Elegibilitat
Segons les dades, el 62% dels empleats poden contribuir al pla 401 (k) de la companyia amb el seu primer pagament. És menor per a les empreses que proporcionen aportacions iguals. Al voltant del 46% de les empreses que ofereixen la coincidència la donen als empleats quan comencen; un altre 29% requereix tenir un any de servei abans que comenci.
Punts clau
- La contribució mitjana coincideix amb el 2, 7% de la paga de la persona. La partida més habitual és de 50 cèntims sobre el dòlar fins a un 6% de la paga de l'empleat. Alguns empresaris coincideixen amb dòlar fins a un màxim del 3%.
Import de la concordança
Les empreses no coincideixen amb una quantitat il·limitada. En altres paraules, no podeu aportar la meitat del sou i veure que la vostra empresa compleix tots aquests fons.
La majoria de les empreses ofereixen una mena de contribució que correspon al 2, 7% de la mitjana de la paga d'una persona, però hi ha moltes fórmules que hi ha. El partit més comú va ser de 50 cèntims del dòlar. Per cada $ 1 que aporteu a la vostra empresa 401 (k), la vostra empresa aportarà 50 cèntims. Al voltant del 40% de les empreses aporten 50 cèntims per cada empleat en dòlar que aporta fins a un 6% de la seva paga. Un altre 38% coincideix amb les contribucions dels empleats en dòlar per dòlar, però el màxim normalment és inferior (normalment el 3%.
Tot i que l’import màxim que l’empresa podria pagar a l’empleat és el mateix amb cadascun d’aquests plans, sota l’opció més comuna l’empleat ha de contribuir més per aconseguir la màxima coincidència de l’empresa. Segons la qualitat del pla 401 (k), això podria funcionar en desavantatge de l'empleat, perquè es podria veure obligat a utilitzar vehicles d'inversió menys estel·lars amb altes taxes de gestió.
Gestió del vostre pla
De fet, la majoria de plans ofereixen ara una mitjana de 19 fons, la majoria dels quals són fons borsaris nacionals i internacionals. Els següents més habituals són els fons índex nacional. Com més opcions tingueu a l’abast, millors serà la possibilitat de trobar una opció de bon rendiment amb tarifes baixes. Mai haureu de rebutjar diners de forma gratuïta mentre resti la major part del vostre compte.
Què val un partit si no teniu coneixement i experiència per invertir els diners en els millors fons dels vostres plans? Al voltant del 35% dels plans tenia algú que oferiria consells sobre inversió als seus participants, però només un 18% dels empleats van posar en pràctica l’assessorament que van rebre.
Una quantitat creixent de plans ofereixen una opció autodirigida, tot i que encara només és del 28%. Un pla autodirigit permet gestionar el vostre compte pel vostre compte, similar a un compte de corredoria més tradicional. Podríeu obtenir l’ajuda d’un assessor independent o, si teniu un coneixement superior a la mitjana d’inversió, podríeu fer-ho vosaltres mateixos. L’avantatge és que, en lloc de tenir 19 opcions d’inversió, en tingueu milers, incloses accions i bons individuals que no inclouen totes les taxes de gestió de fons mutuals.
La línia de fons
La partida més habitual d’empresaris és de 50 cèntims sobre el dòlar de fins al 6% del sou. La majoria dels assessors recomanen contribuir prou per aconseguir el màxim partit. La rebaixa de diners gratuïts no té sentit a menys que el fons sigui tan dolent que en perdis la major part de taxes i devolucions inferiors. Com en qualsevol opció relacionada amb la vostra jubilació, parleu amb un assessor financer que no guanyarà diners en funció del fons on us inscriviu. Cerqueu un assessor només amb taxes.
