Taula de continguts
- Quan fer quantitats iguals
- Quan cal fer diferents quantitats
- Un nen podria plantejar-se més?
- Com protegir els vostres desitjos
- La línia de fons
Dividir el vostre patrimoni entre descendència pot ser un negoci complicat. Recordeu què va passar amb el rei Lear de Shakespeare? Tanmateix, no tenir voluntat és l’altura de la irresponsabilitat. S’ha d’afrontar la tasca.
Hi ha moltes situacions en les quals l’opció òbvia —una divisió igual d’actius entre els nens— és l’opció correcta. Tanmateix, en algunes famílies, donar a cada fill una herència idèntica podria no tenir sentit. Tal com assenyalen els advocats de la planificació patrimonial, hi ha una diferència entre deixar una herència igual, on cada fill rep la mateixa quantitat, i una herència equitativa, on cada fill rep el que és just, donades les seves circumstàncies.
Aleshores, quan té sentit deixar a cadascun dels vostres fills la mateixa herència, i quan té més sentit un acord diferent? I com pot afectar cada elecció l'harmonia dels germans i si els vostres desitjos es duen a terme tal com vau fer la intenció? Segueix llegint.
Punts clau
- La divisió de la seva propietat d’una manera igual entre els vostres fills sovint té sentit, sobretot quan les seves històries i circumstàncies són similars. La distribució igualitària també pot evitar conflictes familiars que plantegen qüestions d’equitat o de favorits., sobretot quan alguns nens han estat afavorits econòmicament en el passat per altres, o alguns tenen un estret finançament més dur.
Quan fer quantitats iguals
Si hi ha tres fills, una divisió igual significa, òbviament, que cadascun obtindrà un terç de la propietat restant després que els dos pares hagin mort. "Té sentit que cada fill tingui la mateixa herència quan cada fill té necessitats similars i se situa de manera similar a la vida, cada fill ha rebut suport similar en el passat dels seus pares, i cada fill és capaç mental i emocionalment responsable i responsable", diu Laura K. Meier, advocada de planificació de béns immobles a Newport Beach, Califòrnia, i l’autora de “Good Parery Worry, Great Parents Plan — Testaments, fideïcomisses i planificació immobiliària per a famílies de nens petits”.
Per exemple, si els vostres fills han completat la universitat (amb la vostra paga de la matrícula) i ja no confien en vosaltres per obtenir ajuda econòmica, si cap fill té algun handicap o malaltia greu i si tots han demostrat que són responsables dels diners, és lògic dividir els seus actius de manera uniforme entre ells.
Si els seus llegats inclouen béns immobles i altres béns materials, haureu de determinar el valor en dòlars de cada actiu i decidir què és el que té més sentit deixar a cada fill. Considereu la situació comuna en què els nens estan escampats pel país. "Si un nen sempre estimava la casa principal a Connecticut i encara viu a prop, podria tenir sentit que li llegessin", diu Eric Meermann, vicepresident del grup financer de Palisades Hudson a Stamford, Conn. a Florida, podria heretar la casa de platja de Boca. "Continua qualsevol diferència entre els valors de les propietats en efectiu o altres actius", continua.
També hi ha raons menys agradables per deixar una herència igualitària, fins i tot si sentiu que un o més dels vostres fills no s’ho mereixen: fer-ho pot ajudar a evitar els costos del conflicte, tant emocional com financer. Segons les qüestions litigioses, la millor manera de decidir és ponderar la probabilitat que un nen arrossegui una finca a través d'un litigi, segons Philip J. Ruce, advocat de planificació de la propietat amb Stone Arch Law Office a Minneapolis. Una demanda "s'està drenant econòmicament i emocionalment per a la vostra família i per a la seva propietat", afirma, i "provocarà que alguns dels seus actius acabin en un lloc diferent del que esperaves, a les butxaques dels advocats".
En cas que la vostra voluntat sigui impugnada després de morir, alguns dels seus actius entraran a la butxaca dels advocats en lloc dels seus hereus.
Quan cal fer diferents quantitats
Deixar a cada fill un tros igual del pastís no sempre se sent bé. Potser un dels vostres fills actuï com a cuidador i voleu recompensar-lo per aquesta devoció o compensar el temps perdut i el salari, planteja Candice N. Aiston, fundadora i capdavantera de la planificació immobiliària d’Aiston Law a Portland, Ore..
O potser heu donat a un fill considerablement més diners durant la vostra vida que els que heu donat a un altre, per exemple, 50.000 dòlars per a un casament, una escola de graduació o un pagament inicial en una casa. En aquest cas, si deixaria els dos fills iguals en herències iguals de 200.000 dòlars la peça, en canvi, podríeu deixar 175.000 dòlars al fill que anteriorment havíeu donat diners i 225.000 dòlars al fill que no vau fer. Aquesta distribució segueix les directrius equitatives, no iguals.
