Els millors assessors de robo ofereixen una configuració fàcil del compte, una planificació d’objectius robusta, serveis de comptes, gestió de cartera i funcions de seguretat, un servei atent al client, una formació integral i tarifes baixes.
Millors Robo-Assessors del 2019
La nostra llista dels cinc millors assessors:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Assessors interactius de capital personal
La riquesa
4.4
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
Wealthfront guanya el lloc més important del nostre rànquing-assessor amb la combinació guanyadora d’assistència en planificació d’objectius, facilitat d’ús, transparència a l’hora de crear una cartera i serveis de comptes. Fins i tot sense tenir un compte de Wealthfront, podeu utilitzar la seva eina de planificació financera, Path, que us proporciona una imatge de la vostra situació financera i si esteu en camí de retirar-vos còmodament. Wealthfront us permet agafar en préstec el valor de la vostra cartera com a línia de crèdit. Només es pot fer una vegada que la vostra cartera hagi acumulat almenys 25.000 dòlars. A mesura que el saldo del compte augmenta, teniu accés a serveis addicionals com ara afegir existències individuals i el seu programa Smart Beta.
Pros
-
Eines de planificació financera que us ajuden a veure la imatge general
-
Les millors capacitats de planificació dels objectius de tots els assessors robo
-
Línia de crèdit de carteres per a comptes superiors a 25.000 dòlars
-
Recollida de pèrdues fiscals disponible per a tots els comptes imposables
-
Els comptes de gestió de diners disponibles
Contres
-
No hi ha cap xat en línia per a clients potencials o clients existents
-
Els comptes més grans poden contenir fons mutus amb relacions de despesa molt més altes
-
Les carteres inferiors a 100.000 dòlars no es poden personalitzar més enllà de la configuració de risc
-
Wealthfront no ofereix cap assegurança més enllà de la cobertura estàndard del SIPC
Finances M1
4.2
- Mínim del compte: 100 $ (mínim 500 € per a comptes de jubilació)
- Taxa: 0%
M1 Finance no és exactament un assessor de robo, ja que està registrat com a corredor / distribuïdor. Però ofereix una combinació única d’inversió automatitzada amb un alt nivell de personalització, permetent als clients crear una cartera adaptada a les seves especificacions exactes. Podeu crear carteres que continguin ETFs de baix cost o utilitzeu accions individuals o totes dues. El seu client objectiu té un enfoc a llarg termini i pot haver utilitzat una corredoria tradicional en línia per invertir en accions i ETFs, però vol una alternativa de baix cost que permeti personalitzar transaccions amb accions fraccionades.
Les carteres es mostren com a "pastissos", que són gràfics circulars amb llesques que representen cada actiu. Els que inverteixen per a la jubilació poden invertir en una cartera de data objectiu formada per ETF. Hi ha pastissos socialment responsables, creats en col·laboració amb Nuveen, que ofereixen oportunitats d’inversió passives. Podeu agafar en préstec amb la vostra cartera a un tipus d’interès relativament baix amb la funció de prestat M1. És una plataforma molt flexible i inclou filtres d’equips i ETF, rares en el món dels consellers locals. Hi ha una oferta premium, que suma 125 dòlars anuals, que inclou oportunitats de negociació addicionals, taxes d'interès més baixes dels préstecs a través del préstec M1 i taxes d'interès més altes en efectiu en un compte de la despesa M1. Es llança a finals d’aquest any.
Pros
-
Operacions fraccionàries comercials, per la qual cosa s'inverteix completament sense excés d'efectiu
-
Creeu la vostra pròpia cartera o seguiu un dels 80 portafolis "experts"
-
La plataforma d’inversió estàndard és gratuïta
-
Possibilitat de veure el contingut de la cartera en què es pot reequilibrar en qualsevol moment
Contres
-
Els comptes amb menys de 20 dòlars i sense activitat en 90 dies cobren una comissió de gestió
-
No hi ha cap capacitat de xat en línia; la major part de suport es fa per correu electrònic
-
No hi ha professionals de planificació financera en personal
-
Molt poca ajuda per establir objectius financers
-
No hi ha disponible cap eina de consolidació de comptes
Millora
4.1
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
Hi ha diverses maneres d’utilitzar Betterment: podeu sincronitzar tots els vostres comptes financers per obtenir una imatge general dels vostres actius sense invertir o podeu utilitzar Betterment per invertir en un dels seus portafolis preconstruïts o bé crear-ne el vostre propi. cartera. Els comptes imposables estan dissenyats per maximitzar les declaracions posteriors als impostos mitjançant la recol·lecció de pèrdues d’impostos i les carteres es reequilibren quan calgui. Al llarg del camí hi ha moltes eines de planificació i consells. Les carteres recomanades es mostren abans del finançament i podeu triar una opció socialment responsable si voleu. Betterment va llançar a finals de juliol un producte de gestió d’efectiu que paga una taxa d’interès relativament alta.
