Informes de crèdit i informes sobre consumidors d'investigació: una visió general
Els informes sobre consumidors d’investigació reben molta menys notorietat que els informes de crèdit al consumidor, probablement perquè és molt més probable que feu arribar el vostre informe de crèdit que no pas que es realitzi un informe investigador sobre consumidors complet. Hi ha algunes similituds importants entre aquests dos tipus d'informes; ambdues són una avaluació del seu perfil de risc individual, que els empresaris o les institucions financeres els realitzen, i estan regulades a través de la Fair Credit Reporting Act o FCRA. Els informes de crèdit són gairebé tots els que intenten demanar prestat diners, així com els propietaris, els empresaris i altres empreses. Menys tipus d’empreses i informes sobre el consumidor d’investigació s’obtenen amb menys freqüència per obtenir un ventall més ampli d’informació.
Informes sobre consumidors d'investigació
Penseu en una revisió de fons molt detallada amb un informe de consumidor d’investigació. Aquests informes són personals; poden incloure entrevistes amb companys de feina o veïns sobre el vostre personatge i la vostra reputació; es posa en dubte el seu estil de vida i l’honestedat; i les relacions amb els amics, la família i la vostra comunitat estan examinades, entre altres factors.
Aquests informes no s'utilitzen per a avaluar la solvència de la vostra solvència i, de fet, la informació del vostre informe de crèdit no es pot utilitzar en un informe de consum. La FCRA distingeix els informes de caràcter personal dels informes de crèdit, i un prestador no pot treure un informe d’investigació com a part del procés d’atorgament de crèdits.
Cada vegada que s’extreu un informe d’investigació sobre vosaltres, s’envia una notificació a través del correu sol·licitant el vostre permís. Per llei federal, no es pot realitzar cap investigació sense la vostra aprovació. Tanmateix, no acceptar la investigació és probable que es denegui automàticament qualsevol cosa que hagueu estat sol·licitant, com ara arrendament, llicències, ocupació, etc.
Punts clau
- Els prestadors solen obtenir informes de crèdit quan intenteu agafar préstecs. Els informes sobre consumidors sovint són més detallats que els informes de crèdit. Els informes sobre consumidors no solen ser avaluats.
Informe de crèdit al consumidor
Els informes de crèdit es compilen sobre vostè gairebé de forma automàtica a través de prestadors i agències d'informes de crèdit. Els fitxers d’informació sobre els nivells de deute, l’historial d’amortitzacions i la solvència de la seva solvència es troben en oficines de crèdit, especialment amb les tres oficines principals: Experian, Equifax i TransUnion.
La puntuació de crèdit actua com un resum quantificat de parts de l’informe de crèdit i és important que la informació continguda en aquests fitxers sigui exacta. Per llei federal, una vegada per any, podeu obtenir cadascun dels vostres informes de crèdit de forma gratuïta. Allà trobareu un resum de la vostra història de crèdit personal.
No tothom pot mirar el seu informe de crèdit; el FCRA requereix que les empreses demostrin que tenen un interès empresarial viable en el vostre historial de crèdits abans que puguin publicar l'informe. Els usos permesos del vostre informe de crèdit inclouen sol·licituds de lloguer, assegurança o crèdit; decisions laborals; ordres judicials; revisions periòdiques de les vostres institucions financeres; decisions de llicències professionals; determinacions d’acompanyament infantil; i investigacions sobre l'aplicació de la llei o el terrorisme
És molt més probable que reviseu el vostre informe de crèdit que no es faci un informe d'investigació sobre el consumidor. Si teniu dubtes sobre la informació extreta, poseu-vos en contacte amb la Comissió Federal de Comerç, o FTC, sobre els vostres drets en virtut de la FCRA.
