Tot i que el dibuixant de Ponzi, Bernie Madoff i el "Llop de Wall Street", Jordan Belfort, poden haver passat una estona darrere de les reixes, els comissaris i altres indeguts han continuat sense ser obtinguts. És per això que és important consultar els corredors o assessors d’inversió i les seves empreses abans de fer negocis amb ells. També heu d’estar atents a alguns signes que un professional financer pot estar intentant victimitzar-vos.
Aquests són només dos exemples dels problemes continuats en la indústria.
La Comissió federal de valors i borses (SEC) va presentar càrregues de frau contra una empresa d'assessorament d'inversions registrades amb seu a Massachusetts i el seu propietari. L’agència va acusar Family Endowment Partners i el seu propietari, Lee Dana Weiss, d’aconseguir, entre altres irregularitats, aconsellar als clients que fessin determinades inversions sense revelar que Weiss s’enduria la meitat dels beneficis. La SEC també va exigir que se'ls instés als clients a invertir 40 milions de dòlars en valors emesos per empreses en les quals Weiss tenia interessos financers i per les quals Weiss va rebre pagaments.
En un altre cas, l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) va anunciar que havia prohibit definitivament a la indústria de valors un antic representant registrat de Caldwell International Securities Corp. després d’acusar-lo amb nombroses infraccions de valors, incloses les reduccions de comptes de clients. La negociació excessiva de Richard Adams en dos comptes de clients de juliol de 2013 a juny de 2014, va dir FINRA, va generar més de 57.000 dòlars per comissió, mentre que va costar pèrdues als clients més de 37.000 dòlars.
Si feu aquests sis passos, podeu protegir-vos de fer negocis amb un agent sense escrúpols o amb un altre professional financer:
1. Aneu amb compte amb els contactes freds
Aneu amb compte amb qualsevol agent o assessor d'inversions que us contacti no sol·licitat per part d'una empresa amb la qual mai heu realitzat negocis. El contacte pot prendre forma de trucada telefònica, correu electrònic o carta. No us deixeu xuclar per invitacions a seminaris d’inversió que prometen dinars gratuïts o altres regals destinats a fer baixar la vostra protecció i invertir cegament. El seixanta-quatre per cent dels 40 o més anys que van respondre a una enquesta del 2013 de la FINRA Investor Education Foundation van dir que havien estat convidats a un seminari de "dinar gratuït".
I desconfieu especialment de les persones que utilitzen tàctiques de vendes a alta pressió, ofereixen oportunitats pròpies a la vida o rebutgen enviar informació per escrit sobre una inversió, aconsella la SEC.
2. Tingueu una conversa
Tant si esteu buscant un agent com un assessor financer, heu d’estar còmodes amb les persones que us oferiran assessorament, productes i serveis. Feu moltes preguntes sobre què ofereix l’empresa i la seva experiència amb clients que tenen necessitats similars a les vostres.
A més, esbrineu quina relació tindreu amb el professional. Sota un anomenat estàndard de confiança, els professionals financers han de situar els interessos dels seus clients per sobre dels seus quan, per exemple, recomanen inversions. Es tracta d’un nivell superior a l’anomenat estàndard d’idoneïtat, en què només es requereix que el professional faci recomanacions que siguin coherents amb l’interès del client. Si bé els assessors d'inversió sempre han de seguir el nivell fiduciari, aquest no és el cas dels corredors de corredors, tot i que és possible que pugueu trobar un broker-concessionari que vulgui complir l'estàndard fiduciari.
3. Feu alguna recerca
El primer que val la pena provar en investigar un professional financer és una simple cerca web amb el corredor i el nom de l'empresa. Això pot provocar novetats o informes de mitjans de presumptes actes delictius o accions disciplinàries, converses de clients en fòrums en línia, informació de fons i altres detalls. Per exemple, escrivint “Lee Dana Weiss” en un motor de cerca apareixen centenars de milers de resultats, inclòs un enllaç al comunicat sobre la queixa SEC de nou i la seva signatura.
