Revisió de la riquesa

Premis Robo-Advisor 2019

Wealthfront va guanyar premis en les següents categories:

Val la pena fer una ullada als escenaris que ofereix Path, fins i tot si teniu el vostre compte d'inversió principal en una altra institució. Les altres tres peces de l’oferta de Wealthfront —Invertir, estalviar i prestar— us poden ajudar a acumular riquesa i a obrir una línia de crèdit sense cap tipus d’enrenou. En aquesta revisió, ens centrem en el conseller de serveis de Wealthfront en el marc de l’oferta Invest.

A l'agost, Wealthfront va adquirir Grove, una startup de planificació financera, com a part del compromís de la firma amb una visió que anomenen Self-Driving Money. L’objectiu d’aquesta visió és ajudar els clients a pagar les seves factures, construir un fons d’emergència i contribuir a les seves cartera d’inversions. Tot i que encara no es disposa de diners per auto-conducció, aquesta adquisició és un altre pas per aquest camí.

Pros

• Una planificació financera excel·lent que us ajuda a veure la imatge general

• L’assistència per establir objectius s’aprofundeix en objectius grans, com ara la compra d’habitatges i l’estalvi universitari

• Línia de crèdit de cartera disponible

• Collita de pèrdues d’impostos

Contres

• No hi ha xat en línia per a clients o clients potencials

• Wealthfront no té cap excés d’assegurança SIPC

• Les carteres inferiors a 100.000 dòlars no es poden personalitzar més enllà de la configuració de risc

• Els comptes més grans poden contenir fons mutualistes més cars

Configuració del compte

4.1

L'experiència de començar amb un compte de Wealthfront varia en funció de quantes altres institucions financeres i actius es connectarà al vostre pla. Si es tracta només d’un compte corrent, anirà força ràpidament. Tanmateix, podeu aportar molta informació a Wealthfront i us beneficiarà d’aquest esforç amb una planificació millor dels objectius més endavant. Per exemple, podeu introduir el valor de la vostra propietat en els vostres actius juntament amb la hipoteca compensadora.

Un cop entrades les vostres dades, incloses IRA i 401 (k), així com qualsevol altra inversió que tingueu, com ara un moneder de Coinbase, Wealthfront us mostra una situació de la vostra situació actual i el vostre progrés cap a la jubilació. Tot això es fa sense parlar amb un assessor, a diferència d’alguns assessors robo que han realitzat una sessió amb un assessor humà part del seu procés de configuració.

Per determinar la cartera en què invertireu, se us demanarà algunes preguntes sobre la vostra actitud davant el risc i quan podríeu necessitar diners. Se us mostrarà la cartera exacta abans de finançar el vostre compte, però no podeu personalitzar la cartera predefinida. Els clients amb més de 100.000 dòlars en un compte d'inversió de Wealthfront poden triar una cartera d'accions en lloc de carteres d'ETFs. També podeu posar algunes empreses en una llista restringida si preferiu no invertir-hi.

Wealthfront permet obrir comptes individuals, conjunts i de confiança imposables, així com IRA tradicionals, RRA IRAs, SEP IRAs i 401 (k) revertiments. Wealthfront també permet obrir un compte d’estalvi de 529 universitaris, cosa rara entre els assessors de robo. Les tarifes són lleugerament més elevades per a 529 comptes en comparació amb altres comptes de Wealthfront, ja que aquests plans inclouen una taxa administrativa.

Configuració dels objectius

5

La planificació i el seguiment dels objectius són allà on brilla Wealthfront. El tauler mostra tots els vostres actius i passius, fet que us permetrà fer un registre visual ràpid sobre la possibilitat d’assolir els vostres objectius.

Si una compra d’habitatge està dins dels vostres plans, Wealthfront es connecta a Redfin per ajudar-vos a estimar quant costarà una casa en una ubicació geogràfica determinada. De la mateixa manera, els escenaris d'estalvi universitari tenen estimacions de costos per a nombroses universitats basades en Estats Units. Les projeccions de despeses universitàries inclouen no només la matrícula, sinó també l’habitació i el consell, a més d’altres despeses. L’ús de dades de tercers per part de Wealthfront, el fa increïblement útil per a tot tipus de planificacions i podreu trobar escenaris molt més enllà de les vostres necessitats d’inversió actuals. Fins i tot es pot esbrinar quant temps es pot treure un tema sabàtic del treball i dels viatges, tot i que encara fan que els altres objectius funcionin.

