El grup Vanguard és conegut a tota la indústria de fons mutualistes pel seu enfocament de baix cost per invertir. Ha ampliat la seva reputació positiva amb l’oferta dels seus 529 plans d’estalvi. Els inversors que busquen 529 plans d’estalvi volen una manera convenient d’estalviar en educació amb un cost mínim i la facilitat d’obrir un compte en línia. El Pla d’estalvi universitari Vanguard 529 ofereix 19 carteres individuals i tres models de cartera basats en edat, que poden acollir diversos estils d’inversió. Igual que amb altres fons mutus Vanguard, es tracta d’un producte de venda directa. Llegeix per obtenir més informació sobre aquests plans i què ofereix Vanguard.
Punts clau
- Un pla d’estalvi de 529 és una manera de baix cost per algú per estalviar per l’educació d’un fill o un nét. Tot i que el pla permetia estalviar per a l’educació superior, la Llei de retallades d’impostos i feines va ampliar la cobertura per incloure K a 12. L’avantguarda. El Pla d’estalvi universitari 529 està patrocinat per l’estat de Nevada i ofereix als estalviadors tres models basats en l’edat.Vanguard’s és un dels plans més barats disponibles al mercat i ofereix una línia estel·lar a la seva cartera.
Què són els 529 Plans?
Un pla 529 és una eina d’estalvi dissenyada per ajudar els inversors a estalviar en les despeses educatives dels seus fills o néts. Tots els 529 plans, també coneguts com plans de matrícula qualificats, són plans d’estalvi avantatjats pels impostos, igual que els comptes de jubilació individuals (IRA) i estan patrocinats per diverses entitats, incloses escoles, estats i agències estatals.
Cada 529 pla cobrien els costos de l'educació postsecundària en el passat, però la Llei de retallades i treballs d'impostos va ampliar l'ús dels plans per incloure totes les formes d'educació, inclosa K a 12. Hi ha dos tipus diferents de 529 plans: plans de matrícula prepagats. i plans d’estalvi d’educació.
Plans de prepagament
Mitjançant aquest pla, els titulars del compte compren crèdits que es poden aplicar a matrícules i altres taxes en col·legis o universitats públiques o estatals. Es compren al preu actual. Les taxes d’habitatge i la matrícula de primària i secundària no estan incloses en aquest pla. Aquests plans no estan garantits pel govern federal, però estan patrocinats per determinats governs i agències estatals.
Plans d’estalvi d’educació
Els titulars de comptes que obrin aquest tipus de pla 529 poden utilitzar els fons per a qualsevol tipus de despesa educativa, incloses les matrícules, les tarifes obligatòries, així com els costos de l’habitatge. El beneficiari del pla també podrà utilitzar el pla amb taxes a qualsevol escola, incloses les de fora dels Estats Units. Els estalviadors també poden utilitzar fins a un màxim de 10.000 dòlars per pagar la matrícula a escoles primàries públiques, privades o religioses.
Com funcionen 529 plans
Les opcions d’inversió dels 529 plans varien en funció dels objectius de l’estalvi. La cartera pot estar formada per diferents vehicles, incloent accions, bons, fons mutus i fons borsats en borsa (ETF).
El propietari d’un pla d’estalvi de 529 crea un compte per a un beneficiari o estudiant. Els ingressos del compte no tenen impostos federals sempre que els fons es destinin a despeses d’educació qualificada, com ara la matrícula universitària, els llibres i la sala i la junta. El propietari del compte determina quan es distribueixen els fons per a l'educació superior.
El pla està diferit per impostos, és a dir, els ingressos es difereixen tant dels impostos federals com dels estatals. La majoria dels estats també permeten a l’estalviador deduir 529 contribucions als plans d’estalvi en les declaracions d’impostos estatals. Les retirades de despeses educatives qualificades no estan exemptes d’impostos.
529 Plans estan patrocinats per l'Estat
Com s'ha esmentat anteriorment, 529 plans d'estalvi són patrocinats generalment per cada estat, inclòs el Pla d'estalvi universitari Vanguard 529. Aquest pla està patrocinat per l’estat de Nevada i està administrat pel patronat dels plans d’estalvi universitari de Nevada i presidit pel tresorer de l’estat de Nevada. Els inversors no han de ser residents a Nevada, ni el beneficiari ha d'assistir a una escola de Nevada.
Vanguard també ofereix la seva selecció de fons mutu dins del Pla College Savings Iowa 529, que permet una inversió mínima de 25 dòlars.
Plans d’avantguarda
Els models de cartera basats en edat són populars dins dels 529 plans. Hi ha tres models de cartera basats en edat, que s'ofereixen a la línia d'avantguarda:
- Basat en edat, conservador basat en edat basada en edat agressiva
Vanguard ofereix tres models basats en edat que es canvien automàticament a mesura que l’infant envelleix i s’acosta a la universitat.
Dins de cadascuna d’aquestes tres categories, hi ha diversos trams d’edat per al nen a partir de 0 a 5 anys, de 6 a 10 anys, d’11 a 15 anys, de 16 a 18 anys i de més de 19 anys. La gestió de la cartera s’ajusta de forma automàtica els models a mesura que l’edat infantil, passant a la cartera menys arriscada —comesa per existències, bons i reserves a curt termini— a mesura que el nen s’acosti a l’edat universitària.
Les carteres individuals van des d’un mercat monetari conservador fins a carteres d’accions que es poden utilitzar per personalitzar l’estratègia pròpia de l’inversor.
Característiques i avantatges
El pla Vanguard 529 és una inversió de venda directa i de baix cost amb una àmplia selecció de carteres ben gestionades. La comoditat d’obrir i mantenir un compte en línia sense pagar una comissió de vendes manté un procés senzill per a inversors personalitzats. El pla Vanguard 529 és molt apreciat entre els seus competidors.
Cost
Els plans de costos més baixos apel·len als inversors, i Vanguard fa ús de les seves ofertes de fons mutus índex per reduir les despeses. No hi ha cap quota d’inscripció per obrir un Pla d’estalvi universitari Vanguard 529 i no hi ha comissions ni despeses de transferència. Segons Morningstar, el pla 529 de Vanguard és una opció més ben valorada, sobretot pel seu baix cost. És, de fet, el més barat entre la tria de Morningstar.
Els índexs de despesa del Pla d’avantguarda són dels més baixos del sector. Els models de cartera basats en edat tenen una relació de despeses del 0, 19% i les carteres individuals oscil·len entre el 0, 19 i el 0, 49%. Hi ha una quota anual de manteniment de 20 dòlars per als comptes amb saldos inferiors a 3.000 dòlars.
Vanguard davant d’altres 529 plans
El pla Vanguard 529 s'ha classificat constantment entre els millors plans segons Morningstar, i va rebre rànquings d'or cada any des de 2012. El grup va deixar el pla a la classificació de plata. La raó? Morningstar va assenyalar que els honoraris del pla són encara bastant barats –per sota de la mitjana, de fet–, però no ha estat capaç de mantenir-se al dia amb la indústria i els seus competidors, que han intentat mantenir les comissions d’inversió baixes.
La gràcia d’estalvi del fons és la seva línia. Morningstar recomana altament el pla per a la seva estratègia d'inversió, que es compon dels fons subjacents de l'índex Vanguard. També reconeix la capacitat del fons de transició de participacions d’accions a bons a través de la seva construcció basada en l’edat.
