WiseBanyan es factura com "el primer assessor financer gratuït del món" i ofereix serveis d'assessorament algorítmic gratuïts a través del seu domicili a Las Vegas. En lloc de cobrar una tarifa de gestió anticipada pel vostre compte, WiseBanyan us ofereix l'opció d'afegir funcions de pagament si cal. Algunes d’aquestes funcions semblen més que necessitats que s’han suprimit, com ara la possibilitat de tenir un compte individual de jubilació (IRA), però un inversor pot obtenir-ne molt de forma gratuïta en un compte individual imposable. Els fons de clients són de la Apex Clearing Corporation, tot i que la lletra petita afirma que WiseBanyan Securities, Inc. proporciona serveis de corretatge.
Pros
-
Gratuït per configurar i finançar el compte
-
Participa en l’optimització d’impostos per una taxa
-
Canvieu les assignacions de cartera amb uns quants clics
-
Blog educatiu
-
Aplicacions mòbils de fàcil accés
Contres
-
Els serveis pagats proporcionen un valor qüestionable
-
Atenció al client deficient
-
Comissions de baixa
-
No hi ha reequilibris programats
-
Acord d’assessorament ocult
WiseBanyan acceptarà fons imposables i / o retribucions de jubilació en altres institucions en el moment de la configuració o bé es podrà dipositar directament en un compte nou. Un dipòsit mínim d'1 $ per obrir un compte sense cap comissió de gestió. Tanmateix, incorreu en els costos generats per les transferències del compte.
Actualitzacions importants
L'estat actual de propietat de WiseBanyan és més confús del que ha estat. A l’entrada de les preguntes freqüents d’octubre de 2018 s’explica que Axos Financial, Inc. de San Diego adquirirà WiseBanyan, amb una data de tancament prevista de 45 dies. Tanmateix, no hi ha actualitzacions publicades sobre l'adquisició a l'agost del 2019, cosa que és confusa. A més de la confusió, un prospecte d'octubre al lloc d'Axos va revelar que l'empresa adquiria "determinats actius" en lloc de tota l'operació. Tanmateix, l’actualització del 6 d’agost de 2019 a WiseBanyan ADV 2A indica que la venda es va completar el març del 2019 i que l’estructura corporativa es va actualitzar el juliol del 2019 amb Axos Financial, Inc., que finalment va ser propietari de WiseBanyan. Per tant, sembla que les preguntes freqüents necessiten com a mínim una actualització.
Configuració del compte
3.4La configuració del compte amb WiseBanyan és senzilla i ràpida. Introduïu un correu electrònic al lloc i rebeu una invitació que us permetrà accedir a les pàgines de configuració del compte. Aleshores, el lloc recull el vostre aniversari, els vostres ingressos anuals i una estimació del vostre valor net. Aquest és l'inici del perfil que s'utilitza per seleccionar entre les carteres recomanades. A partir d’aquí, escolliu entre quatre fites mostrals / objectius d’inversió inclosos “Rainy Day” (fons d’emergència), “Estalviu efectiu” (compra a curt termini), “Jubilació” i “Personalitzada” (la resta). Un cop escolliu el vostre objectiu / fita, WiseBanyan us demana un import en dòlar objectiu i una data de destinació per a què necessiteu diners. A continuació, se li ofereix quatre opcions de tolerància al risc de la cartera que van des de l’evitació de pèrdues fins al creixement agressiu. Això va després de preguntes específiques sobre tolerància al risc i una selecció de continguts de cartera que van des d’efectiu fins a accions i obligacions.
Aleshores, el sistema genera una cartera recomanada per a tu, amb les assignacions d’actius que es mostren com a llesques d’un gràfic en cercle. Podeu fer clic per obtenir detalls sobre l’assignació percentual exacta entre les classes d’actius de la cartera, però, en aquest moment, no es mostra cap dels fons reals borsats (BET). Podeu jugar amb la cartera recomanada, movent un control lliscant cap amunt i cap avall pels nivells de risc per veure com afecta la cartera, però no els rendiments previstos.
Quan quedis satisfet amb les assignacions, el següent pas és introduir l’import inicial del dipòsit i els dipòsits mensuals previstos. Després d'això, és hora d'introduir les vostres dades personals i finançar el compte. El conseller delegat admet comptes fiscals i de jubilació individuals. Tot i que les preguntes freqüents d’octubre de 2018 fan referència a un complement addicional anomenat Comptes familiars que us permet treballar amb un soci i finançar comptes UGMA / UTMA, actualment no podeu obrir comptes conjunts o domèstics. Els comptes imposables de WiseBanyan no poden utilitzar el marge ni el préstec del compte i no ofereixen serveis bancaris. WiseBanyan no paga cap tipus d’interès en efectiu al compte mentre cobra una prima de 2 dòlars / mes a través del complement de diners ràpids per accelerar el ritme de la transferència d’efectius pel compte.