Wealthfront afegeix objectius addicionals a la suite basats en el feedback dels clients.

Serveis de comptes

4.2

Els dipòsits automàtics són fàcils de configurar amb Wealthfront, ja que el vostre compte bancari està enllaçat durant el procés a bord. Els clients amb més de 25.000 dòlars en els seus comptes poden agafar en préstec fins a un 30% del valor dels seus comptes mitjançant la línia de crèdit de la cartera de Wealthfront a taxes d’interès del 4, 70% –5, 95% a juny de 2019. Podeu tornar el préstec al vostre propi calendari.. Si el valor de les vostres inversions baixa significativament, podeu demanar que pagueu el préstec més ràpidament.

Wealthfront també ofereix un compte de gestió d’efectiu que paga un interès del 2, 07% a setembre de 2019. El tipus d’interès varia en funció de la taxa dels fons federals. És un compte independent del compte d'inversió, però podeu moure diners endavant i endavant fàcilment. Wealthfont sembla estar fent un gran pas per integrar tots els seus serveis monetaris en una sola plataforma amb el concepte Money Self-Driving Money, on dipositeu el sou a la plataforma i us encarregueu les vostres finances. Aquest servei encara no està en funcionament, però és un focus principal per a la companyia com a part del proper llançament important.

Continguts de cartera

4.5

Wealthfront segueix Modern Portfolio Theory (MPT) per crear les assignacions d’actius al vostre portafoli. Wealthfront utilitza principalment fons negociats amb bons costos (ETF) per cobrir 11 classes d’actius, sense incloure efectiu. Les classes d'actius són:

• Accions nord-americanesActivitats estrangeresEstocacions del mercat de fusióActivitats de dividendImmobles immobiliàriesTítols protegits per inflació de la fiança Obligacions municipalsBons integratsU.S. Obligacions governamentalsEmerçar bons de mercatRecursos naturals

Els ETF que cobreixen aquestes classes d’actius són proporcionats pels sospitosos habituals com Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Tot i que Wealthfront prefereix els ETF per la seva eficiència fiscal, hi pot haver fons mutuals en l'oferta. Els comptes grans són capaços d’invertir en el fons mutualista de Risk Parity de Wealthfront, per exemple, que té un percentatge de despeses més elevat a canvi d’oferir a clients de gran valor net rendiments potencialment superiors. A més, Wealthfront acceptarà i gestionarà fons mutuals com a part d’un compte on s’hagi transferit, sempre que s’ajustin a les necessitats d’assignació. Tanmateix, aquests fons mutuos seran substituïts amb el pas del temps per ETFs més eficients en els impostos.

Gestió de carteres

4.5

No hi ha cap calendari establert per reequilibrar; Wealthfront té la filosofia de controlar les carteres i reequilibrar-les quan se'n derivin significativament de l'estratègia d'assignació d'actius objectiu. Els dipòsits, les retirades i les reinversions de dividends es poden utilitzar com a desencadenants per reequilibrar la vostra cartera. De la mateixa manera, si un client canvia la seva puntuació de risc, els algorismes de Wealthfront passaran a l'assignació d'actius per combinar-la amb la nova puntuació, però pot trigar una estona.

Això es deu al fet que Wealthfront es pren amb seriós la minimització d’impostos. L’objectiu de Wealthfront és minimitzar les plusvàlues a curt termini i evitar les vendes de rentats, i ho fa fins i tot quan es transfereixen comptes o s’afegeixen accions a la vostra llista restringida. Wealthfront té un dels programes més sòlids de recollida de pèrdues fiscals de tots els assessors locals. L’empresa disposa d’un excel·lent llibre blanc que explica el procés, però estigueu segurs que la metodologia és bona i que beneficiarà la vostra cartera amb el pas del temps.

Experiència d'usuari

4.4

Experiència mòbil

Les aplicacions per a mòbils, iOS i Android natives, estan dissenyades per ser molt senzilles d’utilitzar amb una escriptura mínima. Les entrades de dades, com ara dates i dipòsits mensuals, es mostren en lliscants o menús desplegables per evitar que es faci un tipus d'escriptura. Tanmateix, quan enllaceu comptes externs, encara heu d’introduir els vostres ID d’usuari i contrasenyes. El flux de treball d’un compte nou és lògic i fàcil de seguir.

