Què és un préstec de títol?
Un préstec per títol és un préstec que requereix un actiu com a garantia. Els préstecs per títols són populars per dos motius clau: en primer lloc, no es té en compte la qualificació creditícia d’un sol·licitant per determinar les qualificacions del préstec. I, en segon lloc, gràcies als requisits d'aplicació més baixos, es pot aprovar un préstec per títol molt ràpidament per a quantitats inferiors a 100 dòlars.
Com funciona un préstec per títol
La forma més comuna de préstec per títol és un préstec de cotxe. En aquest cas, un prestatari potencial ha de ser propietari d'un cotxe i signar el títol en una empresa de títols de préstec automàtic. L’empresa de préstec prestarà fins al 25% del valor total del cotxe al prestatari i mantindrà el títol del cotxe com a garantia en cas d’impagament.
Les quantitats típiques del préstec per a cotxes són de 1.000 dòlars, encara que poden ser més elevades. Els prestataris poden reemborsar el préstec del títol del cotxe amb un pagament únic al cap d’un mes o bé amortitzar el préstec amb un pla d’abonament de dos anys. Si un prestatari no retorna el préstec per títol de conformitat amb el contracte de reemborsament, el cotxe el pot tornar a posseir immediatament per la companyia de títols de préstec automàtic. L’empresa de préstecs també té l’opció de deixar que un prestatari realitzi de forma predeterminada pagaments només d’interès per períodes d’un mes, efectivament invertint l’import del préstec indefinidament fins que es pagui.
Els prestadors de títols automàtics poden cobrar interessos desorbitats en préstecs per a títols de cotxes, cosa que fa que un prestatari tingui una àmplia remuneració.
Consideracions especials per a un préstec per títol
Els préstecs per títol poden semblar atractius per a individus amb un mal crèdit o persones que tinguin una situació financera que necessiti diners en efectiu. Tot i així, hi ha costos desorbitats associats als préstecs per títol, especialment els préstecs per títols de vehicles, que haurien de fer una pausa als prestataris. El rendiment percentual anual (TAE) sobre un préstec mitjà de cotxe mitjà pot arribar fins al 300% i gairebé sempre superior al 100%. interès La taxa elevada de TAE pot causar una fita financera on els prestataris mai no poden recuperar i pagar el principal del préstec. Per aquesta raó, a vegades, els prestadors de títols de cotxe o automòbils s'anomenen "prestadors predatoris" perquè acostumen a presa de persones que necessiten efectiu en situacions d'emergència.
Exemples de quant poden costar els préstecs per títol
Tingueu, per exemple, un préstec del títol de cotxe de 500 dòlars que s'ha de reemborsar en el termini d'un mes i té un TAE del 300%. Amb aquestes condicions, el prestatari haurà de pagar a la companyia de préstecs del títol del cotxe 625 dòlars en concepte principal i els interessos per amortitzar el deute. Per a les persones que necessiten 500 dòlars ràpidament, pagar un import addicional de 125 dòlars d’interès en un termini d’un mes pot causar problemes financers addicionals.
O bé considereu un préstec de 5.000 dòlars per a un cotxe que s’ha de pagar en 24 quotes mensuals amb una TAE del 100% o més. En aquest cas, un préstec de 24 mesos amb un TAR del 108% costarà al prestatari 7.394 dòlars en càrrecs d’interessos per sobre del principal inicial de 5.000 dòlars, per un import total de pagaments de 12.394 dòlars.
