Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Les carteres bàsiques Wealthfront i E * TRADE Core s’ofereixen a l’espai robo-assessor des de diferents direccions. Wealthfront es va crear per ser un assessor de robo i ha evolucionat amb la indústria. E * TRADE Core Portfolios, per la seva banda, és una de les moltes opcions que han de triar els clients de la corredoria de descomptes en línia. Per descomptat, ambdues plataformes estan dissenyades per emplenar una cartera gestionada automàticament amb fons de bescanvi (ETF) de baix cost segons els principis de la Modern Portfolio Theory (MPT). Més enllà d’aquesta semblança general, hi ha moltes diferències clau entre les carteres bàsiques Wealthfront i E * TRADE Core, que us ajudaran a triar la millor per a les vostres necessitats financeres.
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
- Ideal per a persones que busquen un assessor de robo senzill i fàcil d’utilitzar per gestionar els seus dinersMillor per a persones que vulguin fer un seguiment del seu progrés cap als objectius financers declaratsGran per a les persones que desitgin un servei únic per connectar comptes financers i mostrar la imatge més granInvestidors amb més de 100.000 dòlars. amb Wealthfront s’accedeix a possibilitats d’inversió addicionals
- Compte mínim: 500 dòlars
- Taxa: 0, 30%
- Dirigit a inversors que volen una forma senzilla de treure els diners en efectiu als mercats i no requereixen molta dedicació per identificar objectius financers Fàcil per a aquells que eren clients de la plataforma E * TRADE estàndard per crear un compte de Portfolios Core. Té una cartera socialment responsable opcions per als inversors preocupats per la triple línia de fons
Configuració dels objectius
Hi ha grans diferències entre les carteres bàsiques de Wealthfont i E * TRADE a l’hora de crear objectius financers.
La planificació dels objectius de Wealthfront és el millor de tots els serveis que hem revisat aquest any, amb maneres molt específiques de preveure les vostres necessitats financeres. Si un dels vostres objectius és comprar una casa, Wealthfront utilitza fonts de tercers com Redfin i Zillow per calcular el que costarà. La planificació universitària és extremadament granular, amb previsions de despeses i despeses a milers d’universitats nord-americanes del Departament d’Ensenyament. El tauler mostra tots els vostres actius i passius, fet que us permetrà fer un registre visual ràpid sobre la possibilitat d’assolir els vostres objectius. Fins i tot es pot esbrinar quant temps es pot treure un tema sabàtic del treball i dels viatges, tot i que encara fan que els altres objectius funcionin.
E * TRADE Portfolios bàsics no es basa en la planificació dels objectius. Per crear tots els objectius, podeu crear una única quantitat de diners. Segons E * TRADE, els clients consideraven que tenir diversos objectius separats simplement augmentaven les aigües i feien més confusa l'experiència. Encara teniu accés a totes les ofertes d’investigació i educació d’E * TRADE, però, que inclouen algunes eines de planificació. Dit això, aquestes funcions no s’integren en l’experiència Core Portfolios. L’informe sobre el vostre progrés cap a l’objectiu únic que heu definit està ben dissenyat, però no us rebran suggeriments per resoldre el compte si us quedeu enrere. Si teniu altres comptes de comerç E *, podreu veure com funcionen les vostres participacions generals de l'empresa, però no podeu importar actius d'altres comptes financers per tenir una imatge completa.
Planificació de Jubilacions
La planificació de jubilacions de Wealthfront té en compte les projeccions de la Seguretat Social. Un cop ingressats tots els vostres comptes financers, com ara IRA i 401 (k) s i qualsevol altra inversió que tingueu, Wealthfront us mostra una imatge de la vostra situació actual i del vostre progrés cap a la jubilació. Tot això es pot fer sense parlar amb un humà. L’eina de planificació de camins us ajuda a comparar els vostres ingressos de jubilació previstos amb els vostres hàbits de despesa actuals de manera que podreu veure si podreu mantenir el vostre estil de vida més endavant.
Com s'ha esmentat, els clients de E * TRADE poden utilitzar totes les ofertes de recerca i educació del corredor, que inclouen calculadores de jubilació. Aquest és, però, l’extensió del suport de planificació específic per a la jubilació que obtindreu de les carteres E * TRADE Core.
Tipus de compte
Les carteres bàsiques Wealthfront i E * TRADE Core ofereixen una gran varietat de tipus de compte. L’elecció d’un guanyador d’aquesta categoria depèn del que necessiteu. Per exemple, Wealthfront és un dels pocs assessors en robo que ofereixen 529 comptes del pla d'estalvi universitari, mentre que E * TRADE Core Portfolios ofereix uniforme Gift for Menors Act (UGMA) i Uniform Transfer to Menors Act (Acta de transferència uniforme a menors) que Wealthfront no té.
