Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Wealthfront i Vanguard Personal Advisor Services són una de les millors opcions d’assessor del robo el 2019, ambdues puntuacions de manera molt intensa. Si bé hi ha avantatges sobre ambdós serveis, l’adequat per a vosaltres dependrà de la vostra preferència digital-versus humana, de la quantitat que invertiu i del vostre desig d’ajustar la vostra cartera.
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
- És ideal per a aquells que busquen connectar tots els seus comptes financers per veure la imatge més granDisenyat per a persones que voldrien establir i fer el seguiment dels seus objectiusAccés a una línia de crèdit de cartera per a aquells interessats en un préstec Si sou algú que té un compte de 100.000 dòlars o més. obté accés a valors addicionals
- Compte mínim: 50.000 dòlars
- Taxa: 0, 30% dels actius gestionats (sense efectiu)
- No és fantàstic per a les persones que busquen un punt d’entrada ràpid per invertir, ja que la configuració del compte és un procés complicat i requereix parlar amb un assessor. Millor per a aquells amb més diners disponibles per obrir un compte, ja que la mida mínima del compte és de 50.000 dòlars. qui voldria estalviar en objectius importants com comprar una casa o pagar l’educació infantil. La major part de les persones que desitgen aportacions d’un assessor humà: les consultes revisen les carteres com a mínim un cop a l’any
Tot i que tant els serveis d'assessorament personal Wealthfront com Vanguard són assessors de robo, les seves ofertes i serveis atrauran (i seran adequats per a) diferents públics.
Si ets més recent en el joc d'inversió, les eines de planificació de primera qualitat i la petita inversió mínima de Wealthfront la converteixen en una bona elecció, malgrat una cartera amb opcions de personalització limitades. També va obtenir les puntuacions més altes de les nostres ressenyes de robo-assessors del 2019, amb 4, 4 estrelles i alguns avantatges excel·lents.
Per a inversors madurs que desitgin ubicar capital en una entitat financera amb una història llarga i estable, Vanguard Personal Advisor Services pot ser una bona opció, sempre que els clients estiguin disposats a pagar més els costos de transacció i les relacions amb tercers.
Configuració dels objectius
Vanguard i Wealthfront ofereixen planificació i seguiment d’objectius, però Wealthfront té un avantatge clar.
Les eines de planificació de Wealthfront són excel·lents. El quadre de comandament mostra els vostres actius i passius, proporcionant-vos una ullada ràpida a la probabilitat d’assolir els vostres objectius. L’empresa es connecta a Redfin per ajudar els possibles propietaris a determinar quant costarà una escola al seu barri desitjat. Els escenaris d’estalvi universitari tenen estimacions de costos per a nombroses universitats basades en Estats Units, i les projeccions de despeses inclouen no només la matrícula, sinó l’habitació i el pensió, a més d’altres costos. Fins i tot heu de determinar quant temps podríeu treure un tema sabàtic del treball i el viatge mentre feu encara que altres objectius funcionin. Hi ha un objectiu de planificació de casaments i una base de dades que us indica el preu que costarà el vostre cotxe ideal.
A Vanguard Personal Advisor Services, el lloc ofereix una gran quantitat de recursos de planificació d’objectius que inclouen llistes de comprovació, articles complementaris i calculadores. Els clients poden aplicar aquestes eines per estimar els seus costos totals de jubilació, realitzar una revisió de fons a la baixa dels actius i planificar objectius importants de la vida que inclouen estalvis universitaris, propietat de la llar o un fons de dies de pluja. Previsions i recomanacions a llarg termini a la interfície del compte entrenen els clients sobre com assolir millor els objectius d’inversió basats en situacions de vida i objectius exposats durant el llarg procés de bord. El client pot fer canvis en qualsevol moment mitjançant la modificació del perfil de risc.
Planificació de Jubilacions
Tant els serveis d'assessorament personal Wealthfront com Vanguard ofereixen algunes opcions per a comptes de jubilació, inclosos els IRA tradicionals i Roth, els SEI IRA i els desplegaments de 401 (k).
