Garantia bancària davant fiança: visió general
Sovint s’inclou una garantia bancària com a part d’un préstec bancari com una prestació que promet que si un prestatari morís del pagament del préstec, el banc cobrirà la pèrdua. Una fiança és un instrument de deute que permet a un inversor prestar diners a una corporació o institució governamental a canvi d’una quantitat d’interès guanyada al llarg de la vida de l’obligació. Una fiança és essencialment un préstec emès per una entitat i invertit en inversors externs.
Punts clau
- Una garantia bancària sovint és un component d’un contracte de préstec pel qual un banc promet complir les obligacions d’un prestatari en cas d’impagament del préstec. Les entitats solen cobrar una taxa per proporcionar una garantia. Les entitats utilitzen les entitats per obtenir diners. L'entitat emet una fiança per un import fixat i el comprador de l'obligació presta essencialment a l'entitat l'import de l'obligació durant un període fixat amb un tipus d'interès fixat. Els bons són emesos per una entitat a un valor nominal, normalment en denominacions de 100 $, amb una taxa de cupó indicada.
Garanties bancàries
Una garantia bancària no és un instrument de deute ni un préstec en si mateix. Es tracta d'una garantia per part d'una entitat prestadora que el banc assumirà els costos si un prestatari morirà dels seus passius o obligacions. La garantia bancària sol ser una provisió feta en un préstec bancari abans que el banc acordés cedir els diners. El banc cobrarà una taxa per la garantia. Una garantia bancària anima les empreses i els consumidors privats a realitzar compres que d’altra manera no farien, cosa que augmenta l’activitat i el consum empresarial i proporciona oportunitats d’emprenedoria.
Els bancs comercials solen proporcionar garanties bancàries a un propietari individual o empresarial que vulgui demanar prestat diners per adquirir equipament nou, per exemple. Mitjançant la garantia, el banc assumeix la responsabilitat del deutor si incompleixen les seves obligacions contractuals. Dit d'una altra manera, el banc ofereix la condició de garant en nom del client comercial en una transacció. La majoria de garanties bancàries cobren una comissió igual a un petit percentatge de tot el contracte, normalment, del 0, 5% a l’1, 5% de l’import garantit.
Hi ha diferents tipus de garanties, incloses les garanties de rendiment, les garanties d’obligacions d’ofertes, les garanties financeres i les garanties de pagament anticipat o diferit. Les garanties s’utilitzen per diferents motius. Sovint s’inclouen en els acords entre una petita empresa i una gran organització. L’organització més gran pot sol·licitar protecció contra el risc de contrapartida i requerirà que la part més petita rebi una garantia bancària abans del treball.
De vegades, un banc requerirà garantia per proporcionar una garantia. Es podria donar forma a un acord de promesa d’actius com ara accions, bons o comptes de caixa. Els actius il·líquids generalment no són acceptables com a garantia.
Obligacions
Els governs i les corporacions utilitzen els bons per recaptar diners i finançar els projectes necessaris. Una fiança s’assembla a una OI entre un prestador (el titular de l’obligació) i el prestatari (l’entitat que emet l’obligació). L’entitat emet una obligació a un valor nominal, normalment en denominacions de 100 dòlars amb una taxa de cupó indicada. Un inversor presta efectivament a l'emissor de bons 100 USD i rep pagaments de cupó de l'entitat que va emetre l'obligació fins que el valor parcial de 100 dòlars sigui reemborsat per l'entitat que va prestar els diners.
Una fiança s’emet amb data de finalització o de venciment. La data de venciment és quan s’ha d’abonar el titular del préstec al principal del préstec i inclou els termes i els imports dels pagaments d’interès variable o fix que realitzaran el prestatari. El pagament d’interessos (el cupó) forma part de la devolució que guanyen els titulars d’obligacions per prestar els seus fons a l’emissor. El tipus d’interès que determina el pagament s’anomena taxa de cupó.
Els bons són valors de renda fixa i són una de les tres classes d’actius. Les altres dues classes d’actius més familiars per als inversors són les accions (renda variable) i els equivalents de caixa. Moltes obligacions empresarials i governamentals es comercialitzen públicament; d’altres només es comercialitzen en venda lliure (OTC) o de forma privada entre el prestatari i el prestador.
Consideracions especials
Si bé els governs emeten molts bons, les obligacions corporatives es poden comprar a les correteries. Si esteu interessats en trobar un agent per comprar bons, mireu la llista dels millors corredors en borsa d’investopedia.
