QUÈ ÉS La prestació de mort variable
La prestació de defunció variable es refereix a la quantitat pagada al beneficiari d’un decès que es basa en la realització d’un compte d’inversió dins d’una pòlissa d’assegurança de vida universal variable, un producte financer que funciona com a assegurança i inversió. Aquest import variable es suma a una prestació de mort garantida, que és constant.
Un prenedor de la vida universal variable pot triar entre diverses opcions d'inversió que ofereix l'assegurador, incloses les inversions en fons propis i fons de renda fixa. L’import variable o el valor en efectiu de la pòlissa, juntament amb la prestació de mort garantida, coneguda com el seu valor nominal, formen junts la prestació de defunció total.
DERRACIÓ Benefici de defunció variable
Una prestació de mort variable és una de les tres opcions principals disponibles amb assegurances de vida universal variables, les altres són una prestació per defunció a nivell i una devolució de la prestació prima. Cadascun d’aquests tres tipus de prestació no és imposable per al beneficiari i, si el prenedor de la pòlissa es presta contra la pòlissa, la prestació per mort disminueix.
La prestació variable per mort també de vegades s'anomena prestació creixent. Això és una mica dolent perquè el valor en efectiu pot augmentar o disminuir segons el rendiment de la inversió.
Pros i contres de la prestació de mort variable
Entre les polítiques de vida universal variables, un benefici per defunció variable que inverteix principalment en accions o fons mutuals de capital pot resultar atractiu per als inversors més joves que busquen utilitzar l’assegurança com a vehicle d’inversió a llarg termini. Per als inversors més antics, els bons poden ser més adequats.
Cal destacar que la majoria de beneficis variables per defuncions inclouen la possibilitat de canviar les inversions subjacents al llarg del temps. Les devolucions no s’operen, de manera que els prenedors reben el retorn total de la inversió subjacent, menys comissions.
Una prestació per defunció variable pot costar menys amb el temps que la devolució de la prestació prima. No obstant això, una prestació per defunció variable normalment és més costosa que una prestació per defunció per nivell i pot incloure costos integrats en general. Aquestes diferències de costos poden ser consideracions importants, ja que les primes totals associades als tres tipus principals de beneficis de vida universal variables poden diferir per milers de dòlars en la vida de la política.
Els consumidors també poden voler avaluar detingudament els pros i els contres de la vida universal variable. Aquest tipus d’assegurances té característiques atractives per a alguns inversors, ja que la cobertura no caduca sempre que els prenedors segueixin fent els pagaments. A més, com el seu nom indica, la vida universal variable ofereix primes flexibles. Dit això, el cost total de la vida universal variable acostuma a ser notablement superior a l’assegurança a termini, que no ofereix cap component d’inversió i, per descomptat, només cobreix un període de temps específic. Si bé això sembla un inconvenient, també és possible comprar el termini a un preu més baix i invertir la resta.
