Què és una societat de construcció?
Una societat de construcció és un tipus d’institució financera que proporciona serveis bancaris i altres serveis financers als seus membres. Les societats immobiliàries s’assemblen a les cooperatives de crèdit als Estats Units, ja que són propietat íntegrament dels seus membres. Aquestes societats ofereixen hipoteques i comptes de dipòsit de demanda. Les companyies d’assegurances solen ser els principals partidaris.
Punts clau
- Les societats de construcció ofereixen als seus membres serveis bancaris i altres serveis financers. Són similars a les cooperatives de crèdit i les institucions d’estalvi i préstec, però els seus membres són normalment els de comerç de construcció, immobiliari o habitatge cooperatiu. Les societats productores són conservadores en el seu plantejament. a la inversió i estalvi en comparació amb els bancs o altres institucions financeres.
Comprendre la creació de societats
Grups d’estalvis cooperatius en els comerços d’edificis van introduir per primera vegada el terme “Building society” a l’Anglaterra del segle XIX. Aquestes institucions són ara grans competidors dels bancs al Regne Unit i són l’equivalent a les institucions d’estalvi i préstec nord-americà. Les societats de construcció també es poden trobar a altres països, com Austràlia, Irlanda i Jamaica.
Les societats de construcció són diferents de les entitats bancàries. Aquests últims es classifiquen generalment a borses de comptes i es comptabilitzen als accionistes. D'altra banda, les societats edificadores són grups cooperatius, propietat íntegrament dels seus membres, cadascun dels quals té un vot. Les societats de construcció del Regne Unit tampoc es permeten recaptar més del 50% dels seus fons dels mercats majoristes. D'altra banda, els bancs disposen de diverses societats de finançament, des de mercats oberts fins a emissions de bons fins a inversions en mercats comercials. Alguns han defensat que aquest és un avantatge significatiu que tenen els bancs per sobre de la creació de societats.
Dit això, algunes societats immobiliàries també van prendre les mateixes decisions d'inversió irresponsables que els bancs durant la crisi financera i van haver de tancar o ser rescatats de la fallida. El nombre de societats immobiliàries al Regne Unit ha baixat d’un màxim de 55 el 2008 a 43 el 2019.
Les societats immobiliàries es concentren especialment en l'estalvi i el préstec hipotecari. El préstec hipotecari és l’acte de prestar un instrument de deute que una propietat immobiliària determinada garanteix en forma de garantia. Un prestatari està obligat a pagar aquesta garantia amb un conjunt de pagaments predeterminat. Les hipoteques poden ajudar els individus i les empreses que compren en una societat immobiliària a fer grans compres immobiliàries sense pagar el seu valor sencer per davant. Durant un període de diversos anys, el prestatari reemborsarà el préstec de la propietat, més els interessos, fins que finalment el posseeixi de forma gratuïta i gratuïta.
Les hipoteques també es coneixen com a "garanties contra la propietat" o "reclamacions sobre la propietat". Si el prestatari deixa de pagar la hipoteca, la societat immobiliària pot excloure-la.
Construir societats versus cooperatives de crèdit
Els membres són propietaris íntegrament de societats de construcció i de cooperatives de crèdit als Estats Units. Més concretament, les cooperatives de crèdit poden variar des de petites, només per a operacions voluntàries, fins a entitats amb milers de participants. Les grans corporacions, organitzacions i altres entitats poden constituir cooperatives de crèdit per als seus empleats i membres.
La majoria de les cooperatives de crèdit segueixen el model bàsic de negoci dels membres que agrupen els seus diners mitjançant la compra d’accions a la cooperativa. A canvi, reben la possibilitat de sol·licitar préstecs, obren comptes de dipòsit a demanda i obtenen uns altres productes i serveis financers. Els ingressos generats generalment van destinats a finançar projectes i serveis que beneficiaran la comunitat i els interessos dels seus membres.
En alguns casos, les cooperatives de crèdit poden estar en desavantatge per a les institucions bancàries més grans si disposen de menys ubicacions de maons i morters per als clients de serveis que els agrada transaccionar presencialment. La majoria de les cooperatives de crèdit ofereixen pagaments en línia i facturació automàtica en línia, però poques vegades al nivell del TD Bank (un dels sis grans bancs del Canadà), per exemple.
Exemples de societats constructors
El país va ser la societat immobiliària més gran del Regne Unit el 2019 en funció del nombre d’actius de propietat, seguida de les institucions financeres de Coventry i Yorkshire. Skipton i Leeds van completar les cinc principals societats de construcció. Aquests grups competeixen entre ells en els mateixos paràmetres que altres institucions financeres, com ara els tipus d’interès i el nombre de retirades.
