L’assegurança de vida és complicada. Hi ha escenaris en què és vital per a la vostra família, però també hi ha casos en què potser no cal. Si teniu una assegurança de vida a termini, pot haver un moment en què tenir-la ja no té sentit. Les polítiques de valor en efectiu, en canvi, acumulen valor i proporcionen cobertura que no obtindreu, sempre que mantingueu les primes. La vida sencera, la vida variable i la vida universal són tres dels sabors que podeu triar. Tanmateix, fins i tot l'assegurança de valor en efectiu no hauria d'estar allà. Consulteu 6 maneres de captar el valor en efectiu de l’assegurança de vida per obtenir consells per assegurar-vos que no deixeu diners a la pòlissa que hauria d’anar a vosaltres o als vostres hereus.
No tothom necessita una assegurança de vida. Aquells que hagin acumulat prou riquesa i béns per cuidar les seves necessitats i les necessitats de la persona estimada de manera independent en cas de mort, poden renunciar a l’assegurança de vida, especialment si es tracta d’una pòlissa de termini. D’altra banda, hi ha persones que els experts asseguren que mai s’haurien de tenir sense una assegurança de vida.
Parelles
Tant si esteu només casats, socis domèstics o celebreu el vintè aniversari, vosaltres i els vostres altres persones importants heu planificat una vida en funció d’un nivell d’ingressos determinat. A menys que cadascun de vostès sigui capaç de mantenir el nivell d’ingressos pel seu compte, és important tenir una assegurança de vida per evitar un canvi dràstic d’estil de vida quan un de vosaltres mor.
Això és cert fins i tot quan tots dos continuen treballant, si tots dos socis ocupen llocs de treball. Alguns cònjuges o parella poden desitjar o necessitar un descans prolongat per treballar després de la mort de la seva persona estimada. L’assegurança de vida ofereix aquesta possibilitat d’enjudiciar-se o reajustar-se a les noves circumstàncies de vida, afirma Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, propietari de Jason Tate Financial Consulting a Murfreesboro, Tenn.
Titulars
Una hipoteca d’habitatge és un dels actius i passius més grans del balanç personal d’una persona. Si el propietari mor abans que la hipoteca es pagui, els beneficiaris i el prestador poden protegir-se amb els beneficis d’una pòlissa d’assegurança de vida, afirma Tate. "El prestador vol saber que es pot cobrir el pagament de la hipoteca i que els beneficiaris necessiten la capacitat de mantenir el pagament de l'habitatge pagat i evitar que la segona tragèdia es vegi obligada a sortir de casa seva quan es pengi".
Pares i pares de menors nous
Un nou nadó és font d’orgull i emoció. També és una persona minúscula que, durant els propers 18 anys, més, si va a la universitat, depèn econòmicament de tu.
"El nucli fonamental és la responsabilitat dels dos pares de proporcionar un cònjuge supervivent i un fill o fills", afirma Tate. "L'assegurança de vida proporciona diners sense impostos als cònjuges o tutors supervivents i fills per a la substitució d'ingressos, un benefici que permet a la família mantenir el seu estil de vida actual."
La planificació de l’assegurança de vida hauria d’anar més enllà dels primers 18 anys d’un nen, destaca Tate. Els pares que vulguin proporcionar l'educació universitària dels fills en cas de superació han de considerar aquesta despesa a l'hora de determinar la quantitat d'assegurança de vida a comprar.
Nens menors
La pèrdua d’un fill pot ser molt devastadora per a una família i tenir els pares que desitgen, o necessitin, treure temps de feina. A més d'aquest emotiu nombre, hi ha despeses de funeral i enterrament. "És incòmode que els pares s'imaginin, però les famílies haurien de protegir-se amb una assegurança de vida en cas de tràgic pas prematur d'un fill", afirma Tate.
Moltes vegades es pot afegir a un nen menor d’edat a la política d’un adult a través d’una aprovació del motorista a un preu reduït. "Aquest genet pot romandre en vigor fins que el nen compleixi els 18 anys", afirma Tate.
Altres alternatives de política inclouen la compra d’una política de vida sencera que pot tenir un nen durant la resta de la seva vida. "Això proporciona garanties d'assegurança independentment de la salut", afirma Tate.
Parts en un divorci
Un viatge pel passadís rarament inclou plans per desconnectar. Però, en cas que passi, no us sorprengui si el jutge o el mediador suggereix que ambdós cònjuges compren una assegurança de vida per ells mateixos en benefici de l’altre cònjuge si hi ha fills menors o responsabilitats financeres després del divorci.
"La cobertura de la pòlissa es pot estendre durant un període determinat, convertint l'assegurança a termini que s'adapti a la situació", afirma Tate.
Propietaris i socis comercials
Un nou negoci arriba amb inventari, inversió i, moltes vegades, deute. "Per tal de proporcionar solvència, els propietaris d'empreses han de protegir els seus interessos personals i empresarials amb una assegurança de vida en cas de passada prematura d'un propietari", afirma Tate. L’assegurança sobre el propietari podria ajudar el cònjuge supervivent a predir la transició fins que es pugui continuar o vendre l’empresa.
"Quan un soci comercial mor, els diners ajuden a adquirir les accions restants o els interessos comercials de la propietat o la família del difunt. Això garanteix la continuïtat del negoci per als clients empresarials i crea un patrimoni que estableix de forma immediata valor sobre l’actiu per al patrimoni del decretat ”, afirma Tate.
