Què és una empresa financera captiva?
Una empresa de finances en captivitat és una filial de propietat integral que finança les compres al detall de l'empresa matriu. Van des d’entitats mitjanes fins a empreses gegants segons la mida de l’empresa matriu.
Els serveis bàsics d’una empresa financera captiva inclouen serveis bàsics de targeta com una targeta de crèdit de botiga i una banca a gran escala. Això pot oferir a l’empresa matriu una font significativa de beneficis i limitar la quantitat d’exposició al risc.
Un dels aspectes de les empreses financeres en captivitat que poden fer una pausa als inversors: les empreses solen oferir períodes de préstecs més baixos que altres tipus de prestadors, és a dir, els pagaments mensuals seran més elevats.
Comprensió de l'empresa financera captiu
Una empresa financera en captivitat sol ser propietat total de l'organització matriu. Els exemples més coneguts d’empreses financeres en captivitat es troben a la indústria de l’automòbil i al sector minorista. Quan es tracta del sector de l’automòbil, les companyies financeres en captivitat ofereixen préstecs de cotxe a compradors amb finançament que necessiten. Alguns exemples inclouen General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company i American Honda Finance.
Sobretot, després de la fallida de General Motors el 2009, GMAC va experimentar un canvi de nom a Ally Bank i es va tornar a anomenar Ally Financial el 2010. Cada companyia representa les divisions de finançament i crèdit del major fabricant d'automòbils de marca.
En canvi, els minoristes utilitzen empreses financeres en captivitat per donar suport a les operacions de targetes de botiga. Les targetes de crèdit de les botigues ofereixen als clients diversos avantatges per comprar en botigues específiques, incloent enviament gratuït, descomptes addicionals i recompenses amplificades amb cada compra.
També ajuda l’empresa matriu a reduir l’exposició al risc. La companyia en captivitat acaba produint pèrdues en lloc de la corporació més gran quan un client fa falta per defecte en una targeta de la botiga o no fa un pagament. D’aquesta manera, l’empresa matriu pot augmentar les vendes i evitar la lluita d’externalitzar fons de prestadors externs. A més, la corporació més gran també rep interès de les targetes de botiga emeses per empreses en captivitat.
Punts clau
- Una companyia financera en captivitat és una filial de propietat integral d'un fabricant d'automòbils o minoristes que presta préstecs i altres serveis financers als clients d'aquestes companyies. Les companyies financeres captives proporcionen targetes de crèdit a les botigues per a minoristes i operacions bancàries a gran escala, inclosos préstecs d'automòbils plurianuals. El seu objectiu és proporcionar a l’empresa matriu una font de beneficis substancial i limitar també l’exposició al risc de l’empresa.
Avantatges d’una empresa financera captiva
Una empresa financera captiva pot ser un motor important del creixement de vendes i beneficis per a les corporacions més grans. Els clients amb targetes de crèdit a la botiga sovint tenen un incentiu per gastar més a la botiga específica i es beneficien de la comoditat de posseir la targeta. Pel que fa a la línia de fons, la companyia més gran rep pagaments d’interessos de comptes de venciments passats. Això ajuda al creixement dels guanys i a la rendibilitat.
Els préstecs d'una empresa financera en captivitat també poden beneficiar-se mútuament per als clients. L’obtenció de préstecs d’una empresa financera en captivitat implica suposicions mínimes ja que sovint es predeterminen les tarifes i els calendaris de pagament. De vegades, les empreses financeres en captivitat ofereixen taxes de préstecs més baixes que altres tipus de companyies de préstecs. A la indústria de l’automòbil, també poden estendre préstecs a compradors amb un crèdit inferior a la mitjana, ja que controlen tant el préstec com la compra en una sola sessió.
