Taula de continguts
- Coneix la teva situació
- Comprovar regularment els comptes
- Comptes de comprovació premium
- Comptes d'interès
- Comptes de verificació gratuïts
- Comptes de comprovació de baix saldo
- Comptes de comprovació de segona possibilitat
- La línia de fons
El control de comptes és una part important del sistema bancari. Aquests comptes de dipòsit ofereixen als consumidors un lloc per dipositar els seus diners, realitzar transferències, escriure xecs, pagar les factures i fer altres transaccions bancàries rutinàries. Els diners per comprovar els comptes són segurs, ja que els asseguradors asseguren fins a 250.000 dòlars per dipositant per part de la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC). Però hi ha tantes opcions diferents, per tant, com saps quin compte és adequat per a vostè?
Punts clau
- El control de comptes és una part important del sistema bancari, donant als consumidors un lloc per a realitzar transaccions bancàries de rutina. Abans d’obrir un compte de comprovació, haureu de conèixer les vostres opcions i tenir en compte coses com ara saldos mensuals, taxes, interessos i comoditat. Els comptes de verificació regulars són els més habituals i us ofereixen totes les funcions que espereu d’un compte corrent. Els comptes ofereixen molts avantatges, però sovint requereixen que mantingueu saldos elevats. Els comptes de comprovació gratuïta pot ser que no tinguin càrrecs de servei mensuals, però encara incorren en taxes per a altres serveis, com a sobrevenda o l'ús de caixers fora de xarxa.
Coneix la teva situació
Abans d’obrir un compte de comprovació, hauríeu de conèixer les vostres opcions. Al cap i a la fi, no tots els comptes de verificació es creen de la mateixa manera. El mateix passa amb la vostra situació financera: és exclusiu per a vosaltres, de manera que el vostre compte corrent l’hauria de complementar. A continuació, es mostren algunes coses que haureu de pensar abans d’entrar al banc per obrir el vostre compte, com ara:
Balanç mensual: quant espereu mantenir de mitjana cada mes us ajudarà a decidir quin tipus de compte corrent us voleu obrir. Aquest saldo serà coherent durant tota la vida del compte? O només tindreu un gran saldo en determinats moments de l’any? Alguns comptes tenen requisits de saldo mínims (que justifiquen algunes de les seves avantatges), de manera que heu de tenir-ho en compte.
Tarifes: considereu les taxes associades a cada tipus de compte. Podeu evitar les despeses de serveis mensuals si manteniu un cert saldo cada mes. Comproveu si un compte que us interessa cobra de forma addicional per a coses com ara transaccions de dèbit i transaccions internes. Potser podeu evitar determinats honoraris deduint pagaments automàtics per a les factures del vostre compte o bé establint dipòsits directes. Conèixer el banc i les seves estructures de comissions per a cada compte pot significar la diferència entre estalviar molts diners o gastar centenars de dòlars innecessaris en taxes cada any.
Interès: tot i que pot no cobrar gaire, alguns comptes corrents paguen interessos. Si voleu guanyar una mica més (recordeu, és una mica més), podeu trobar un banc que us doni interès juntament amb un lloc des del qual podeu fer el vostre servei bancari diari. Els interessos es calculen diàriament i es dipositen directament al compte corrent al final de cada mes.
Convenientitat: si sou el tipus de persona que estima la interacció personal, probablement voldreu un compte corrent a un banc amb moltes sucursals. Però si no en podeu prescindir, tindreu un bon banc en línia. Aquestes institucions no tenen gaires emplaçaments de maons i morters, alguns no en tenen, però ofereixen la comoditat de la banca en línia i mòbil amb targeta de dèbit. Com que no ofereixen servei de caixer, molts d’aquests bancs us permeten utilitzar també els caixers automatitzats (bancomats automàtics) de diferents bancs, cosa que facilita i retreu més efectiu els diners.
Ara que hem esbossat algunes de les consideracions bàsiques que es plantegen per escollir-ne una, aquí teniu una llista d'alguns dels diferents tipus de comptes de comprovació que ofereixen la majoria de bancs.
Comprovar regularment els comptes
Un compte de comprovació regular simplement us permet fer totes les coses que espereu d’un compte corrent: dipositar i retirar diners d’un caixer automàtic, escriure xecs, pagar factures i realitzar compres mitjançant una targeta de dèbit. És possible que hàgiu de pagar una quota mensual pel privilegi de ser titular del compte, però molts bancs renuncien a la taxa si guardeu prou diners al vostre compte.
Un compte corrent habitual sol pagar poc o cap interès en el saldo. Per tant, si voleu obtenir una mica d’ingressos, podeu considerar l’obertura d’un compte d’estalvi de companyia al vostre compte corrent mentre hi esteu.
Comptes de comprovació premium
És possible que un compte de comprovació premium no sigui la vostra millor opció, fins i tot si podeu satisfer el requisit mínim del saldo mínim.
