El vostre préstec estudiantil està amortitzat? Sí, ho és, com a préstecs per quotes, tots els préstecs estudiantils s’amortitzen. L’amortització es refereix al procés de pagament d’un préstec en un calendari de pagaments fix durant un període de temps determinat.
Els préstecs estudiantils són un préstec únic, és a dir, que no són rotatius i no podeu tornar a prestar diners que ja heu retornat. Així, s’amortitzen, el que significa que cada mes es fa un pagament i s’aplica una part d’aquest pagament als interessos deguts, mentre que una altra part s’aplica al principal del préstec. Amb cada pagament, el préstec es redueix. En els anys anteriors d’amortització, s’aplica una part més gran del pagament mensual als interessos deguts en lloc del principal.
Exemple d'amortització
Els préstecs estudiantils que s’ofereixen d’organitzacions com Sallie Mae o Discover solen ser préstecs a llarg termini. A títol senzill, l'exemple següent assumeix només un préstec de 60 mesos. Assumeix un préstec de 20.000 dòlars amb un tipus d’interès del 5% que es paga en 60 pagaments iguals. L’import del pagament mensual és de 377, 42 dòlars. El primer mes, el saldo inicial és de 20.000 dòlars i es fa el pagament de 377, 42 dòlars. A partir de la matemàtica de l’amortització, s’aplica 294, 09 dòlars d’aquest import al principal i s’aplica als interessos 83, 33 dòlars. El saldo final del primer mes és de 19.705, 91 dòlars. El segon mes, s’aplica 295, 32 dòlars del pagament de 377, 42 dòlars als principals i s’aplica als interessos 82, 11 dòlars. El saldo final del segon mes és de 19.410, 59 dòlars.
Lentament, la proporció de la mensualitat aplicada als principals augmenta i la quantitat aplicada als interessos disminueix. Al mes 60 en aquest exemple, el saldo inicial és de 375, 86 dòlars. Es cobraran 1, 56 dòlars d’interès durant el mes, aportant l’import degut a 377, 42 dòlars i permetent que tot el pagament es faci càrrec del saldo restant.
Feu que l'amortització funcioni per a vosaltres
L’amortització pot descoratjar alguns prestataris dels préstecs estudiantils, perquè significa que s’apliquen més de cada pagament als interessos deguts del préstec abans del període d’amortització. Com a resultat, el saldo o el principi degut disminueix lentament, fent que el prestatari se senti com si s’estan avançant poc envers l’amortització del préstec. En alguns casos, el pagament mensual del prestatari pot ni tan sols cobrir la quantitat d’interès degut, això es coneix com a amortització negativa i pot provocar que el saldo del préstec augmenti en lloc de disminuir.
Els prestataris que pateixin una amortització negativa poden ser capaços d’obtenir el perdó del préstec estudiantil a través del programa Perdó de préstecs del servei públic. Els prestataris poden evitar les amortitzacions negatives i pagar els seus préstecs estudiantils més ràpidament, pagant més cada mes o realitzant pagaments addicionals. Tanmateix, en aquest cas, és important especificar que els pagaments sobrants s’apliquen al principi del préstec.
L’amortització del préstec estudiantil pot semblar que no està fent cap progrés en el pagament del seu préstec. Però l'amortització és normal per a préstecs per quotes com préstecs per a estudiants, préstecs per a automòbils i fins i tot hipoteques. Pagueu més els vostres préstecs per reduir el principal més ràpidament i eviteu les amortitzacions negatives.
