Taula de continguts
- 1. Feu un regal en efectiu
- 2. Feu un préstec personal
- 3. Co-signar un préstec
- 4. Creeu un pla de pagament de factures
- 5. Proporcionar ocupació
- 6. Doneu ajuda sense diners en efectiu
- 7. Factures de prepagament
- 8. Ajuda a cercar recursos locals
- La línia de fons
En moments de dificultat, un dels primers llocs que molta gent recorre a l’ajuda és la seva persona estimada i els seus familiars. Sovint la gent cau en dificultats financeres si experimenta la pèrdua sobtada d’un lloc de treball o es veu afectada per factures mèdiques cares. Molts membres de la família amb bona intenció s’han trobat xuclats a l’abisme financer pels problemes d’un ésser estimat.
Analitzem algunes de les opcions que podeu considerar per ajudar als vostres familiars en problemes financers sense fer-vos mal en el procés.
Punts clau
- Quan un ésser estimat tingui problemes econòmics, feu una pausa abans de decidir ajudar-vos i plantejar-vos si el problema és temporal o general i si teniu un pla per evitar els mateixos entrebancs en el futur. Si decidiu ajudar-vos, assegureu-vos que Tingueu un acord clar entre vosaltres i la persona sobre la forma d’ajuda, com ara préstec o regal, i qualsevol termini per a l’amortització. Si voleu oferir alguna cosa de forma directa a la persona, considereu-li donar-li diners en efectiu, pagant una de les seves factures directament o proporcionar-los ajuda sense diners en efectiu, com ara targetes de regal o determinats recursos que necessiten. Penseu en proporcionar-los un lloc de treball, si podeu, o ajudar-los a crear un pla de pagaments de factura o a accedir a recursos locals com l'assessorament professional. o programes de formació. Si voleu ajudar-los amb un préstec, penseu si voleu fer un préstec personal o bé signar un préstec que sol·liciten en un banc o una altra institució financera.
1. Feu un regal en efectiu
Si el vostre ésser estimat té un problema de flux de caixa a curt termini, potser voldreu fer un regal econòmic. Decidiu quant podeu permetre el luxe de donar, sense posar-vos en perill econòmic i, a continuació, doneu la quantitat màxima que podeu pagar tots alhora (i feu que el vostre estimat sàpiga que és el cas) o potser feu regals més petits de forma periòdica o regular. base fins que es resol la situació. Assegureu-vos que s’entén clarament que els diners són un regal, no un préstec a pagar, de manera que no creeu una situació difícil per al destinatari.
Si esteu pensant a donar-los una quantitat important de diners, haureu de vigilar amb l’exclusió d’impostos de regals anuals que estableix cada any el servei d’ingressos interns (IRS).
2. Feu un préstec personal
El membre de la vostra família us pot acostar i demanar un préstec a curt termini. Parleu francament, escriviu clarament els termes del préstec en paper i feu que les dues parts el signin. Això ajudarà a garantir que cada part tingui claredat en l’acord financer en què s’estan celebrant. Alguns detalls de préstec que voldreu incloure són:
- L’import del préstec Si el préstec serà un pagament global, o si es dividirà i es pagarà en quotes després de complir determinades condicions (per exemple, assegurar un altre treball o pagar el deute existent), el tipus d’interès que cobraràs per fer el préstec i com es calcularà (interessos simples o simples) Dates de venciment de pagaments (inclosa la data d’amortització completa o de finalització de la quota final) Un recurs si el prestatari no fa pagaments de préstecs puntualment o completament (per exemple, l’interès creixent càrrecs, cessament de més pagaments de préstecs o accions legals)
3. Co-signar un préstec
El vostre ésser estimat pot estar interessat en obtenir un préstec o una línia de crèdit (LOC) per ajudar-vos en necessitats financeres a curt termini, però, i si el seu crèdit requereix obtenir un co-signant? Estaria disposat a co-signar un préstec o un LOC d’un banc, una cooperativa de crèdit o un prestador en línia?
Abans de dir simplement "sí" i prestar essencialment un bon crèdit a un membre de la família, és important adonar-se que hi ha implicacions legals i financeres en la co-signatura d'un préstec. El més crític d’entendre és que legalment teniu obligació a pagar el préstec si l’altre prestatari no ho fa. El prestador pot emprendre accions legals contra tu i exigir que pagueu l’import complet, fins i tot si teníeu un acord entre vosaltres i el vostre membre de la família que no haureu de fer pagaments.
Aquest préstec morós afectarà també el vostre crèdit personal. De manera que si la vostra germana / germà / oncle no aconsegueix fer pagaments sobre el préstec puntualment i completament, el prestador pot informar l’activitat del compte negatiu a les agències de crèdit per presentar al seu informe de crèdit, que al seu torn pot reduir la puntuació de crèdit.
