Si podeu retirar-vos del vostre pla de repartiment de beneficis per obtenir un pagament inicial en una llar, una jubilació o qualsevol altra cosa, depèn de com hagi establert el pla per part del vostre empresari, i de la vostra edat, si no, estareu subjectes a una penalització fiscal.
Punts clau
- En general, retirar-vos del vostre pla de repartiment de beneficis per obtenir un pagament inicial (o qualsevol altra cosa) abans d’arribar a 59 ½ significa que pagareu una penalització als fons. Els empleats també poden estar subjectes a requisits d’adjudicació. préstec del pla, però no tots els empresaris permeten aquesta opció.
Els fonaments bàsics dels plans per compartir beneficis
Els empresaris estableixen plans de compartició de beneficis per ajudar els empleats a estalviar per a la seva jubilació. Un pla de repartiment de beneficis és similar al de 401 (k) perquè es considera un pla de cotització definida i és un pla de jubilació diferit per impostos.
A diferència del número 401 (k), les aportacions només fan l'empresari i es basen en els beneficis de l'empresa, generalment trimestralment o anualment. El límit de les contribucions als plans de repartiment de beneficis és del 25% de la compensació o de 57.000 dòlars, el que sigui inferior, per al 2020 (56.000 dòlars el 2019).
Retirades del pla per compartir beneficis
Si podeu utilitzar els fons del vostre pla de repartiment de beneficis per obtenir un pagament inicial en una casa, o qualsevol altra cosa, depèn de restriccions que us puguin evitar retirar els diners.
Les contribucions són discrecionals, cosa que significa que un empresari no ha de fer-ne una, per exemple, el flux de caixa esdevé un tema en un determinat trimestre o any.
Amb els plans de repartiment de beneficis, l'empresari pot imposar un calendari de contractació que determini quant de temps han de treballar els empleats en una empresa per reclamar la seva part dels diners de repartiment de beneficis.
Quan compliu els requisits de la vostra empresa, també haureu de complir els requisits d’edat. Igual que el 401 (k), un pla de repartiment de beneficis imposa una penalització si es retiren fons abans dels 59 anys i mig. Si voleu retirar diners del pla i no heu arribat a l'edat de qualificació, prepareu-vos una pena de 10%.
Podeu evitar la pena si el pla de la vostra empresa té excepcions de retirada. En comparació amb 401 (k) s, els plans de repartiment de beneficis són sovint més flexibles respecte a les excepcions de retirada anticipada. Les regles són establertes per cada empresa, a diferència de les regulacions federals imposades per l'IRS.
Formes alternatives d’augmentar un pagament inicial
Alguns plans de repartiment de beneficis permeten als empleats contractar un préstec. L'IRS us permet prestar fins a menys de 50.000 dòlars o la meitat del valor propi del compte, tot i que l'empresari pot imposar límits més estrets. La falta de devolució del préstec us imposarà els impostos sobre la renda i l’impost de penalització del 10% sobre el saldo pendent, que es considerarà una retirada anticipada.