L’eina de supervisió d’objectius és visualment agradable i facilita el seguiment dels seus progressos. El xat en línia està integrat al lloc web i a les aplicacions mòbils. La quota anual de gestió d'un compte estàndard és del 0, 25% del saldo de Betterment. Per una quota anual de gestió del 0, 40%, podeu actualitzar el pla Premium, que ofereix accés als planificadors financers.
Pros
-
Configuració ràpida i senzilla del compte
-
Les carteres són completament transparents abans del finançament
-
Podeu sincronitzar comptes externs amb objectius individuals
-
Afegiu un objectiu nou en qualsevol moment i feu el seguiment del vostre progrés amb facilitat
-
Canvieu fàcilment el risc de cartera o canvieu a un tipus diferent de cartera
Contres
-
Els usuaris de la funció de planificació són constantment clavats per finançar un compte de Betterment
-
El pla estàndard incorre en un càrrec de 199 a 299 dòlars per parlar amb un planificador financer
-
Les carteres de responsabilitat social s'inverteixen en fons negociats amb borsa (ETF)
-
No hi ha cap préstec a marges, préstecs garantits o opcions de préstec en relació amb la vostra cartera
Capital personal
4.1
- Compte mínim: 100.000 dòlars
- Comissions: del 0, 89% al 0, 49% per a comptes superiors a 1 milió de dòlars
El compte mínim del compte de Capital Personal és de 100.000 dòlars, cosa que els posa fora del rang per a un nou inversor, però qualsevol pot utilitzar la seva eina gratuïta de planificació financera. Hi ha tres nivells de gestió d’actius un cop superats els mínims de 100.000 dòlars que ofereixen més nivells d’ajuda humana a mesura que aneu. No hi ha cap número d’assistència al client genèric per trucar, ja que cada client té assignat un assessor financer des del primer moment. El capital personal té excel·lents estratègies de minimització d’impostos destinades a reduir els pagaments d’impostos a causa de l’activitat d’inversió. Les carteres recomanades estan dissenyades estratègicament per ajudar cada client a assolir els seus objectius individuals, però no podeu veure el contingut específic fins que no es financi un compte.
Pros
-
Els titulars del compte tenen un planificador financer de trucada
-
Excel·lents estratègies d’optimització d’impostos
-
Els clients molt rics poden utilitzar serveis de client privat
-
Eines de planificació financera robustes
Contres
-
Exigència mínima del compte extremadament alta
-
Honoraris elevats en comparació amb els competidors de només digital
-
A l'aplicació mòbil hi falten diverses funcions clau
-
El procés d’inscripció requereix una trucada telefònica amb un planificador financer
Assessors interactius
4
- Mínim del compte: 1.000 dòlars per a carteres gestionades per assessors interactius. 10.000 $ - 120.000 dòlars per a carteres gestionades per gestors de diners de boutique.
- Tarifes: 0, 08-1, 5% anual, segons l’assessor i la cartera escollida
Interactive Advisors, un servei ofert per Interactive Brokers, ofereix una àmplia gamma de carteres entre les quals triar. A l’extrem inferior de l’escala de costos, trobareu carteres automatitzades basades en regles dels seus models Smart Beta (0, 08% de comissió de gestió), Diversificats (0, 20%) i Assignació d’actius (0, 12%), mentre que els portafolis gestionats activament administrats per gestors de diners. es troben a l’extrem més alt del rang (0, 50-1, 5%). Els clients de corretatge existents poden repartir una part de les carteres existents i invertir en una (o més) ofertes. Els préstecs de marge estan disponibles, tal com es pren un préstec amb el valor de la vostra cartera.
El servei actualment és feble a l’hora d’ajudar els clients a planificar els seus objectius, però hi ha previst millorar les seves funcions de planificació d’objectius el 2020. Els clients poden utilitzar el Mercat d’Inversors de l’IB per buscar planificadors financers i professionals.
Pros
-
Àmplia gamma de carteres que s’ofereixen
-
La majoria de carteres contenen existències individuals
-
Els préstecs de marge i els préstecs amb cartera disponibles
-
L’eina PortfolioAnalyst us permet consolidar i fer el seguiment dels vostres comptes financers
Contres
-
És difícil obrir i finançar un compte
-
Poca ajuda disponible per a la planificació dels objectius
-
Les comissions de negociació dificulten la constatació dels costos
-
Alguns comptes gestionats activament tenen uns mínims molt elevats
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
