nacions Unides que no inclouen pobresa, zero fam, bona salut, educació de qualitat, acció climàtica i igualtat de gènere.
Aquestes condicions socials constitueixen la base de sis carteres estretament centrades i una cartera àmplia de fins a 400 empreses orientades anomenada "Impact 400". Les altres sis cartelleres contenen entre 36 i 59 empreses i actualment es classifiquen en Zero Waste and Disease. Eradicació, vida sana, aigua neta, tecnologia ecològica i energia renovable.
Gestió de carteres
3.1Swell i Folio participen en la recol·lecció de pèrdues fiscals. Els algoritmes es reequilibren dos cops per any en resposta als canvis subjets realitzats a les set carteres, però els clients poden canviar les assignacions en qualsevol moment. Els clients poden eliminar tres existències de la llista en el moment de la configuració inicial del compte, però els materials de màrqueting no especifiquen si són tres de cada cartera o tres de totes les carteres. Els analistes de l'empresa no fan canvis ni recomanacions en resposta a les condicions financeres del client, perquè aquestes dades no estan incloses a la configuració del compte. No hi ha instal·lacions de gestió de comptes secundaris en altres corredories.
Experiència d'usuari
3.1Experiència mòbil
Els llocs web Swell Investing i Folio són preparats per a mòbils i són fàcils de navegar. Swell ha llançat una aplicació mòbil completa amb iOS, però no ofereix cap suport operatiu per a Android. Això suposa una important omissió per un nínxol de la indústria financera dirigit a inversors mil·lenaris.
Experiència d'escriptori
El lloc web només conté un bon grapat d'enllaços que posen de manifest les principals característiques del compte, expliquen els serveis i revelen els requisits legals. Els clients potencials poden iniciar-se a les primeres pàgines de la interfície de gestió del compte i entrar en diferents carteres, però no hi ha orientació poc o gens, i els resultats no canvien en reacció a les entrades de dades personals, a diferència d’altres populars assessors de robo. Gairebé tot el treball algorítmic se centra exclusivament en els set portafolis, més que en els requisits del compte individual. Els usuaris que comprin per un agent intermediari trobaran eines de gestió i de rendiment mensuals difícils d'avaluar, sense cap tipus de pregunta freqüent i amb una sola captura de pantalla a la pàgina principal.
Servei d'atenció al client
1.5L’enllaç d’atenció al client s’obre en un formulari d’entrada senzill, sense número de telèfon, adreça de correu electrònic, xat en directe ni horari de servei. Altres pàgines mostren enllaços de contacte amb una adreça de correu electrònic, mentre que algunes pàgines inclouen un número de telèfon. Tanmateix, la interfície de gestió del compte afirma: "Voleu programar una trucada? Dispara'ns un correu electrònic per començar. "És difícil desxifrar la resposta amb aquest missatge críptic o per què els clients no poden simplement agafar el telèfon. Les preguntes freqüents són útils, però ometen informació vital sobre les instal·lacions de gestió del compte i l’acord d’atenció al client.
Educació i seguretat
1.2El robo-assessor i el broker-dealer utilitzen xifratge SSL de 256 bits i proporcionen polítiques de privadesa clarament indicades. Folio Institucional posseeix tots els fons del client, proporcionant accés a una assegurança SIPC i un excés d’assegurança. Els recursos de foli es limiten a un bloc i a una secció d’estudi de mercat, mentre que cap de les dues operacions no ofereix materials educatius bàsics ni avançats.
Comissions i tarifes
3.6Swell Investing cobra anualment un 0, 75% de la quota d’actius gestionats per serveis d’assessorament, pagats en 12 terminis. No hi ha comissions de fons de fons ni mutu perquè totes les posicions es prenen per accions fraccionades. No hi ha despeses de negociació, retirada ni finalització.
Swell és un bon ajust per a vostè?
Swell Investing ofereix una bona elecció per a persones que busquen inversions amb empreses que donin suport al medi ambient, canvi tecnològic verd i justícia social. Tanmateix, hi ha poca o cap mà o consideració de circumstàncies financeres individuals, obligant el client a obtenir aquesta informació en un altre lloc. Les mètriques de rendiment suggereixen que els rendiments podran patir amb aquestes carteres, però l'assessor fa una bona feina rebutjant arguments populars contra inversions socialment conscients. La manca d’un compte conjunt marca una omissió important, negant a les parelles i a altres societats la capacitat d’invertir en grup. També pot causar problemes legals per la carretera si no es declara correctament els beneficiaris.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
