Trencar-se pot ser difícil de fer. Això és particularment cert quan es tracta del seu assessor financer. Al cap i a la fi, ell o ella no només ho saben tot sobre les vostres finances, sinó també els vostres somnis i objectius. Si bé acomiadar el vostre assessor financer no és fàcil, de vegades és necessari. Si no està disponible per no tenir en compte els seus objectius, hi ha quatre raons per acomiadar el seu assessor financer.
1. El seu assessor financer t'ofereix
La pedra angular de qualsevol relació és la comunicació. Sense això, és fàcil que es comuniqui malament les coses i que es produeixi ràbia que acabi sent desconfiat. Una comunicació pobra pot afegir una relació ràpidament, sobretot quan es tracta de diners, és per això que un assessor financer de qualitat exposarà les regles bàsiques quant a la freqüència i quan entrarà en contacte amb vosaltres. Si el vostre assessor, de sobte, deixa de tornar les vostres trucades o correus electrònics o triga massa temps a tornar-vos a la informació, que podria ser un signe de foc segur, és possible que necessiteu un nou assessor. Al cap i a la fi, la gent acudeix a assessors financers per a la mà i, si no ho aconsegueixes, aleshores, per què pagues a la persona?
2. L’assessor financer parla amb tu, no amb tu
Per assolir els vostres objectius financers, el vostre assessor financer ha de saber molt de vosaltres, la vostra tolerància al risc, l’horitzó d’inversió i la naturalesa agressiva o conservadora. Ell o ella no podran obtenir aquest coneixement sense seure i parlar amb tu i, el que és més important, escoltar-te. Però si ets assessor financer passa les teves reunions dient-te què fer sense escoltar els teus objectius, somnis i pors, no tindràs el millor interès en compte. Si el vostre assessor financer ho fa cada vegada més, potser és millor anar a comprar-ne un de nou.
3. Massa informació i poca informació
Invertir pot ser complicat i confús per a molta gent, per la qual cosa hi ha tants assessors financers. Però no tothom farà una bona feina explicant en què invertiu els vostres diners. Els assessors financers que us envien l'argot, però que no poden explicar en termes de laïques, el que passa hauria de llançar una bandera vermella amb vosaltres. L’assessor financer no vol o no us pot proporcionar la informació necessària sobre les vostres inversions. De qualsevol forma, no és bo per a vostè i per al seu benestar financer.
4. Les inversions són massa cares
Una de les maneres més ràpides de veure disminuir els rendiments és pagar massa per taxes i despeses. Si bé és el treball de l’assessor financer fer coincidir les vostres inversions amb els vostres objectius i expectatives, hauria de vigilar en les despeses. No voleu acabar en una situació en què el vostre assessor us orienta cap a inversions amb una gran comissió ni tampoc voleu pagar una quantitat exuberant per a un fons quan hi hagi una inversió similar disponible per a menys. Una bona manera d’explicar quant són les vostres taxes i despeses és mirar la vostra declaració mensual o trimestral. Vegeu una quantitat elevada i és hora de trucar al vostre assessor. Si no podeu rectificar la situació o no hi ha una bona raó per la qual les despeses són tan elevades, és un senyal que potser haureu d’acomiadar el vostre assessor financer.
La línia de fons
En aquest complex món d'inversions, els assessors financers tenen un paper important i necessari per orientar la gent regular a les inversions adequades. Però aquests professionals només són tan bons com el servei que proporcionen els seus clients. Si el vostre assessor financer no us presta prou atenció, no us escolta o us confon amb l'argot de la indústria en lloc d'idees financeres sòlides, pot ser que arribi el moment de trucar-lo per deixar de banda i trobar un nou assessor que estigui disposat a aneu a la mili addicional per mantenir-vos com a client.
