Només en els primers set mesos del 2018, l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) va informar que els prestadors de serveis van originar més de 917.000 préstecs estudiants federals i privats, sumant 16.600 milions de dòlars als 1, 48 bilions de dòlars que els prestataris ja deuen. Amb tot aquest deute pendent, no és d’estranyar que el CFPB hagi rebut gairebé 10.000 queixes relacionades amb préstecs estudiantils entre l’1 de gener i el 19 de desembre d’aquest any passat.
Un nou informe de denúncia
En el passat, la CFPB va publicar un informe anual on es detallen les queixes relacionades amb préstecs estudiantils recopilades per l’ombudsman del préstec estudiantil de la oficina. Aquest any, però, l’informe no s’ha publicat després d’una reestructuració de l’oficina del defensor de l’ombudsman que va implicar el plegament a l’oficina d’educació financera. Al mateix temps, el director en funcions del CFPB, Mick Mulvaney, va anunciar que la CFPB prestaria plans per desenvolupar regles relacionades amb les males pràctiques per part de professionals de préstecs estudiantils.
A falta de l'informe CFPB, el mercat de préstecs en línia LendEDU va recopilar les queixes de la base de dades de reclamacions del CFPB 2018 i va publicar un informe que conté bona part de la mateixa informació que es trobava en els informes anteriors de denúncies de préstecs dels estudiants CFPB.
Com el CFPB categoritza les queixes
El CFPB desglossa les queixes relacionades amb préstecs estudiantils en dues categories:
- aquelles que tracten directament amb préstecs estudiantils privats o federals, que tracten la recaptació de deutes per a préstecs privats o federals.
Per al seu informe, LendEDU va treure 8.340 denúncies específiques per a préstecs estudiants (el primer grup) de la base de dades del CFPB: La majoria (64%) es referien a préstecs estudiantils federals; El 36% va tractar queixes sobre préstecs per a estudiants privats. Pel que fa al cobrament de deutes, es van analitzar i analitzar 1.606 denúncies.
Les 10 pitjors empreses per queixes del préstec estudiantil
Cinc empreses figuren a la llista de préstecs estudiantils federals i privats "més queixats". Són: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Grans Llacs i ACS Educational Services. Els dos gràfics que es mostren a continuació mostren les deu pitjors empreses de reclamacions de préstecs estudiantils federals i de reclamacions de préstecs d'estudiants privats, respectivament, tant per volum com per número.
Serveis de préstec federal amb la major quantitat de queixes per milió de destinataris de préstecs
Algunes companyies de serveis de préstecs estudiantils són molt més grans i tracten amb més prestataris que d’altres, fent una comparació entre el nombre de denúncies contra empreses d’aquestes enfront de denúncies contra empreses més petites amb menys prestataris potencialment injustes.
Per solucionar-ho, LendEDU va crear una taula que classifica els quatre servidors de préstecs estudiantils federals que van rebre més queixes el 2018 per milió de destinataris com a manera de normalitzar les dades. El nombre de destinataris de les empreses es troba al lloc web federal d'ajuda als estudiants del Departament d'Educació.
La taula següent mostra que quan es classifiquen en un milió de destinataris, Navient, AES / PHEAA, Nelnet i Grans Llacs van mantenir el mateix ordre de classificació que a la primera taula anterior.
L’empresa més queixada-sobre queixa
La companyia de préstecs estudiantils més queixada del 2018, independentment de la categoria, va ser Navient. Va ser la font del 42% de les queixes de préstecs estudiantils federals i el 53% de les queixes de préstecs estudiants privats rebudes per CFPB el darrer any. A més dels préstecs per a estudiants federals i privats, Navient també gestiona els préstecs per a Parent PLUS.
Navient es va partir de Sallie Mae el 2013 i des de llavors ha estat a la part superior de la llista o bé a prop de les reclamacions de préstecs estudiantils que ha rebut el CFPB. El 2017, Navient va ser l’empresa que més es va queixar sobre préstecs estudiantils a tots els estats i Washington, DC Per al 2018, Navient va tenir més queixes a qualsevol estat excepte Alaska, Wyoming i Washington, DC, on AES / PHEAA van obtenir els honors..
LendEDU va assenyalar en el seu informe que no fa gaire, "Un jutge del tribunal dels districtes dels Estats Units va rebutjar una sol·licitud de Navient de destituir una demanda. La demanda, presentada pel fiscal general de Pensilvania, Josh Shapiro, al·lega que Navient va violar la llei estatal impulsant els prestataris cap a programes de reemborsament costosos. La companyia també tracta processos de Califòrnia, Illinois i el propi CFPB."
Temes que més importen als prestataris
Igual que el nombre de queixes rebudes són els problemes que es tracten. Per als préstecs estudiantils federals, els principals problemes són “tractar amb prestador o prestador”, “lluitar per pagar un préstec” i “problema amb informe de crèdit o puntuació de crèdit”.
El gràfic següent mostra les deu empreses de préstecs estudiantils amb més nombre de queixes de préstecs federals, inclòs el percentatge de queixes denunciades sobre cada tema. (Faci clic sobre les barres per veure quin problema representa cada color.)
Per als préstecs per a estudiants privats, les queixes són les que es fan per als préstecs federals amb l’afegit de “obtenir un préstec”. Aquesta qüestió augmenta perquè els proveïdors de préstecs per a estudiants privats poden ser exigents a l’hora d’aprovar préstecs, mentre que els préstecs d’estudiants federals són àmpliament disponibles. a gairebé ningú. El gràfic següent mostra les empreses de préstecs d'estudiants privats més queixades i desglossa el percentatge de cadascun dels quatre problemes relacionats amb les queixes de cada empresa.
Empreses amb més queixes de cobrament de deutes
Per avaluar les queixes de cobrament de deutes, LendEDU va dividir les dades en tres categories: (1) La majoria de queixes de cobrament de deutes de préstecs estudiantils federals; (2) La queixa de cobrament de deutes de préstecs per a estudiants privats; (3) La majoria de les queixes de cobrament del deute del préstec estudiantil.
Una vegada més, Navient va mantenir el dubtós honor dels “més queixats” en les tres categories, tal com il·lustra el gràfic següent. Les queixes sobre la recaptació de deutes federals van prevaler més que les queixes pel cobrament de deutes d'estudiants privats.
Tingueu en compte que hi ha normes que limiten el comportament de les agències de cobrament de deutes. Si creieu que esteu assetjat, potser tindreu eines per lluitar contra ells.
La línia de fons
Utilitzeu la informació anterior per ajudar-vos a comprar un servei de préstec d'estudiants. Aquesta llista de principals proveïdors de préstecs estudiantils, per exemple, conté alguns noms que apareixen, com ara Navient, Nelnet, SoFi i Wells Fargo, però també alguns que no es troben a la llista "més queixada", com Citizens Bank, LendKey i CommonBond
El fet que un representant presentés queixes contra això no vol dir que no ho heu de considerar. Les queixes del CFPB presentades el 2018 representen una fracció de totes les originacions de préstecs estudiantils l’any passat, cosa que significa que la probabilitat de tenir un problema és baixa.
