A ningú li agrada pagar impostos, però és una part necessària de la vida a un país que proporciona als seus ciutadans multitud d’avantatges. Però simplement perquè pagueu impostos no vol dir que no podeu aprofitar les formes legals disponibles per mantenir els vostres impostos baixos. Els inversors poden gaudir de fons d’ingressos lliures d’impostos per fer créixer riquesa i minimitzar els impostos.
Què és un Fons de Renda sense impostos?
Desglosem la definició en dues parts; sense impostos i ingressos. Un fons d’ingressos és un fons mutualista o fons de borsa de comerç (ETF) que paga dividends als accionistes. Els inversors utilitzen aquest tipus d’inversions per crear un flux d’ingressos a partir de les seves inversions. Un fons sense impost és una inversió amb dividends que no tributen. Aquests tipus de fons de renda sense impostos se solen anomenar fons obligatoris municipals.
Si teniu una franja d’impostos més elevada, un fons d’ingressos sense impostos que contingui bons municipals lliures d’impostos del vostre estat pot ser una bona opció d’inversió. Però abans d’escombrar-se amb la idea d’invertir en un fons d’ingressos sense impostos, considereu la vostra part d’impostos.
Rendiment equivalent a l’impost
Heu de determinar si podreu beneficiar-vos d’invertir en un fons d’ingressos sense impostos. Comenceu considerant el vostre tipus d'impost marginal. A continuació, compareu la taxa de rendibilitat amb fons de rendibilitat imposibles i sense impostos comparables. Finalment, calculeu quina inversió és probable que us produeixi una rendibilitat posterior a l’impost.
Per exemple, Simon viu a Califòrnia i es troba en la franja fiscal del 25% federal. El seu corrent fiscal és del 4, 5%. El seu tipus impositiu total estatal i federal és del 29, 50%. Té accés al fons de renda lliure d'impostos de Franklin Califòrnia Classe A (FKTFX) i el pot comprar sense cap comissió de transacció a través del seu compte de corredoria de Fidelity Investments. El rendiment de 30 dies, o la taxa de rendibilitat, és del 2, 39%. Simon sap que pot obtenir una declaració sense impostos aproximadament per al 2, 39%.
Simon pot obtenir un rendiment impositiu de la Comissió de Valors i Intercanvis (SEC), o una taxa de rendibilitat, del 4, 88% si inverteix en accions admirals (VLTCX) del Fons d’Index de bons corporatius a llarg termini d’avantguarda. Però, quina inversió ofereix la millor declaració posterior a l’impost? Tenint en compte el 29, 50% d’impostos de Simon, vegem si és millor invertir en el fons d’ingressos sense impostos del 2, 39% o el fons de renda imposable del 4, 88%. Tingueu en compte que cap dels beneficis dels fons està garantit i és probable que fluctuin.
La devolució sense impostos de Simon, del 2, 39%, equival a una rendibilitat imposable del 3, 337%. Qualsevol declaració imposable superior al 3, 337% és preferible a la declaració sense impostos del 2, 39%. Com que pugui obtenir una rendibilitat imposable del 4, 88%, serà millor en el fons imposable. Podeu comparar el rendiment lliure d'impostos amb els rendiments imposables en aquesta calculadora de rendiments equivalents a impostos.
Millors fons de renda sense impostos
Els fons de rendes sense impostos municipals ofereixen rendiments suculents. No és infreqüent que tornin a fons imposables comparables. Trieu un fons emès amb bons del vostre estat per compensar els vostres estalvis fiscals. Recordeu que els rendiments poden canviar i no estan garantits. A continuació, es mostra el rendiment de la data del 27 d'octubre de 2019.
| Millors fons de renda sense impostos | ||
|---|---|---|
|
Fons de bons muni d'alt rendiment |
Rendiment (un any) |
Ràtio de despeses |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Fons de bons municipals d'alt rendiment de Nuveen (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Fons de bons nacionals a termini intermedis de Muni |
||
| Fons de bons municipals de la granja estatal (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder comparteix la sèrie M (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
| Vanguard Fd d'exempció d'impostos a termini intermedis (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Fons nacionals de bons a llarg termini |
||
|
Fons d’exempció fiscal d’avantguarda d’alt rendiment (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Fons d’exempció fiscal a llarg termini d’avantguarda (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Fons nacionals de bons a curt termini Muni |
||
|
Fons de capital del nucli de capital (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Fons de capital municipal a curt termini (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Fons d'exempció fiscal a termini limitat (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Fons de bons a termini a temps intermedis d'un sol estat |
||
|
Fons d'exoneració d'impostos d'Arizona del Nord (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant i Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Sèrie Fd (DUALX) sense ingressos lliures d'impostos Dupree Alabama | 6, 65% | 0, 70% |
|
Fons de bons a llarg termini a un sol estat |
||
|
T. Rowe Fd de bons lliures d'impostos de Maryland (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fons de renda municipal Fidelity® Michigan (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| Fons de préstecs lliures d'impostos de Virginia Rowe (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Fons de bons a curt termini a Muni |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
La línia de fons
Si busqueu participacions per a la part de renda fixa de la vostra cartera d’inversions, aquests fons d’ingressos lliures d’impostos poden adaptar-se a la factura. Només heu d’assegurar-vos de comprar els fons d’obligacions municipals en comptes fora del vostre pla 401 (k), 403 (b) o compte de jubilació individual (IRA) per obtenir el millor benefici del rendiment lliure d’impostos.
Comparació de comptes d'inversió × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació. Nom del proveïdorArticles relacionats
Obligacions municipals
Com es tributen els bons municipals?
Impost sobre la Renda
Estratègies per a protegir els vostres ingressos dels impostos
Govern i política
Fonaments bàsics en l'impost sobre inversions per a tots els inversors
Planificació de Jubilacions
Estratègies fiscals per als ingressos de jubilació
Fonaments de renda fixa
Com crear un portafoli de renda fixa moderna
Roth IRA
La millor manera d’invertir el vostre RRA IRA
Enllaços de socisTermes relacionats
Què és gratuït d'impostos? Lliure d’impostos es refereix a determinats tipus de béns i / o productes financers (com ara bons municipals) que no s’imposen. més Equivalència al rendiment L’equivalència al rendiment és el tipus d’interès d’una fiança imposable que produiria una rendibilitat igual a la d’una garantia exempta d’impostos i viceversa. més Refugi d’abonament fiscal Un refugi fiscal és un vehicle utilitzat pels contribuents per minimitzar o disminuir els seus ingressos imposables i, per tant, els seus passius fiscals. més Definició del fons d'ingressos Els fons d'ingressos persegueixen els ingressos corrents per valorització del capital invertint en accions que paguen dividends, bons i altres títols que generen ingressos. més informació Si es tracta d’una seguretat exempta d’impostos, una garantia exempta d’impostos és una inversió en què els ingressos produïts no tenen impostos federals, estatals i / o locals. més Parèntesis fiscals Determineu quant deureu Una part de l’impost és la taxa a la qual s’imposa una persona. Els paràmetres fiscals s’estableixen en funció del nivell d’ingressos. més