Què significa l’historial del compte?
L’historial del compte és tota l’activitat d’un compte, normalment des de l’inici. En un compte bancari, l’historial del compte inclou totes les transaccions iniciades pel titular del compte, així com les entrades passives (com ara els interessos sobre saldos, que s’acrediten al compte). L’historial del compte també s’anomena “registre”, depenent d’on es manté el compte.
Comprensió de l’historial del compte
Les històries de comptes poden ser una eina molt important per a les empreses de targetes de crèdit per identificar el frau o el robatori d’identitat, especialment quan les transaccions són fora del comú quant a la seva quantitat o lloc de compra. L’historial del compte es registra al compte de compte, que és un document important a conservar.
La majoria de comptes de xec, estalvi i corretatge enviaran un extracte mensual als titulars del compte. Aquesta declaració hauria d’incloure l’historial del compte d’aquest mes.
Com s’utilitza l’historial del compte
Es pot referir l’historial del compte quan es necessita un registre de transaccions per part d’una persona o organització per respondre a preguntes sobre transaccions qüestionables. Això pot ser especialment útil si, a més de casos de frau, se sospita un altre comportament sospitós. Per exemple, si una persona ha acceptat o transferit fons no obtinguts a través del compte bancari, es registrarà la transacció. Així mateix, si els actius i fons d’una organització no coincideixen amb els nivells previstos, l’historial del compte pot proporcionar un full de ruta financer. Això pot revelar qui va accedir al compte i va instituir la transacció. En els casos de malversació de fons corporatius, l'historial de comptes pot ser una eina per identificar el problema i els responsables.
Revisar l’historial d’un compte pot establir patrons d’ingressos i despeses pagades durant el període determinat. Es pot utilitzar per crear un pressupost o un altre pla d’operacions financeres, amb l’historial del compte que dóna suport a les projeccions descrites en aquells marc.
L’historial de comptes també es pot utilitzar per distingir hàbits de compra recurrents, com la freqüència amb què s’ofereix una targeta de crèdit o dèbit al supermercat per pagar els queviures. Aquesta avaluació es pot utilitzar per anticipar-se quan un individu pugui necessitar anar a comprar per tornar a realitzar la rehabilitació.
No tots els historials del compte estan específicament vinculats a les entitats financeres, però representen transaccions entre parts. Per exemple, els minoristes, especialment les empreses de comerç electrònic, poden conservar la història de l’activitat de compres dels seus clients. Amb aquesta informació, el comerciant podria recomanar articles comparables que creguin que serien d’interès per al client. Els clients poden referir-se a l’historial del seu compte amb un minorista per decidir si volen tornar a comprar un article a través de l’empresa.
