Taula de continguts
- Vintisometres
- Tretesometratges
- Fortysomethings
- Cinquantometres
- Sixtisometings
- La línia de fons
Si sou com la majoria de la gent, és probable que hàgiu de millorar els vostres esforços d’estalvi de jubilació. Un informe recent de l'Oficina de Comptabilitat del Govern (GAO) va trobar que l'estalvi de jubilació mitjà dels nord-americans d'entre 55 i 64 anys era de 107.000 dòlars. La GAO assenyala que aquesta quantitat només es traduiria en un pagament mensual de 310 dòlars si s’invertís en una anualitat protegida per inflació.
Punts clau
- Els estalvis de jubilació han augmentat dràsticament des dels seus nivells anteriors a la recesió, inclosos entre Millennials. Obteniu un estalvi com a mínim del 15% dels vostres ingressos abans de l’impost i assegureu-vos que contribueixen prou al vostre 401 (k) per obtenir el màxim benefici de la vostra coincidència amb els empleadors., si s’ofereix. Mai no és massa aviat a la teva carrera per unir un pla de jubilació, però tampoc mai és tard per començar.
L’estalvi de les llars a tots els comptes de jubilació ha augmentat dràsticament des dels seus nivells anteriors a la recessió, incloent-hi entre mil·lenaris (9.000 dòlars el 2007 a 36.000 dòlars el 2017), generació X (32.000 a 71.000 dòlars) i baby boomers (de 75.000 a 157.000 dòlars), segons un sept. Informe de 2018 del Centre Transamèrica d’Estudis de Retiro.
Mirem què han estalviat les persones de diverses franges d’edat per a la jubilació i com s’aplica el que recomanen els experts.
Vintisometres
Si tens vint anys i només comences a la teva carrera, probablement el teu salari reflecteixi aquest fet. També és probable que tingueu una bona quantitat de deute de préstecs estudiantils. El pagament mitjà del préstec estudiantil mensual per algú als seus vint anys va ser de 393 dòlars, segons un informe del 2016 del Federal Reserve Bank of Cleveland. un import de 16.000 dòlars emportats.
Pel costat brillant, els que tinguin els seus vint anys haurien de tenir uns 40 anys abans de jubilar-se, cosa que requereix molt de temps per sufrir una manca. L’únic que cal fer és contribuir al vostre pla de jubilació patrocinat per l’empresari, com ara un pla 401 (k) o un pla 403 (b). Podeu aportar fins a 19.000 dòlars el 2019 i fins a 19.500 dòlars el 2020.
L’empresa de gestió d’inversions Fidelity recomana deixar de banda almenys el 15% dels seus ingressos abans d’impostos a l’any per jubilar-se. Si no podeu estalviar el 15% del sou, estalvieu tot el que pugueu i assegureu-vos que estalvieu prou per obtenir el màxim benefici de la contribució de la vostra empresa si s’ofereix. No apartis diners lliures.
Nashville: Com puc invertir en jubilació?
Tretesometratges
Si teniu els 30 anys, probablement haureu augmentat les files de la vostra empresa o heu adquirit prou experiència com per treure aquestes notes. Però la vida pot ser ara més complicada. Pot ser que estigueu casats, tingueu uns quants fills, potser una casa, i probablement sigueu pagant els vostres préstecs estudiantils. Amb tot, des de la hipoteca fins a les calces de futbol fins a la reparació de vehicles inesperada, retirant un cop de sou al vostre salari, estalviarà la jubilació.
Les dades de Transamèrica mostren que els trenta-siseti tenen una mitjana de 45.000 dòlars estalviats. Segons la vostra edat i el sou anual, pot ser que estigui bé. Segons Fidelity, hauríeu de tenir aproximadament l’equivalent del vostre sou anual estalviat com a ou niu als 30 anys, el doble del sou als 35 anys i el triple del vostre salari als 30 anys.
Per assolir aquests objectius, és convenient reforçar el pressupost familiar on puguis i intentar augmentar el percentatge del sou que estalvies anualment, si és possible. Si encara no heu començat a estalviar, haureu d’estalviar un percentatge més gran dels vostres ingressos anuals.
Per exemple, si no comenceu a estalviar fins als 30 anys, Fidelity us recomana deixar de banda el 18% del sou, mentre que algú a partir dels 35 anys hauria d’intentar estalviar el 23% a l’any. els ingressos per jubilació són un ordre alt per a qualsevol persona amb factures i deutes mensuals, i això subratlla la importància d’estalviar anticipadament.
Finalment, no sigueu massa conservador amb les vostres opcions d’inversió. Encara sou prou jove per fer malbé els grans canvis del mercat, perquè la vostra cartera té temps de recuperar-se.
Fortysomethings
Si tens els 40 anys, probablement siguis el més important de la teva carrera. Heu pagat les vostres quotes i, esperem, teniu un sou que així ho reflecteix. Amb una mica de sort, arribareu al final d’aquests pagaments de préstecs estudiantils en aquesta dècada, alliberant més diners.
Però la casa és més gran, els nens són majors i potser necessiten ajuda per comprar un cotxe o pagar l'escola, i si ets sincer, potser gastaràs diners amb les coses que pots fer sense.
Estadísticament, la majoria dels nord-americans es troben enrere en aquest punt, amb un estalvi mitjà de només 63.000 dòlars. Recordeu que Fidelity us recomana que estalvieu tres vegades el sou anual quan estigueu a 40. Per tant, si feu 55.000 dòlars, hauríeu de tenir un saldo de 165.000 dòlars ja bancat. Als 45 anys, es recomana tenir quatre vegades el vostre salari anual estalviat i sis vegades aquest nivell en arribar als 50 anys.
Cinquantometres
Si ja teniu els 50 anys, arribeu a l'edat de jubilació, però encara teniu temps per estalviar. També podeu pagar la matrícula universitària dels vostres fills, ajudant-vos en els pagaments de cotxes, benzina i qualsevol altra despesa. És possible que la casa envelleixi i necessiti arreglar-se i les factures mèdiques gairebé augmenten.
L'estalvi mitjà de cinquanta-cinquanta estimació és d'aproximadament 117.000 dòlars, molt tímid dels ingressos desitjables de sis a vuit vegades anuals que recomana Fidelity.
Sixtisometings
Aquesta és normalment la dècada en què comenceu a obtenir els beneficis de les dècades d’estalvi. Quan arribeu als 60 anys, hauríeu d’estalviar vuit vegades el sou anual, segons Fidelity, mentre que els que tinguin 67 anys haurien d’estalviar 10 vegades el sou.
Malauradament, Transamerica informa que els estalvis medians estimats en sisetmètodes són de 172.000 dòlars. Arribats a aquest punt, és més difícil estalviar suficient per compensar qualsevol manca. Si esteu pendent dels vostres estalvis, feu un cop d'ull als vostres actius i vegeu què es pot obtenir ingressos en algun moment per ajudar-vos a mantenir-vos.
Aquesta és també la dècada en què es pot començar a rebre prestacions a la Seguretat Social. La majoria de la gent gran considera que això és una font significativa d’ingressos mensuals. Per exemple, el benefici mitjà mensual per a un treballador jubilat el 2019 era de 1.471 $ al mes.
La línia de fons
La quantitat necessària per a la jubilació és diferent per a tots. No obstant això, hi ha punts de referència que podeu intentar assolir a les dècades de la vostra vida. Mai no és massa aviat a la teva carrera per elaborar un pla, però mai no és tard per començar.
