Amunt

Què és l'assegurança hipotecària anticipada (UFMI)?

L’assegurança hipotecària anticipada és una prima d’assegurança que es cobra, normalment en préstecs de l’Administració Federal de l’Habitatge (FHA), en el moment en què es presta inicialment el préstec. Tot i que similar, no és el mateix que l’assegurança d’hipoteca privada (PMI), que cobra un prestamista d’hipoteca privada convencional cada mes quan el pagament inicial d’un comprador en un habitatge és inferior al 20% del preu de compra. Les primes hipotecàries anticipades s’afegeixen a un conjunt de diners que s’utilitza per ajudar les entitats, com el FHA, a assegurar préstecs per a determinats prestataris.

Punts clau

• L’assegurança hipotecària anticipada (UFMI) és una prima d’assegurança de l’1, 75% que es recapta als préstecs de l’Administració Federal de l’Habitatge (FHA). Aquesta assegurança protegeix el prestador en cas que el prestatari morís de la seva hipoteca. L’UFMI es pot pagar al moment. el préstec es tanca o s’enrotlla als pagaments de la hipoteca. És a més dels pagaments de prima d'assegurança hipotecària en curs.

Comprendre una assegurança hipotecària anticipada (UFMI)

Igual que el PMI, l’objectiu de l’assegurança hipotecària FHA és protegir el prestador. Quan els prestataris tenen un patrimoni mínim a casa seva, el risc (per al prestamista) que el prestatari serà per defecte és més elevat, perquè el prestatari no té tant a perdre per allunyar-se i deixar que el banc s’excedeixi. Amb l’assegurança hipotecària, si deixeu de fer els vostres pagaments hipotecaris i us allunyeu de casa vostra, l’asseguradora ajudarà el vostre prestador a recuperar les pèrdues.

Els préstecs FHA tenen menors requisits de baixos (tan baixos del 3, 5% del preu de l’habitatge) i menys requisits d’ingressos i crèdits menys estrictes que els préstecs convencionals. Per tant, aquests préstecs requereixen el pagament d’una assegurança hipotecària anticipada, que es cobra en el moment del tancament.

Cost de l'assegurança hipotecària anticipada (UFMI)

Des del 2015, la taxa per una assegurança hipotecària anticipada ha estat de l’1, 75% del preu bàsic del préstec. Els préstecs de refinançament de la FHA Streamline cobren un UFMIP del 0, 55%. Teniu l’opció de pagar aquest import en efectiu quan tanqueu el vostre préstec, però la majoria de la gent tria incloure’l a l’import total de la vostra hipoteca.

A més de l’UFMI, els prestataris han de pagar primes d’assegurança hipotecària (MIP) en curs, que oscil·len entre el 0, 45% i l’1, 05%. Haureu de pagar aquesta assegurança hipotecària fins que la vostra relació qualitat-preu sigui prou alta, és a dir. fins que hagueu pagat una quantitat determinada de la vostra hipoteca. Quan el vostre patrimoni net és prou alt (22% en el cas d’un préstec FHA), el prestador es preocupa molt menys que us allunyareu de la llar i ja no cal l’assegurança. Els que tinguin préstecs superiors a 15 anys hagin de realitzar pagaments mensuals per assegurances hipotecàries durant cinc anys. Si la vostra hipoteca és inferior a 15 anys, l’únic requisit és el 78% de la relació préstec-valor.

Com es paga l’assegurança hipotecària anticipada (UFMI)

Els pagaments de prima d'assegurança hipotecària anticipada són enviats directament a HUD i cobrats pel servei de cobrament automatitzat del Departament del Tresor dels Estats Units. Entren en un compte de depuració.

HUD utilitza un portal segur de recollida d’Internet per processar les col·leccions de forma electrònica. Aquest servei de recollida automatitzada:

• Satisfa les demandes d’agències i socis comercials d’alternatives electròniques proporcionant la possibilitat d’omplir formularis, fer pagaments i enviar consultes de forma electrònica a través d’Internet. Permet als socis comercials i usuaris consumidors accedir als seus comptes de pagament des de qualsevol ordinador amb accés a Internet. obtenir i processar col·leccions de manera eficient i oportuna

Consideracions especials per a una assegurança hipotecària anticipada (UFMI)

Moltes persones no s’adonen que les primes per a una assegurança hipotecària anticipada es poden reemborsar de forma normalitzada si ho pagaven tot alhora, i després venen la seva llar dins dels primers cinc o set anys de propietat. És a dir, poden tenir dret a un reemborsament substancial fins i tot anys després del fet.

Si el propietari ha rebut el préstec FHA abans de juny de 2013, és elegible per a un reemborsament i una cancel·lació de la prima d'assegurança hipotecària inicial després de cinc anys. El propietari ha de tenir un 22% de capital en la propietat i tots els pagaments s’han d’efectuar puntualment. Els propietaris d’habitatges amb préstecs FHA emesos després de juny de 2013 han de refinançar-se a un préstec convencional i tenir un valor actual de valor del 80% o més.

Consells per evitar pagar una assegurança hipotecària anticipada (UFMI)

Hi ha algunes maneres en què els compradors d'habitatges poden evitar pagar una assegurança hipotecària anticipada:

• Sol·liciteu un préstec hipotecari convencional. Els prestadors hipotecaris no necessitaran una assegurança hipotecària anticipada per als préstecs convencionals que tinguin un valor del 80% o menys. Aquest llindar s'aplica tant a les compres originals com al refinançament d'habitatges. Feu un descompte del 20%. Un prestamista hipotecari no tindrà tant risc quan el pagament inicial d’una casa sigui igual o superior al 20%; per tant, no es preveu que un comprador pagui l’assegurança hipotecària. Obteniu una segona hipoteca. Una reducció del 5% requeriria una hipoteca segona del 15% i una hipoteca del 10% necessaria una hipoteca del 10% segona, que suposa el 20% que es necessita per evitar l’assegurança hipotecària. Obteniu ajuda del venedor. Un venedor amb capital propici pot optar per finançar una part del preu d'adquisició mitjançant una segona hipoteca. El vostre 10% d’ingressos que s’uneix a la segona hipoteca del venedor us ajudarà a evitar l’assegurança hipotecària.