La co-signatura d’un préstec és un negoci seriós. El fet que el seu membre de la família necessiti un cofirmador de préstecs significa que el prestador els considera massa grans com un risc per al banc. Si el banc no està segur de que reemborsarà el préstec, quines garanties teniu? També pot significar que podríeu tenir més dificultats per obtenir un préstec per vosaltres mateixos, ja que tècnicament esteu assumint aquest préstec i el seu pagament.
Abans de signar de nou un préstec, assegureu-vos que:
- Sol·liciteu una còpia de l’informe de crèdit del vostre membre de la família, la puntuació de crèdit i el pressupost mensual de manera que tingueu una imatge precisa de les seves finances i la capacitat de reemborsar el préstec. Reviseu-vos amb el prestador en persona (si és possible) i assegureu-vos d’assegurar-vos que entendre tots els termes del préstec. Obtenir còpies de tots els documents relacionats amb el préstec, inclòs el calendari de reemborsament. Sol·liciteu que el prestador us notifiqui per escrit si el vostre membre de la família manca un pagament o fa un pagament amb retard. El fet d’esbrinar-vos sobre els possibles problemes d’amortització més aviat que tard pot ajudar-vos a prendre mesures ràpides i a protegir el vostre punt de crèdit.
Quan s'ajuda un ésser estimat en problemes financers, hi ha el risc de deixar-se xuclar en un bucle de préstecs i pagaments; per evitar-ho, assegureu-vos que els termes i l'estructura del préstec o del regal estiguin clarament definits per endavant.
4. Creeu un pla de pagament de factures
Sovint, les persones en situació de crisi financera simplement no saben cap a on van els diners. Si teniu experiència a l’hora de gestionar els vostres diners, podreu ajudar la vostra família a crear i utilitzar un pressupost. Per trencar el gel, potser voldreu oferir-los per mostrar-los el vostre pressupost i el vostre sistema de pagaments de factures i explicar-vos com us ajuda a prendre decisions financeres.
A mesura que col·laboreu per ajudar-los a manejar la seva situació financera, el procés indicarà llocs on es poden reduir les despeses o intentar augmentar els seus ingressos per satisfer millor les seves obligacions financeres.
5. Proporcionar ocupació
Si no us agrada fer un préstec o fer un regal en efectiu, considereu la possibilitat de contractar el membre de la vostra família per assistir en les tasques necessàries a un ritme acordat. Aquesta tasca secundària pot suposar un llarg camí per ajudar-los a guanyar els diners que necessiten per pagar les seves factures i ajudar-vos a acabar amb les tasques que heu posat a terme. Trateu l’acord com ho faria qualsevol altre empleat: delineu amb claredat la feina que cal fer, els terminis i la taxa de salari. Assegureu-vos d’incloure una disposició sobre com podeu fer front a un treball deficient o incomplet.
6. Doneu ajuda sense diners en efectiu
Si no us resulta incòmode o no voleu proporcionar diners al vostre membre de la família, considereu la possibilitat de proporcionar assistència financera sense diners en efectiu, com ara targetes de regal o certificats de regal. Tindreu més control sobre el que us serviran els vostres diners i podreu comprar targetes de regal fàcilment en quantitats diferents a la majoria de botigues.
7. Factures de prepagament
És possible que vulgueu considerar la possibilitat de prepagar una o més factures habituals que rep el vostre ser estimat (lloguer / hipoteca, factures d’equipaments o primes d’assegurança) per ajudar-les durant la crisi financera actual. Oferir-se a fer alguna cosa, com ara pagar el seu cotxe, pot ajudar-los a evitar una crisi a curt termini i donar-los el poc temps que necessiten per sortir de la seva situació.
8. Ajuda a cercar recursos locals
Podeu simplement no desitjar o ser capaç de proporcionar assistència financera o ajuda personal al vostre membre de la família. Però encara podeu jugar un paper clau ajudant-los a trobar professionals locals que puguin orientar-los en la direcció correcta, com ara:
- Conseller professional i agències d’ocupació Agències de benestar i serveis similarsConsellers de crèdit i deuteLes persones prestadores de solucions a curt termini
La línia de fons
El pas més important és seure amb el seu ésser estimat i preguntar-li específicament quina ajuda necessiten per sortir de la seva situació actual. A partir d’aquí, tindreu una millor idea del tipus d’informació i assistència que necessiten. Per exemple, si han de guanyar més diners, els podríeu ajudar a buscar feina i a actualitzar el seu currículum. Si necessiten ajuda per amortitzar el deute de la targeta de crèdit, podeu trucar a les agències d’assessorament de crèdit locals per saber quins serveis ofereixen, quant costa i com pot beneficiar el vostre membre de la família.
Els membres de la família i els diners no sempre són una bona barreja. Però, en els moments econòmics difícils o davant d'emergències inesperades, els teus éssers estimats poden necessitar la teva ajuda financera. Abans de comprometre's a ajudar, assegureu-vos de pensar què podeu i no us podeu permetre el luxe de fer-ho. Recordeu-vos que, si els vostres propis recursos són limitats, hi ha maneres significatives, eficaces i creatives d’ajudar els vostres familiars.