També podeu decidir beure quantitats diferents quan tingueu una família barrejada, amb un fill que pot esperar continuar rebent suport d’un altre progenitor; quan gestiona una empresa familiar i un fill té una quota de propietat més gran que un altre; o quan un nen és irresponsable econòmicament, té una addicció que no vol suportar, o en cas contrari no mereix o no es pot confiar amb una ventada.
Aiston diu que les directrius generals han de ser la promoció de l’harmonia familiar. "És increïble la quantitat de famílies que es separen després de morir els pares per la divisió de la finca", diu.
La vostra millor directriu per dividir la seva propietat hauria de ser la promoció de l’harmonia familiar.
Un nen podria plantejar-se més?
El primer pas és redactar la vostra voluntat amb l’assistència d’un advocat de planificació immobiliària mentre tinguis una bona ment i memòria sense influència indeguda d’un dels vostres fills. “Influència indeguda” significa que un dels vostres altres fills creu –o almenys creu que es pot demostrar en el tribunal– que vau ser manipulat durant el procés de creació de la vostra voluntat. Com a resultat, aquest nen sosté, vau expressar desitjos que d’altra manera no tindríeu o que realment no era el que volíeu. No sereu allà per defensar-vos contra una reclamació, així que heu d'assegurar-vos que ningú no pot discutir-la amb èxit.
“La manca de capacitat”, una altra manera com es pot contestar la voluntat, significa que no enteneu què feia quan creàveu o canvieu la voluntat, potser a causa de la vostra edat o perquè una malaltia física o mental havia erosionat la vostra capacitat de prendre decisions sòlides. Un nen també podria intentar afirmar que la vostra voluntat no és vàlida per frau o perquè la seva signatura no va ser testimoni.
Una clàusula sense concurs, que estipula que qualsevol persona que impugni la voluntat perjudica la seva herència, es pot utilitzar per descoratjar qualsevol impugnació legal.
Com protegir els vostres desitjos
Hi ha maneres de minimitzar les possibilitats de que un nen menys afavorit disputi la seva voluntat davant els tribunals, i també de maneres de minimitzar les possibilitats de guanyar que té el fill si ho fa. "Una clàusula sense concurs vinculada amb almenys algun regal nominal pot generar un desincentiu per desafiar", afirma Gottlieb. Una clàusula de no-contestació és, bàsicament, un idioma que vol dir que qualsevol hereu que pren la seva voluntat al jutjat ha de perdre qualsevol llegat. És allà on arriba el regal nominal: perquè la clàusula sigui efectiva, el vostre fill ha de tenir alguna cosa a perdre. Haureu de deixar el fill menys afavorit que tingui més probabilitats de guanyar, mantenint la tranquil·litat que acudint al jutjat.
És una opció que no s'ho pot implicar, però pot suposar la millor possibilitat de mantenir la vostra voluntat intacta. L'aplicabilitat d'aquestes clàusules varia segons l'estat. Tanmateix, comproveu les lleis del vostre estat abans de plantejar-vos aquesta opció.
Els experts en planificació immobiliària diuen que altres maneres d’evitar els vostres reptes inclouran:
- Utilitzant una confiança per proporcionar una estructura a un fill que potser no pot gestionar una herència de forma responsable per ell mateix. Com que el seu metge sigui testimoni quan signi la seva voluntat per invalidar les reclamacions de falta de capacitat. Excloure tots els nens de la voluntat. - procés d’escriptura per invalidar les reclamacions d’influència indeguda. Discussió de la seva voluntat amb cada fill per evitar sorpreses i explicar el seu raonament.
Una demanda d’aquest tipus és molt probable que acabi en un acord, segons Ruce, afegeix, “Aquest acord d’alguna manera variarà el vostre pla immobiliari, perquè els fons probablement acabaran en un lloc diferent o amb una persona diferent de la que esperaves."
La línia de fons
"El més important que cal recordar a l'hora de dividir una herència és que són els vostres diners i que teniu dret a fer-hi allò que trieu", diu Ruce. Dit això, una herència igualitària té més sentit quan els dons o ajudes econòmiques que heu donat als vostres fills al llarg de la vostra vida han estat mínims o substancialment iguals, i quan no hi ha una situació en què un fill hagi proporcionat la majoria de la custòdia. cuidar un progenitor envelliment.
"Quan hi ha una desigualtat real o percebuda, la probabilitat que algú busqui recursos legals augmenti substancialment", afirma Ruce. Heu de decidir quina importància té aquest temperament dels vostres fills, les seves relacions amb els altres i si qualsevol risc de deixar una herència desigual val el que intenteu aconseguir. Podeu planificar la vostra propietat amb cura, però no és fàcil.