Tipus de compte a la base de riquesa:
- Comptes imposables individuals Comptes imposables conjuntsConts imposables imposables Comptes tradicionals de l'IRAComptes de l’IRA Comptes de l'IRA Comptes IRA (per als treballadors autònoms i petites empreses) Transferències d’IRA401 (k) inversions529 Comptes del pla d’estalvi universitari Comptes d’efectiu d’interès elevat
Tipus de compte E * TRADE:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA del mateixSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Característiques i Accessibilitat
Com en qualsevol comparació de consellers locals, les funcions que realment fareu servir són més importants que la gamma de funcions que s’ofereixen. Tant les carteres bàsiques com Wealthfront i E * TRADE Core tenen opcions de préstec que poden atraure inversors que els agradi la idea de poder accedir al seu capital sense liquidar la cartera. Una diferència clau en les funcions i l'accessibilitat és el fet que les carteres E * TRADE Core porten accés a consultors financers humans, mentre que Wealthfront es manté fidel al seu enfocament únic digital.
Avantatge de la riquesa:
- 529 estalvis universitaris: aquests comptes són rars entre els assessors locals. Les tarifes són lleugerament més elevades perquè aquests plans inclouen una taxa administrativa. Compte en efectiu de Wealthfront: Wealthfront ofereix un compte d’efectiu d’interès elevat que paga un 2, 32% APY sense comissions, transferències il·limitades i assegurança de FDIC fins a un milió de dòlars. Línia de crèdit de cartera: els comptes amb més de 25.000 dòlars tenen accés a una línia de crèdit del 4, 75% al 6% d’interès. No hi ha cap xec de crèdit ni cap impacte de puntuació de crèdit i podeu demanar prestats fins a un 30% del vostre compte. Inversió PassivePlus: Les estratègies d’inversió basades en regles de Wealthfront tenen com a objectiu maximitzar les inversions del client mitjançant la recollida de pèrdues d’impostos. A nivells més alts d’actius (100.000 dòlars +), l’empresa ofereix una paritat de risc de pèrdues d’impostos a nivell d’accions i una paritat de risc. A partir de 500.000 dòlars més, l’estratègia inclou Smart Beta, que pesa les accions de la vostra cartera de manera més intel·ligent.
E * Portafolis bàsics del comerç:
- SRI i Smart Beta: els clients poden seleccionar inversions en beta intel·ligent socialment responsables. Préstecs garantits: es pot prestar contra el saldo del vostre compte amb fons disponibles superiors a 50.000 dòlars, tot i que els tipus d’interès són elevats. Tauler de taula fàcil de llegir: el quadre de comandament digital del lloc web o aplicació mòbil d’E * TRADE ofereix una visió clara del rendiment i l’assignació de la cartera. Ajuda personal: Els consultors financers estan disponibles per telèfon o en una de les oficines d’oficina d’E * TRADE.
Comissions
Tot i que les carteres bàsiques E * TRADE són molt competitives, Wealthfront és difícil de superar quan es tracta de comissions.
Wealthfront té un pla únic, que avalua una taxa d'assessorament anual del 0, 25% amb un mínim de 500 dòlars. No hi ha comissions addicionals de negociació. Els comptes més grans de Wealthfront poden obtenir serveis addicionals. Els comptes de més de 100.000 dòlars són elegibles per a un servei de recollida de pèrdues d’impostos a nivell d’estoc i els de més de 500.000 dòlars poden optar al programa Smart Beta, que torna a ponderar les participacions de la vostra cartera amb el sistema propietari de Wealthfront.
E * TRADE Portfolios bàsics cobra 5 punts bàsics addicionals, o el 0, 30% dels actius gestionats, avaluats trimestralment en funció del saldo mitjà diari i deduït del diner en efectiu disponible. Les carteres estan dissenyades per contenir aproximadament l’1% d’efectiu, principalment per cobrir aquests honoraris. No hi ha comissions addicionals de negociació.
Per a ambdues empreses, hi ha comissions de gestió associades als ETF subjacents, que afegeixen un 0, 10% -0, 25% addicional als seus costos. Això és invisible per a vosaltres, ja que els proveïdors d'ETF els han avaluat.
Dipòsit mínim
Les carteres bàsiques Wealthfront i E * TRADE Core tenen dipòsits mínims idèntics a un preu molt raonable de 500 dòlars.
- Portada de riquesa: $ 500E * Cartera de core comerç: 500 $
Cartera
A Wealthfront, per determinar la cartera en què invertireu, se us demanen algunes preguntes sobre la vostra actitud davant el risc i quan podríeu necessitar diners. Se us mostrarà la cartera exacta abans de finançar el vostre compte, però no podeu personalitzar la cartera predefinida. Wealthfront utilitza principalment fons negociats amb bons costos (ETF) per cobrir 11 classes d’actius, sense incloure efectiu. Els ETF que cobreixen aquestes classes d’actius són proporcionats pels sospitosos habituals com Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Si teniu més de 100.000 dòlars al compte d'inversió de Wealthfront, podeu triar una cartera d'accions en lloc de carteres d'ETFs. També podeu posar algunes empreses en una llista restringida si preferiu no invertir-hi.