Els avantatges addicionals sens dubte són excel·lents, però recordeu, no poseu tots els ous en una sola cistella. Podeu obtenir una millor rendibilitat del vostre excés d’efectiu mantenint-lo accessible per a emergències posant-lo en un compte del mercat monetari, certificat de dipòsit (CD) o en obligacions governamentals. La majoria de la gent només ha de mantenir saldos elevats en els seus comptes de comprovació si tenen sortides regulars i importants com ara un pagament hipotecari elevat, un gran pagament de préstecs estudiantils, pagaments d’impostos estimats i / o primes d’assegurança elevades. Pel que fa als serveis amb descompte i assessorament gratuït, és possible que obtinguis una millor taxa de serveis o un millor assessorament amb una altra institució.
Comptes de comprovació de interessos
Els comptes de xec amb interessos us donen una petita devolució cada mes pel saldo del vostre compte. Alguns comptes paguen una taxa d'interès plana independentment del vostre saldo, mentre que d'altres paguen més per saldos més alts. El tipus d’interès gairebé se situarà per sota de la taxa d’inflació, però pot ser comparable al que paguen alguns comptes d’estalvi, donant-vos el millor d’ambdós mons —operacions il·limitades i pagaments d’interès mensuals— en un sol compte. Tanmateix, no podeu sortir amb un compte de comprovació d’interessos si les seves taxes són massa elevades. Pot ser que us resulti millor amb un compte de comprovació gratuït, encara que pagui menys o cap interès.
Comptes de verificació gratuïts
La verificació gratuïta significa que el compte no cobra cap quota recurrent, com ara una quota mensual de manteniment i que no té un saldo mínim per evitar una comissió. Però això no significa que cada servei associat al compte corrent serà gratuït. És possible que encara hagueu de pagar altres serveis, com ara tarifes de caixers automàtics fora de la xarxa, xecs de revisió, taxes de descàrrega, despeses de pagament i tarifes de transacció estrangera. Aquests comptes potser no paguen cap interès ja que obteniu l’avantatge de no pagar una quota mensual. Dit això, alguns comptes de xec gratuïts paguen una mica d’interès.
Comptes de comprovació de baix saldo
Els comptes de baix balanç, de vegades anomenats comptes de vida, són per a clients que només poden mantenir un saldo reduït però volen rebre serveis bancaris. A canvi de permetre’t mantenir un compte amb un saldo molt baix o sense mínim, el banc pot requerir que feu altres coses que l’estalvien diners, com ara escriure només un nombre limitat de xecs cada mes i rebre estats mensuals de forma electrònica. de per correu. Alguns d’aquests comptes poden ni tan sols tenir privilegis d’escriptura de xecs –permetent només pagaments en línia o amb targeta de dèbit– i potser no permeten descàrregues. En lloc de deixar-vos per sota d'un saldo de 0 dòlars, rebutjaran qualsevol transacció que superi el saldo disponible.
Comptes de comprovació de segona possibilitat
Si un banc ha tancat el vostre compte corrent a causa d'un saldo negatiu impagat i esteu preparat per començar, un compte de comprovació de segona oportunitat us pot oferir aquesta oportunitat. A canvi, potser haureu de pagar una quota mensual de fins a 20 dòlars i el vostre compte pot tenir restriccions que altres comptes de comprovació no tinguin, com ara no permetre descàrregues. Aquests comptes estan disponibles als 50 estats a través de bancs i cooperatives de crèdit. Un cop mantingueu el vostre estat en bon estat durant un període determinat, potser un any, és possible que sigueu elegibles per a un compte de comprovació regular.
Com sabrà un banc si teníeu un compte corrent tancat en el passat? De la mateixa manera que els emissors de targetes de crèdit consulten el vostre informe de crèdit abans de deixar-vos obrir un compte, els bancs consulten els informes de ChexSystems i Early Warning Services abans de deixar-vos obrir un compte. Si els bancs denegen les vostres sol·licituds de compte corrent i no sabeu per què, ordeneu còpies dels informes de crèdit bancari i reviseu-les per si hi ha errors.
La línia de fons
Sigui quina sigui la vostra situació financera, hi ha un compte de comprovació, sempre que no tinguis antecedents de fraus i compleixis els requisits bàsics d’obertura de comptes, com ara la prova d’identitat. Si busqueu una característica específica, com ara un compte per a algú que sempre tingui un saldo baix o un compte que pagui interès, comenceu a buscar comptes comercialitzats específicament cap a persones de la vostra situació.
Però tingueu en compte que: la comprovació dels noms del compte són només etiquetes de màrqueting. Un compte de comprovació gratuïta us pot servir, a més d’un compte de comprovació de saldo baix, i un compte corrent d’interès pot pagar-vos més que un compte de comprovació de prima. Canviar els comptes de comprovació és una tasca que requereix molt de temps, de manera que trieu amb cura i proveu d’obtenir un compte amb el qual estareu encantats durant anys o, en el cas d’un compte de segona oportunitat, en un banc podreu veure’s que us quedeu a llarg termini..
