Què és un Vanishing Premium
Una prima desapareixent és una quota pagada per una assegurança fins que el valor en efectiu de la pòlissa creixi prou per cobrir la taxa.
BREAKING DOWN Vanishing Premium
Una prima desapareix proporciona al titular d'una pòlissa d'assegurança de vida una opció de pagar les primes en efectiu meritat en la pòlissa en lloc de pagaments de l'assegurat. La prima només s’esvaeix en el sentit que el prenedor ja no ha de pagar-la de la butxaca al cap d’un període de temps. Els fons per a les primes simplement provenen dels dividends pagats pels efectius acumulats en la inversió. D’aquesta manera, el titular de la pòlissa pot abonar efectiu altrament necessari per a les primes a algun altre ús més lucratiu. També garanteix que no cessaran la cobertura de l’assegurança, ja que els pagaments de la prima es fan automàticament.
Els consumidors interessats en les polítiques amb primes desaparegudes han de parar molta atenció a les matèries emprades per justificar la data en què s’esvaeixen les primes. Per eliminar les primes, les inversions subjacents de la pòlissa han de mantenir els tipus d’interès o dividends suficients per fer pagaments.
Supòsits i primes excessivament optimistes
Històricament, les primes desaparegudes han estat implicades en esquemes de frau d'assegurances en què els asseguradors utilitzaven il·lustracions de vendes enganyoses per enganyar a clients potencials en creure que les seves primes s'esvairien molt més aviat del que en realitat. Supòsits poc realistes sobre els tipus d’interès i els rendiments d’inversió poden marcar una gran diferència quan un inversor intenta acumular prou principal per desemborsar dividends en un llindar definit, que descriu essencialment el cas d’una prima desaparició. Per exemple, considereu una assegurança de vida sencera amb una prima de 5.000 dòlars. Per tal que la prima s’esvaeixi, el valor meritat en efectiu de la pòlissa ha de retirar un dividend anual de 5.000 dòlars. A un tipus d’interès del 5 per cent, el valor en efectiu de la pòlissa hauria d’arribar a 100.000 dòlars per desfer-se de la prima. Les pòlisses de vida completa proporcionen un nombre de creixement mínim anual al costat d’un nombre de creixement previst que depèn del rendiment de la cartera d’inversions de la companyia d’assegurances. La taxa de creixement mínima podria requerir més temps per assolir el llindar necessari per disminuir les primes, i això només funcionaria si el tipus d’interès es mantingués prou alt per mantenir la quantitat llindar de principal al seu lloc.
Tenint en compte que les primes no s’esvaeixen tant a mesura que disminueixen els pagaments de dividends, els inversors experimentats calcularan el cost total d’una inversió de tota la vida amb primes que s’esvaeixen i la posaran en opcions més econòmiques com la durada de la vida, calculant el potencial invers per invertir la diferència entre aquelles. dos preus premium en un altre vehicle d'inversió.