A Wealthfront, el robo-assessor utilitza la vostra informació per estimar el seu valor net en retirar-se i el que podríeu gastar còmodament al mes durant els vostres anys d'or. L’eina de planificació de camins us ajuda a comparar els vostres ingressos de jubilació previstos amb els vostres hàbits de despesa actuals de manera que podreu veure si podreu mantenir el vostre estil de vida més endavant. Podeu canviar diversos inputs com l'edat de jubilació, l'estalvi, la despesa de jubilació objectiu i l'esperança de vida per veure com afecten el resultat.
El lloc web de Vanguard ofereix una impressionant varietat d’eines i calculadores per ajudar els clients a esbrinar la quantitat de diners que s’ha de reservar per assolir objectius (com la jubilació) en un termini de temps realista.
Tipus de compte
Els serveis d'assessorament personal Wealthfront i Vanguard ofereixen una combinació similar de comptes imposables i de jubilació. Aquí, però, Wealthfront té una oferta més àmplia, amb 529 comptes del pla d'estalvi universitari una diferència clau. En aquest moment, ni Vanguard ni Wealthfront ofereixen comptes de custòdia coneguts com a Uniform Gift to Menors Act (UGMA) o Uniform Transfer Transfer to Menors Act (UTMA).
Tipus de compte a la base de riquesa:
- Comptes imposables (individuals, solidaris i de confiança) Comptes tradicionals d’IRAComptes d’IRI Comptes d’IRA (per a treballadors autònoms i empreses petites) Transferències d’IRA401 (k) inversions529 Comptes del pla d’estalvi universitariComptes d’efectiu d’interès elevat (individual, conjunt, confiança)
Tipus de compte d' Assessoria personal d'avantguarda:
- Comptes imposables (individuals, solidaris i de confiança) Comptes tradicionals d’IRAComptes d’IRI Comptes d’IRA (per a treballadors autònoms i petites empreses) transferències d’IRA401 (k) rebuts
Característiques i Accessibilitat
Els serveis d'assessorament personal de Wealthfront i Vanguard varien bastant pel que fa a funcions i això reflecteix els diferents clients que cadascun s'adreça. Wealthfront se centra en una gent jove més còmoda amb la tecnologia. Vanguard Personal Advisor Services té funcions adreçades a clients amb un valor net més gran que siguin més grans i que necessitin més contacte humà a l’hora de confiar en la gestió de la seva cartera.
Avantatge de la riquesa:
- 529 estalvis universitaris: Wealthfront permet obrir un compte d’estalvi de 529 universitaris, cosa rara entre els assessoraments de robo. (Les tarifes són lleugerament més elevades per a 529 comptes en comparació amb altres comptes de Wealthfront, perquè aquests plans inclouen una taxa administrativa.) Compte de diners en efectiu de Wealthfront : Wealthfront ofereix un compte en efectiu d’interès elevat que paga el 2, 07% d’APY sense comissions, transferències il·limitades i una assegurança FDIC fins a 1 milió de dòlars. Línia de crèdit de cartera: un cop aconseguit 25.000 dòlars en el vostre compte individual, de confiança o d’inversió conjunta a Wealthfront, teniu accés a una línia de crèdit del 4, 75% al 6% d’interès. No hi ha cap xec de crèdit ni cap impacte de puntuació de crèdit i podeu demanar prestats fins a un 30% del vostre compte. Inversió PassivePlus. Aquest és el terme de Wealthfront per a les seves estratègies d’inversió basades en regles, que tenen com a objectiu maximitzar les inversions dels clients mitjançant la recollida de pèrdues d’impostos. A nivells més alts d’actius (100.000 dòlars +), l’empresa ofereix una paritat de risc de pèrdues d’impostos a nivell d’accions i una paritat de risc. A partir de 500.000 dòlars més, l’estratègia inclou Smart Beta, que pesa les accions de la vostra cartera de manera més intel·ligent.
