El deute personal als Estats Units creix. L’últim trimestre del 2018, les dades de la Reserva Federal van revelar que el deute personal col·lectiu supera els 4 bilions de dòlars a Amèrica. Una de les maneres recomanades de pagar el deute és fer un pla financer i seguir-hi.
"En dues dècades com a professional financer, no puc dir-vos quantes persones em diuen, " sé que el deute és un problema enorme en aquest país, però vaig pensar que podria fer-ho ", afirma Howard Dvorkin, CPA i president. de Debt.com, en un comunicat de premsa del 2019, després que l’empresa publicés la seva enquesta anual sobre pressupostos.
"És la naturalesa humana esperar el millor i no planificar el pitjor, de manera que molts nord-americans intel·ligents es neguen a pressupostar -perquè no creuen que ho necessiten. Aleshores, una malaltia o un accident greu els manté fora de la feina. O simplement aconsegueixen O es divorcien ", afirma. "O es produeix un desastre natural. És quan tots aquests anys de pressupostos l'ajuden a prevenir la tempesta".
Punts clau
- Fer i mantenir un pla de pressupost pot ajudar a obrir el camí cap a un futur financer saludable. Perfecte és definitivament l’enemic del bé; no creieu que heu de fer un seguiment de cada cèntim si és aclaparador. Seguir el que voleu gastar el que realment invertiu cada mes us pot ajudar a ajustar el vostre pressupost. Les aplicacions o programes de programari informatius poden ser eines útils per fer el seguiment de les despeses.
S'ha sabut que el "pressupost" fa que la gent plori, plori i enterri el cap a la sorra, però els reptes del pressupost no han d'evitar que s'acabi la feina. Els pressupostos són només un conjunt de directrius per ajudar-vos a gestionar els vostres diners. Una vegada que hàgiu configurat el sistema, els pressupostos no funcionen massa. Si el vostre no funciona per a vosaltres, rascaleu-lo i torneu a començar. Però no us atureu abans de començar per reptes que pugueu superar fàcilment.
Repte número 1: la mentalitat de tot o res
Moltes persones es desactiven pressupostant perquè la majoria de consells sobre com crear-ne un requereix fer el seguiment de cada cèntim gastat durant tres mesos. Això permet estalviar rebuts i fer el seguiment, sobretot si no feu servir un sistema automàtic. L’objectiu d’un pressupost és obtenir una imatge de les vostres despeses i planificar els vostres objectius financers, és a dir, és una eina per a vosaltres i vosaltres sols, i si el seguiment de cada cèntim és un punt de partida per començar, talleu-ne alguns. fluix.
Tenir una idea general dels vostres ingressos i despeses importants és un bon pas per crear un pressupost. Les categories de despeses comunes inclouen:
- LloguerUtilitatsPòfon / InternetTransportacióInsgurançaGroceriesPagaments de cotxesCura infantilCrèdits o deutesRobertaEntretenimentDesplai de viatgesViatgeCaritatEstalvis
Alguns experts suggereixen no utilitzar targetes de crèdit quan tingueu pressupost a no ser que pugueu pagar el saldo complet cada mes.
Repte número 2: seguiment intensiu laboral
Com s'ha esmentat anteriorment, els consells sobre pressupostos comuns requereixen fer un seguiment de tots els vostres rebuts i despeses durant diversos mesos. Podeu fer-ho en paper o en un full de càlcul, però hi ha maneres més fàcils. Existeixen diverses aplicacions i programes informàtics que permetran fer el seguiment de la vostra despesa, classificar-la, ajudar-vos a crear un pressupost, anotar els avenços cap als vostres objectius financers.
De diferents maneres, aquestes aplicacions controlen els vostres comptes bancaris, les transaccions amb targeta de crèdit i, fins i tot, la planificació de les inversions i la jubilació. Alguns també us permeten establir objectius de despesa.
Repte 3: pagar en efectiu
Està comprovat que les persones que utilitzen efectiu en lloc de crèdit gasten menys en general. El gran obstacle és que la despesa en efectiu fa que sigui molt difícil tenir un pressupost ajustat, ja que per fer el seguiment de la vostra despesa cal ajustar els rebuts manualment. Hi ha algunes maneres de cenyir-se a un pressupost evitant les targetes de crèdit.
Un mètode es coneix amb el nom de mètode "sobre". Traieu els diners de la vostra despesa al banc a principis de mes i el dividiu en sobres. Quan el sobre del queviures està buit, ja ho és per al mes (tot i que sempre es pot prestar amb els altres sobres en cas d'emergència). Una alternativa més senzilla a la cartera per portar al voltant de múltiples sobres és unir les factures dels clips de paper i adjuntar-hi una nota enganxosa que designi els diners. Evidentment, algunes factures mensuals es pagaran directament des del vostre compte bancari o per xec, si encara ho feu, per exemple, lloguer, pagaments de cotxes, targetes de crèdit i serveis públics.
Una versió menys complicada d’aquest mètode requereix designar una quantitat d’efectiu específica per a despeses variables i compres diverses i posar-la en un sol lloc. En lloc de fer el seguiment de cada tassa de cafè o sopar, utilitzeu els vostres diners a mà per orientar la vostra despesa general. El fons es pot dissenyar per a qualsevol període de temps que us sigui millor: setmanal, quinzenal o mensual. Només cal coordinar-ho amb les grans factures mensuals. Aquest segon enfocament també pot funcionar amb una targeta de dèbit si feu un seguiment atent del que gasteu.
La línia de fons
El pressupost pot semblar espantós, amb molta mà d’obra i difícil, especialment per a aquells que utilitzen efectiu. El més important a recordar és que és una eina per a vosaltres, i si aneu malament un mes, només podeu tornar a provar el següent. I no tingueu por de canviar el vostre pressupost si no funciona. Utilitzeu els consells anteriors i heu d’anar bé en la cerca de un pla financer que s’ajusti al vostre estil de vida.