Per últim, WiseBanyan no permet obrir un compte IRA sense abans finançar un compte imposable. És difícil entendre la lògica d’aquest procediment, a banda de la seva capacitat per empaquetar els números de compte actius.
Configuració dels objectius
3.4La major part del suport de fixació d'objectius de WiseBanyan forma part de la selecció i configuració de les fites. A partir del vostre perfil, WiseBanyan us fa recomanacions per guiar-vos per assolir l'objectiu d'inversió indicat. Per exemple, si heu seleccionat una jubilació, el sistema farà alguns supòsits bàsics basats en els vostres ingressos actuals i us proposarà un import objectiu. Es redueix a una aportació mensual suggerent un cop definit el vostre ingrés inicial. Hi ha claus similars per a altres fites basades en la probabilitat d’aconseguir l’objectiu amb la cartera recomanada i el dipòsit inicial. Hi ha recursos addicionals a través d’un bloc amb articles rellevants, però això no és el mateix que tenir eines més robustes a la plataforma real.
Pel que fa al seguiment d’objectius, WiseBanyan no ofereix eines per a aquest propòsit. Per descomptat, podeu consultar les estadístiques de transaccions i de rendiments relatius mensuals a la pàgina de gestió del compte. Tot i això, aquesta interfície ofereix poca aportació sobre els nivells de finançament o la combinació de cartera, deixant la presa de decisions a les vostres mans. D'altra banda, no teniu l'opció de parlar directament amb un analista o assessor de l'empresa sobre la vostra cartera. Aquesta manca de rastreig continu contra objectius indicats pot portar als clients a buscar un altre nivell de suport.
Serveis de comptes
3.1WiseBanyan ofereix alguns serveis de compte que són estàndard en altres assessors de robo com a complements de comptes. El complement addicional Premium Teamwork permet a dues parts compartir fites, però no capital, per intentar superar les limitacions de comptes individuals. L’addició d’un beneficiari requereix una sol·licitud per correu electrònic i no es pot fer a través de la interfície de gestió del compte. Com s'ha esmentat, la descripció del complement del treball en equip fa referència a un compte conjunt familiar, que consta a l'entrada de les preguntes freqüents de l'octubre de 2018 "aviat", però no hi ha proves de l'actualització a l'agost de 2019. El requisit de pagar complements que s'inclouen en altres ofertes que poden ser importants, però és per això que WiseBanyan pot comercialitzar la seva oferta bàsica de forma gratuïta.
Per efectuar dipòsits al vostre compte cal que inicieu la sessió a la pàgina de gestió del compte i que realitzeu una sol·licitud que s’enviï a un compte bancari enllaçat. Per descomptat, el complement de diners ràpids pot automatitzar això. Les retirades es poden sol·licitar amb pocs clics a la interfície del compte, però els rebuts del fons triguen entre cinc i set dies hàbils, més baixos que la mitjana de la indústria.
Continguts de cartera
3.4WiseBanyan segueix els mateixos principis MPT (Modern Portfolio Theory) als quals gairebé tots els assessors de robo s’adhereixen. La filosofia d'inversió indicada segueix quatre pautes:
- El valor de la diversificacióCostos de manteniment el més baix possible El valor de la inversió passivaPràctiques modernes i automatització
Tanmateix, la pàgina d’Estratègia d’inversió conté generalitzacions i poca informació estratègica específica que amaga mètriques reals de compra i venda darrere d’una caixa negra opaca. Alguns consellers de robo ofereixen una mirada molt més profunda sobre la seva metodologia a l’hora d’omplir el vostre portafoli. La narració breu de WiseBanyan afirma que la cartera recomanada d’ETFs que utilitzaran diferents classes d’actius es construirà per maximitzar els rendiments d’inversió reals després de l’impost, reals amb un “enfocament personalitzat”. La gestió de carteres es fa mitjançant un seguiment automàtic de cada pas del procés. Les revelacions datades al juliol de 2017 proporcionen una llista de 60 ETF que es cotitzen a través del conseller d'abast, però no està clar si aquesta llista de títols és exacta i actualitzada. Una pregunta freqüent sobre les tarifes ETF mostra els marcadors dels sospitosos habituals de Vanguard, Schwab i iShares, entre d'altres.