Serveis d’assessorament personal d’avantguarda:
- Assessor dedicat a comptes grans: mentre que els comptes de fins a 500.000 dòlars s’assignen a un grup d’assessors, els comptes superiors a aquest nivell tenen un assessor dedicat. Sol·licitud entre empreses: entre el 80% i el 90% dels sol·licitants d’aquest assessor tenen altres comptes Vanguard i es poden aplicar els mínims d’inversió de 50.000 dòlars a tots els actius d’avantguarda. Consells en tota una imatge: si bé els serveis d'assessorament personal Vanguard no poden incloure els vostres altres comptes (plans de jubilació patrocinats per l'empresari, plans d'estalvi universitaris) sota aquest paràmetre d'assessor, els planificadors tindran en compte aquestes participacions quan dissenyen la vostra cartera i ofereixin assessorament. Accés als assessors: Tot i que la rampa és lenta, la cartera de cada client està dissenyada per un planificador financer certificat (en lloc de generar-se automàticament per les vostres respostes a un qüestionari) i és possible arribar a un planificador –en horari comercial– qui pot. respon a qualsevol pregunta que tingueu. En aquest punt, Vanguard es considera un servei d’assessorament “híbrid”, casant-se amb l’assessorament robo amb l’orientació continuada d’un assessor humà.
Comissions
Wealthfront i Vanguard són competitius a la indústria pel que fa a taxes, però aquí una altra vegada, Wealthfront té l'avantatge.
L’ estructura de tarifes de Wealthfront és senzilla: un 0, 25% de la vostra cartera, que es calcula mensualment. No hi ha cap càrrec per saldos d'efectiu. Els ETF que formen la majoria de carteres tenen comissions de gestió anuals del 0, 08%. Les carteres més grans inscrites al programa Smart Beta es poden invertir en fons amb comissions de gestió lleugerament més elevades.
Vanguard Personal Advisor Services cobra un preu d’assessorament competitiu del 0, 30%, pagat trimestralment, però es poden sumar costos ocults ja que els clients també paguen comissions d’operació. El corredor també ha subscrit el pagament per a les operacions de flux de comandes amb fons mutuos de tercers i el client també factura aquestes tarifes. El percentatge de despeses mitjanes de les inversions subjacents és del 0, 11 per cent.
Dipòsits mínims
Wealthfront té un avantatge competitiu respecte Vanguard quan es tracta de dipòsits mínims. El robo assessor de Vanguard requereix que tingueu 50.000 dòlars com a mínim, mentre que Wealthfront només necessita 500 $. Un cop més, això es deu als dos serveis que tenen diferents clients en ment, però fa que Wealthfront sigui el robo-assessor més atractiu que ho provi. Per provar Vanguard calen 100 vegades més capital.
- Abans de la riquesa: 500 € de serveis d’assessorament personal d’avantguarda: 50.000 dòlars
Cartera
Els serveis d'assessorament personal de Wealthfront i Vanguard varien molt quant es triga a començar la vostra cartera.
Començar amb un compte de Wealthfront és bastant senzill, tot i que la intermediació no us mostrarà assignacions de cartera abans de donar-los informació personal. Enllaça un compte corrent i respon a algunes preguntes per ajudar-vos a definir els objectius financers, la tolerància al risc i l’horitzó de temps. Tot i que veieu la cartera exacta que finançareu, no podeu personalitzar-la. Els clients amb més de 100.000 dòlars en els seus comptes poden triar una cartera d’accions en lloc d’una cartera d’ETFs.
A Vanguard Personal Advisor Services, el treball inicial és similar, però la línia de temps és llarga. Respondreu a preguntes detallades sobre l’edat, els actius, les dates de jubilació, la tolerància al risc i l’experiència en el mercat, generant una assignació de cartera proposada plena de fons d’avantguarda i “altres valors”. La major part de l’elevació pesada es fa per algorismes, però el nou client. ha de parlar amb un assessor financer per completar el pla personalitzat, i la lletra petita afirma que el pla d’inversions final es crearà a les poques setmanes després de la consulta, marcant un important negatiu en comparació amb la ràpida incorporació dels rivals. El client ha d’acordar el nou pla mitjançant una altra consulta abans de la implementació, cosa que pot generar més retards.
Actius davant de riquesa
A Wealthfront, els clients poden triar entre ETFs i fons mutus de Vanguard, Schwab, iShares i State Street, o poden estalviar diners en efectiu.
