Què és una carta de crèdit transferible?
Una carta de crèdit transferible és un tipus de garantia financera, coneguda com a carta de crèdit, que permet, a més, que el primer beneficiari pugui transferir part o la totalitat del crèdit a una altra part, la qual cosa crea un beneficiari secundari. La part que inicialment accepta la carta de crèdit transferible del banc es coneix com a primer o principal beneficiari.
Sovint s'utilitza una carta de crèdit transferible en les ofertes comercials per assegurar el pagament al proveïdor o fabricant. Una carta de crèdit transferible és una opció alternativa als pagaments anticipats.
Punts clau
- Una carta de crèdit transferible permet a un beneficiari inicial transferir part o la totalitat del crèdit que li correspon a una altra part. En determinades ofertes comercials es mostren cartes de crèdit per assegurar que el pagament es fa a un proveïdor o fabricant. Les parts implicades en una carta de crèdit transferible són el sol·licitant (el comprador), el primer beneficiari (intermediari) i el segon beneficiari. (el venedor).
Comprensió de cartes transferibles de crèdit
Una carta de crèdit transferible és una carta de crèdit que inclou una provisió transferible. Els venedors de productes fabricats sovint requereixen una carta de crèdit — una carta d’un banc que garanteix que el pagament d’un comprador a un venedor es rebrà puntualment i per l’import correcte— abans de procedir amb la comanda d’un client. Si el venedor requereix una carta de crèdit, el comprador ha de col·laborar amb un banc per obtenir una carta d’aprovació de crèdit.
En una carta de crèdit transferible, el banc inclourà disposicions per a la transferència de l’extensió del crèdit –tot o part del crèdit per al qual es va aprovar el comprador– a un beneficiari secundari. El beneficiari secundari rep drets sobre el pagament si es necessita un préstec en el moment del pagament. El primer beneficiari, però, segueix sent responsable dels pagaments del préstec si és desemborsat pel banc.
Juntament amb els drets sobre el pagament, el segon beneficiari també rep totes les obligacions associades a la transacció.
Les parts implicades en una carta de crèdit transferible són la persona sol·licitant, el primer beneficiari i el segon beneficiari. El sol·licitant és el comprador de l'operació, mentre que el primer beneficiari és un intermediari. El segon beneficiari és el venedor.
Aprovació de crèdits transferibles
El procés d’aprovació de crèdits és similar al procés de recepció d’un préstec bancari. El comprador ha de presentar una carta de sol·licitud de crèdit amb detalls al seu perfil de crèdit. Un banc analitzarà la puntuació de crèdit del seu comprador i l'estabilitat financera en el procés de subscripció. Si s’aprova, la carta de crèdit mostra que el banc està disposat a emetre un préstec per un import determinat al prestatari si es necessita un préstec per cobrir el pagament de la comanda del client amb el venedor.
Cartes de crèdit transferibles en convenis comercials
Una carta de crèdit transferible és una forma de suport creditici utilitzada tant en acords comercials nacionals com internacionals. Suposem que un comprador ha contractat una mercaderia per valor de 45.000 dòlars amb un venedor. En el pacte, el venedor necessita específicament una carta de crèdit transferible abans de continuar amb la producció.
Un comprador necessita col·laborar amb un banc per obtenir l’aprovació d’una carta de crèdit de 45.000 dòlars amb una provisió transferible que permeti pagar al venedor com a beneficiari secundari. Si el banc acorda una provisió transferible de 45.000 dòlars, el beneficiari original pot sol·licitar un pagament de 45.000 dòlars del banc directament al venedor en el moment de la venda.
Carta de crèdit transferible versus carta de crèdit confirmada
Una carta de crèdit transferible pot ser una opció més convenient per al comprador que una carta de crèdit confirmada. Això es deu al fet que el comprador només ha de tractar amb un banc per obtenir una carta de crèdit transferible.
Tanmateix, en una carta de crèdit confirmada, el comprador ha d'obtenir dues cartes de crèdit per confirmar la primera carta de crèdit. S’obtenen de dos bancs diferents i el segon banc garanteix la carta del primer banc. El venedor necessita cartes de crèdit confirmades en cas que el primer banc es produeixi per defecte en el reemborsament.