Gestió de carteres
2.4La interfície de gestió de comptes de WiseBanyan presenta mètriques de rendiment estàndard que detallen els resultats actualitzats de la cartera i es desglossen per fites prèviament escollides. L'AVV 2A actualitzat estableix que la vostra cartera es reequilibra periòdicament, però no es descriuen els paràmetres reals. No podeu sol·licitar un reequilibri i no podeu fer canvis als ETF seleccionats per a les carteres sense registrar-vos en un complement del paquet Portfolio Plus. De la mateixa manera, la recollida de pèrdues fiscals requereix l’ingrés al servei addicional de la prima de Protecció Fiscal, amb una quota mensual del 0, 02% del valor del compte fins a 20 dòlars. Diverses visualitzacions del compte mostren el valor de mercat actual, els ingressos, la taxa de rendibilitat ponderada en temps, els dipòsits nets, els dividends i les pèrdues recollides si s’inscriuen en el complement pagat.
Experiència d'usuari
3.4Experiència mòbil
WiseBanyan ofereix una experiència mòbil decent, amb un lloc web preparat per a mòbils i fàcil de llegir, així com versions iOS i Android de la interfície de gestió del compte. El desbloqueig biomètric està disponible per a iOS (però no per a Android) i l’autenticació de dos factors aporta nivells d’alta seguretat al lloc web i a les aplicacions mòbils. No hi ha suport per a altres sistemes operatius.
Experiència d'escriptori
El lloc web cita els avantatges de la inversió automatitzada i la gestió gratuïta d’actius, però es tracta principalment d’un esforç de màrqueting, proporcionant pocs criteris o detalls quantitatius. El procés de configuració del compte és senzill, però les publicacions de llocs no permeten que els nous clients revisin l’acord d’assessorament fins que no s’aprofundin en aquest procés. Les tarifes secundàries són fàcils de trobar a través de les preguntes freqüents, que s’han de llegir en detall perquè altres seccions del lloc proporcionen poca claredat sobre l’empresa o la seva autenticitat. Finalment, moltes pàgines web mostren drets d’autor del 2017, plantejant dubtes sobre els mètodes i procediments actuals.
Servei d'atenció al client
1.5WiseBanyan té molt espai per millorar en l’atenció al client. La manca d’una pàgina de contacte és sorprenent, agreujada per una FAQ que tampoc tenia informació de contacte. Es va requerir un viatge al lloc FINRA per trobar l'estat i l'adreça de l'empresa perquè no es va publicar enlloc al lloc web. L’entrada inicial del compte envia una resposta amb correu electrònic i número de telèfon i aquest contingut es repeteix a la part inferior de les pàgines de configuració. El lloc no té cap xat en viu per a clients potencials o actuals.
Diverses trucades de telèfon al número de cotització de Nova York durant les hores habituals del mercat van generar una gravació que va declarar que ningú no estava disponible i van recomanar que s’enviava una consulta per correu electrònic. L'enregistrament també va afirmar que els missatges que quedaven al número es responien en un dia laborable, cosa que no és adequada per a una organització financera que posseeixi fons de clients.
Educació i seguretat
3Els recursos de client de WiseBanyan són adequats, proporcionant aplicacions mòbils per a eines iOS i Android. Dit això, hi ha una manca de contingut recent al lloc, cosa que suggereix que el portal educatiu ja no és compatible.
WiseBanyan utilitza encriptació SSL de 256 bits al lloc i ofereix una política de privadesa clarament indicada. Apex Clearing Corporation posseeix tots els fons del client, proporcionant accés a una assegurança i un excés d’assegurança de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). El lloc web ofereix un bloc educatiu amb múltiples articles, però la manca de materials actualitzats fa pensar que el portal ja no és compatible.
Comissions i tarifes
3.1WiseBanyan no cobra cap comissió de gestió d’actius, sinó que busca guanyar diners mitjançant serveis addicionals que inclouen l’autogestió de carteres, l’optimització d’impostos, el desemborsament d’efectius més ràpid i la capacitat de col·laboració. El model de negoci suggereix que l’assessor també rep el pagament per flux de comandes a Apex Clearing, però no hi ha informació sobre la seva relació jurídica, que és una altra omissió important. Tot i això, no es nega que WiseBanyan és l’opció de robo-assessor més barata d’un compte imposable estàndard.
WiseBanyan és una bona opció per a vostè?
WiseBanyan proporciona un enfocament interessant i econòmic per a la construcció i la gestió automatitzades de carteres, però els indicadors vermells redueixen la confiança en la seva gestió de fons de clients. Gairebé tots els materials del lloc són generalitzats, les publicacions són febles i la falta de compromís en el servei d’atenció al client es pot estendre en altres activitats de l’empresa. A més, l’estat actual del conseller de roba és confús, encara que queda pendent l’adquisició d’octubre de 2018 malgrat la promesa de proporcionar actualitzacions periòdiques.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