Actius de serveis d’assessor personal d’avantguarda
La metodologia de Vanguard segueix els principis tradicionals Modern Portfolio Theory (MPT), destacant els avantatges dels títols de baix cost, la diversificació i la indexació, impulsats per objectius financers a llarg termini. Les metodologies sobre accions i bons augmenten la diversificació mitjançant la inclusió de fons patrimonials a diferents nivells de capitalització i volatilitat, així com fons de bons amb diferents riscos geogràfics, de calendari i de capital.
Inversió amb avantatges fiscals
Hi ha diverses maneres d’invertir eficientment diners per evitar impostos excessius. Molts d'aquests assessors són utilitzats per la recol·lecció de pèrdues impositives. La recol·lecció de pèrdues fiscals és la venda de valors amb pèrdues per compensar un passiu tributari de guanys de capital.
El principal mètode de reducció d’impostos de Wealthfront és la recol·lecció de pèrdues d’impostos. Està disponible per a tots els comptes imposables. Es pot canviar una ETF que mostri una pèrdua per una ETF similar per tal de reduir la vostra factura. Els comptes de més de 100.000 dòlars poden aprofitar la recollida de pèrdues d’impostos a nivell d’estoc.
Vanguard Personal Advisor Services es dedica a la recol·lecció de pèrdues d’impostos mitjançant el mètode de base de costos de MinTax, que identifica unitats o quantitats selectives –anomenades lots– de valors per vendre en qualsevol operació de venda basada en regles específiques de comanda. El mètode de base de cost MinTax minimitzarà l’impacte fiscal de les transaccions en molts casos, però no necessàriament en cada cas. Heu d’optar a MinTax.
Seguretat
Wealthfront és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i els comptes de clients estan protegits fins a un màxim de 500.000 dòlars. El lloc conté un article sobre per què l’assegurança SIPC no protegeix els inversors de la manera que pensen que sí, però l’empresa encara manté la cobertura. Wealthfront també té l’opció d’habilitar l’autenticació de dos factors per a una protecció addicional del vostre compte.
Vanguard, per la seva banda, manté fons del client al Vanguard Marketing Group, proporcionant accés a SIPC i excés d’assegurances. Tanmateix, els diners en efectiu s'utilitzen per als fons del mercat monetari no assegurats per la FDIC. El lloc utilitza xifratge SSL de 256 bits i també proporciona autenticació de dos factors.
Servei d'atenció al client
A Wealthfront, els clients poden trucar a un número de telèfon d’assistència si necessiten ajuda amb una contrasenya oblidada. També podeu plantejar-vos una pregunta de suport a Twitter i la majoria es van respondre relativament ràpidament, tot i que una pregunta va trigar més d’una setmana a obtenir resposta. Al lloc web ni a les aplicacions mòbils no hi ha cap capacitat de xat en línia.
A Vanguard, els clients poden parlar amb un assessor financer en qualsevol moment programant una cita. Els intents de contacte no programats van produir diversos temps d’espera inacceptables, de més de cinc minuts a més de 13 minuts. No hi ha cap xat en viu per a clients potencials o actuals, i cal registrar-se per enviar un missatge de correu electrònic a través de l’aplicació de missatges segurs de l’empresa.
La nostra presa
Wealthfront té l’avantguarda en Vanguard Personal Advisor Services en la majoria de les categories, a excepció de donar servei a la multitud d’inversors sofisticats. Si sou un inversor de gran valor net que busca posar els vostres diners amb una gran empresa coneguda, Vanguard fa un cas decent amb la seva cartera assequible i gestionada automàticament. Els assessors humans de Vanguard són un altre element important que els inversors de gran valor net poden esperar d’una empresa amb la qual han invertit milions.
Dit això, si teniu un saldo bancari més modest i voleu un gran assessor en robo que gestioni la vostra cartera, us ajudarà a planificar els vostres objectius d’inversió i a mantenir-vos en un bon camí, llavors serà difícil superar Wealthfront. Els inversors més joves trobaran les eines de planificació i seguiment d’objectius de gran ajuda per començar i fins i tot els inversors més grans poden beneficiar-se d’un servei que necessita només 500 dòlars per començar i li permetran els mals de cap per gestionar activament una cartera. Davant d'una opció entre Wealthfront i Vanguard, la majoria de la gent trobarà a Wealthfront l'opció òbvia.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