Experiència d'escriptori

Wealthfront es va dissenyar inicialment per ser una experiència mòbil, de manera que la plataforma d'escriptori aprofita els béns immobles addicionals. El disseny és net i tota la informació principal és fàcil de trobar, sobretot quan busqueu al centre d’ajuda.

Servei d'atenció al client

3.6

Wealthfront es pren seriosament el seu enfocament no humà. No té cap funció de xat en línia al seu lloc web ni a les seves aplicacions mòbils. Hi ha una línia telefònica d’atenció al client que compta amb professionals amb llicència, que us poden ajudar des de qualsevol contrasenya oblidada fins a una pregunta sobre la vostra cartera. La majoria de les preguntes de suport plantejades al seu Twitter es responen relativament ràpidament, tot i que en vam veure una que va trigar més d'una setmana abans que hi hagués resposta.

Educació i seguretat

4.2

Wealthfront fa una feina fantàstica ajudant els seus clients a elaborar un pla financer. L’eina Ruta es va incloure a la secció de planificació d’objectius, però hi ha molts recursos més enllà d’això en forma de guies, articles, bloc i preguntes freqüents. Pel que fa als detalls de gran utilitat sobre l'ús de la plataforma, hi ha molta ajuda al lloc web i la majoria és accessible a través de les aplicacions per a mòbils.

Wealthfront és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i els comptes de clients estan protegits fins a un màxim de 500.000 dòlars. El lloc té en realitat un article sobre per què les assegurances de SIPC no protegeixen els inversors de la manera que pensen que ho fa, però l’empresa encara manté la cobertura, probablement perquè s’ha enfrontat massa al problema del client. El compte de caixa separat està assegurat per la FDIC. No es van donar detalls específics sobre la seguretat del lloc, però el lloc de Wealthfront afirma que utilitza proveïdors de tercers que "utilitzen seguretat robusta i bancària i segueixen les bones pràctiques de protecció de dades".

Comissions i tarifes

4.2

L’estructura de quotes de Wealthfront és molt senzilla i molt competitiva: un 0, 25% de la vostra cartera, que es calcula mensualment. No hi ha cap càrrec per saldos d'efectiu. Els ETF que formen la majoria de carteres tenen comissions de gestió anuals del 0, 07% –0, 16%. Les carteres més grans inscrites al programa Smart Beta es poden invertir en fons amb comissions de gestió lleugerament més elevades. Val la pena assenyalar que la manca de comissions de negociació, comissions de retirada i transferència és part integrant de l'estratègia regular de gestió tributària que, d'una altra manera, li costaria molt implementar, possiblement esborrar-ne l'estalvi íntegrament.

Wealthfront és un bon ajust per a vostè?

Si Wealthfront aconsegueix convertir-se en la vostra solució financera tot-en-una gestionada digitalment, és possible que l'ombra d'assessorament sigui ombrejada. Tal com es troba ara, però, és una plataforma impressionant per a la gestió de la cartera algorítmica. Com molts dels assessors de robo de baix cost, Wealthfront no t’ofereix molt en termes de personalització. Si voleu recollir les vostres pròpies existències, esteu buscant la solució incorrecta. Tanmateix, si voleu fer dipòsits regulars a una cartera i no us preocupeu, Wealthfront està més que pendent.

Les eines de planificació són espectaculars i sens dubte val la pena fer-les una ullada, fins i tot si no teniu intenció de finançar el vostre compte. Si decidiu avançar, obtindreu un dels assessors robo amb un preu més competitiu amb algunes de les metodologies de minimització d'impostos més sòlides disponibles. Els inversors de Wealthfront han d'estar preparats per deixar la muleta dels assessors humans enrere, però fa que la perspectiva de donar la benvinguda al nostre robot sigui molt més atractiva del que pensaria, almenys per ajudar-vos a assolir els vostres objectius financers.

Compareu Wealthfront

Wealthfront, com a primer lloc de la categoria de millors corredors en línia, és una solució ideal per a molts tipus d’inversors. Mireu com es comparen amb altres assessors robo que hem revisat.

Metodologia

Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.

A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.

El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.