A continuació, proveu de cercar directament les agències reguladores. Els professionals financers i les seves empreses tenen obligació legal d’estar registrats en reguladors de valors federals i estatals. I aquesta informació de registre, juntament amb els detalls de les accions disciplinàries realitzades contra les persones o empreses, està disponible per al públic. Tingueu en compte que, de vegades, les agències tenen jurisdiccions d’execució superposades i poden proporcionar informació similar. Tot i així, val la pena revisar-les totes perquè poden tenir polítiques diferents sobre els detalls que inclouen i quant de temps es manté disponible.
Aquí teniu una llista:
- Reguladors de valors estatals: és probable que els reguladors del vostre estat tinguin informació sobre llicències, registres i accions disciplinàries sobre corredors i empreses de corretatge, així com sobre assessors d’inversions registrades. Consulteu també qualsevol consell que el vostre estat ofereix per a la investigació d’un agent o assessor d’inversions, com ara els materials d’educació per a inversors que ofereix la Nova Jersey Bureau of Securities. FINRA: Una altra bona font d’informació sobre els corredors i les seves empreses és el lloc web de BrokerCheck gestionat per FINRA, una organització independent, sense ànim de lucre, autoritzada pel Congrés per protegir els inversors. Alguns estats remeten els visitants a FINRA per obtenir informació sobre corredors. Però, fins i tot si el lloc del vostre estat té molta informació pròpia, BrokerCheck val la pena visitar només per veure si hi ha detalls addicionals. Per investigar per telèfon, truqueu al 800-289-9999. SEC: Juntament amb moltes agències reguladores estatals, una font principal d’informació sobre assessors financers registrats és el lloc web de divulgació pública d’inversions de la SEC (IAPD). Aquí podeu trobar el formulari de registre i registre d’informació que la majoria de consellers d’inversions i empreses d’assessors d’inversió han de presentar a la comissió o estats. El formulari conté una gran quantitat de detalls sobre l’empresa d’un assessor. Sota la segona part del formulari, els assessors han de produir un fulletó en anglès que enumeri, entre altres coses, els serveis de l’assessor, el calendari de tarifes, la informació disciplinària, els conflictes d’interessos i la formació i el negoci de personal clau. L’assessor d’inversions us ha de proporcionar aquest fulletó amb actualitzacions periòdiques. Però també el podeu trobar al lloc web de l’IAPD. No contracteu mai un assessor d’inversions sense llegir el formulari complet, aconsella la SEC.
4. Verificar la pertinença al SIPC
També haureu de verificar que una empresa de corredoria és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una corporació sense ànim de lucre que protegeix els inversors fins a 500.000 dòlars (inclosos 250.000 dòlars en efectiu) si una empresa es queda sense negoci, en gran mesura. de la mateixa manera que la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FIDC) protegeix els clients bancaris. Quan invertiu, feu sempre efectes de comprovacions a la firma de membres de SIPC i no a un corredor individual.
5. Comproveu les vostres declaracions regularment
El pitjor que podeu fer és posar les vostres inversions en pilots automàtics. Comprovar detingudament les vostres declaracions (tant si les rebeu en línia com en forma impresa), us pot ajudar a detectar des del principi les faltes o fins i tot els errors. Feu preguntes si els rendiments de la vostra inversió no són el que esperaves o si hi ha canvis sorprenents a la vostra cartera. No accepteu assegurances complicades que realment no enteneu. Si no podeu obtenir respostes senzilles, demaneu que parli amb algú més amunt. No temeu mai que sembliu ignorants o que se’ls consideri una molèstia.
6. Retirar fons i queixa
La línia de fons
Es pot acabar la Gran Recessió, però continuen les faltes per part de corredors i assessors d’inversions. Si us plau, feu una investigació exhaustiva abans de lliurar els vostres diners a un professional financer i, a continuació, vigileu de prop els vostres comptes. És possible que les inversions no es facin tan bé com s’esperava per motius legítims. Però no us resisteixis a treure els vostres diners si us incomodeu amb les vostres devolucions o tingueu altres preocupacions que l'assessor no respongui de manera ràpida i adequada.
