Què és una anualitat sense càrrega?
Una anualitat sense càrrega és un tipus d’anualitat variable que cobra taxes i despeses inferiors a les que solen comportar aquestes inversions. No són venuts per corredors o planificadors basats en comissions, perquè no paguen cap comissió. El venen directament per algunes institucions financeres i companyies d’assegurances.
Comprensió de l’anualitat sense càrrega
Com qualsevol anualitat, l’anualitat sense càrrega és una inversió que garanteix el pagament d’una quantitat fixa de diners de manera regular. Sovint es pretén com a complement de renda per a un jubilat.
Les anualitats sense càrrega són generalment comercialitzades directament per la companyia d'assegurances que les emet, o pels assessors financers basats en comissions.
Els inversors que compren aquests contractes poden esperar, en general, un baix nivell d’atenció al client i assessorament financer. Per aquest motiu, probablement siguin els més adequats per a inversors amb experiència que entenguin les característiques i els usos de les anualitats i confien que puguin assignar els seus actius entre els subcontes disponibles pel seu compte.
Avantatges sense càrrega
Les anualitats són creades i venudes per entitats financeres i companyies d’assegurances, que accepten i inverteixen fons de particulars i després, arribat el moment, comencen a emetre un flux de pagaments en funció dels ingressos que s’han acumulat.
El període de temps en què es finança una anualitat i abans de començar els pagaments es coneix com a fase d’acumulació. Una vegada que s’inicien els pagaments, el contracte es troba en fase de anualització.
Les anualitats es poden estructurar com a fixes o variables. Les anualitats fixes proporcionen pagaments periòdics periòdics a l’entitat anual. Les anualitats variables permeten al propietari rebre majors fluxos d'efectiu futurs si les inversions del fons d'anualitats ho fan bé, i els pagaments més petits si les seves inversions ho fan malament.
Les anualitats solen tenir comissions, comissions i restriccions importants, en comparació amb moltes altres inversions. Es pot cobrar fins a un 3% o més a l'any. Això vol dir que la vostra inversió haurà de tornar més que aquesta per créixer.
A més, si voleu guanyar els vostres diners de manera prematura, els honoraris d’entrega solen ser del 10% de l’import invertit en els primers anys. L’empresa d’inversions Fidelity ofereix una guia en línia per a l’enorme assortiment de taxes i costos associats a les anualitats.
Algunes de les empreses d’inversió més grans, incloses Vanguard, Fidelity i Nationwide, ofereixen anualitats sense càrrega que inclouen taxes i restriccions molt menors.
L’inconvenient és que no obtindreu gaire consells sobre com obrir el compte. Està bé si ets un inversor experimentat, però a la majoria de persones els resulta difícil entendre els seus diferents components i inversors.
Tireu amb compte abans d’invertir en una anualitat sense càrrega. Podeu demanar l’assessorament d’un planificador financer basat en tarifes abans de prendre una decisió final.