E * TRADE Core Portfolios utilitza ETF de iShares, Vanguard i JP Morgan. Les carteres socialment responsables inclouen ETFs d'iShares. Les carteres beta intel·ligents estan dissenyades per superar la inversió del fons índex i cobrar comissions de gestió més elevades. E * COMERÇ Els comptes de cartera bàsica es reequilibren semestralment o sempre que la cartera s’allunyi massa de l’assignació d’actius objectiu. La visualització de la gestió de la cartera se centra en l'assignació d'actius i en les mètriques de rendiment. L’assignació objectiu d’efectiu és d’un 4%, que és bastant superior a la majoria dels altres comptes gestionats. Quan feu una retirada, l'algorisme treu efectiu disponible primer i després ven altres inversions per mantenir l'assignació d'actius prescrit. Se us mostrarà una pantalla que indiqui la vostra factura fiscal potencial després de la venda, que és un toc inusual.
Inversió amb avantatges fiscals
Wealthfront té un avantatge significatiu en les carteres E * TRADE Core core si teniu en compte un compte imposable. Wealthfront té un dels programes més sòlids de recollida de pèrdues fiscals de tots els assessors locals. L’empresa disposa d’un excel·lent llibre blanc que explica el procés, però estigueu segurs que la metodologia és bona i que beneficiarà la vostra cartera amb el pas del temps. E * TRADE Core Portfolios actualment no ofereix cap recollida de pèrdues d’impostos, tot i que sí que mostra la vostra factura d’impostos potencials després de realitzar una comanda de venda.
Seguretat
Tant els portafolis Core Wealthfront com E * TRADE Core tenen una estricta seguretat a les seves plataformes web i ofereixen autenticació de dos factors, així com inicis de sessió biomètrics a les seves aplicacions mòbils.
Wealthfront és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i els comptes de clients estan protegits fins a un màxim de 500.000 dòlars. El lloc conté un article sobre per què l’assegurança SIPC no protegeix els inversors de la manera que pensen que sí, però l’empresa encara manté la cobertura. Les operacions de la riquesa es liquiden a RBC Correspondent Services, una empresa canadenca que es centra en la gestió de la riquesa i els assessors financers en lloc de liquidar empreses que donen servei a corredors / distribuïdors amb comerciants molt actius.
Com que E * TRADE és una intermediació en línia, els fons del client es gestionen a casa. Els comptes de Portfolios E * TRADE Core també estan assegurats per SIPC fins a 500.000 dòlars, amb una assegurança SIPC de London Insurance amb un límit global de 600.000.000 de dòlars.
Servei d'atenció al client
E * TRADE Core Portfolios gaudeix d’una qualificació d’atenció al client més alta que Wealthfront.
Wealthfront no té cap funció de xat en línia al seu lloc web ni a les seves aplicacions mòbils. Hi ha una línia telefònica d’assistència al client si necessita ajuda amb una contrasenya oblidada. La majoria de les preguntes de suport plantejades al seu compte de Twitter es responen relativament ràpidament, tot i que en vam veure una que va trigar més d'una setmana abans que hi hagués resposta.
E * TRADE Core Portfolios ofereix xat en línia disponible les 24 hores del dia a través del lloc web d’E * TRADE i al mòbil. Tot i que els representants telefònics amb els quals vam parlar eren coneixedors i servicials, van tenir una mitjana de gairebé set minuts en espera abans que un humà estigués disponible. Podeu parlar amb un assessor financer al telèfon o anar a una ubicació de maó i morter per obtenir ajuda. L’horari d’atenció telefònica és els dies laborables de 8:30 a 20:30 hores a l’est. Les preguntes freqüents en línia són una mica incompletes i seria més fàcil de llegir si les preguntes estaven organitzades per tema.
La nostra presa
En general, Portafolios bàsics de Wealthfront i E * TRADE fan un treball admirable a l’hora de crear una cartera diversificada i de baix cost. Els dos serveis també ho han fet accessible als inversors més joves mitjançant un dipòsit mínim baix i unes taxes raonables. Tanmateix, les carteres bàsiques de Wealthfront i E * TRADE també comparteixen el fet que demanen que renunciï. Amb Wealthfront, el sacrifici és el suport humà a canvi d’un servei molt competitiu que millori a mesura que creixen els seus actius sota gestió. Amb els portafolis E * TRADE Core, se us demana que establiu els vostres propis objectius sense tenir molt en compte el sistema. En teoria, un inversor que busqui un assessor de roba hauria de sentir-se còmode a l'hora de compensar-se. Dit això, en comparació amb Wealthfront, E * TRADE Core Portfolios també us demana que deixeu la recollida de pèrdues fiscals en comptes imposables mentre cobreu 5 punts bàsics addicionals en taxes. Per aquesta raó, Wealthfront és la millor opció a llarg termini per a la majoria dels inversors, i especialment per als inversors més joves que es beneficiaran de l’enfocament centrat en els objectius i que probablement no li importa la manca d’un assessor humà.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
