Cfp, clu o chfc: què és millor?

En algun moment de la teva carrera financera, pots trobar-te amb un client que la seva situació actual sigui complicada. Durant la reunió, podreu afrontar alguns reptes a l’hora de determinar la millor solució. Els clients amb situacions aparentment simples sovint poden tenir problemes complexos relacionats amb l’assegurança de vida, els impostos o la planificació immobiliària. També poden ignorar aquestes situacions.

Què són CFP, ChFC i CLU?

Per evitar aquest tipus de casos complicats, és important assegurar-vos que us equipeu per reconèixer moltes situacions i guieu els vostres clients correctament. Si augmenteu els vostres coneixements, la vostra credibilitat i ingressos es beneficiaran. examinem tres designacions diferents que permeten obtenir els coneixements necessaris per gestionar gairebé qualsevol situació del client: el Planificador financer certificat (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) i Chartered Financial Consultant (ChFC).

Punts clau

• La designació de planificador financer certificat és la més reconeguda actualment en el camp i la persegueixen aquells que volen oferir una planificació financera basada en tarifes. El fet de tenir una designació de subscriptors de vida noliejada es destina a aquells que s’especialitzen en assegurances de vida per a planificació empresarial o immobiliària. finalitats. La designació de consultor financer agregat no requereix un examen del consell. L’elecció de la millor opció depèn de la vostra situació i dels teus objectius.

CFP: Media's Choice

La marca CFP està oferida i regida pel Board of Standards Certified Financial Planner de Washington, DC. La designació de CFP és potser la credencial més àmpliament reconeguda en el camp actualment, degut en gran mesura a la quantitat d’exposició que ha rebut dels mitjans de comunicació.

Aquesta credencial generalment és la designació d’elecció per a aquells que vulguin oferir una planificació financera basada en comissions i tradicionalment ha estat més perseguida pels professionals de l’àmbit fiscal, jurídic o d’inversió. Els agents d’assegurança que obtenen aquesta designació poden utilitzar-la per proporcionar plans financers complets per als clients i mostrar-los com s’adapten les seves diverses necessitats d’assegurança en aquests plans.

Currículum CFP

El currículum CFP inclou cinc cursos bàsics que tracten els temes de planificació següents:

• Planificació d’inversionsPlanificació d’inferènciesPlanificació d’impostosPlanificació de la jubilacióPlanificació de l’educacióEtica i el procés de planificació financera

Hi ha aproximadament 106 temes conceptuals relacionats amb la planificació financera inclosos en aquest material. Una vegada finalitzats tots els treballs amb èxit, els estudiants han de passar un examen complet i rigorós de 10 hores. Una vegada que els candidats passin l'examen, hauran de passar una revisió prèvia i pagar un ingrés abans de rebre les certificacions.

Una vegada que esdevinguis CFP, hauràs de renovar la certificació de forma regular. Això es requereix cada dos anys. Per obtenir una verificació, heu de pagar una quota de 355 dòlars juntament amb una sol·licitud completada i 30 hores d’educació continuada: 28 hores de planificació financera i dues hores d’ètica aprovada.

Beneficis de convertir-se en un CFP

El fet de ser CFP requereix molta feina i compromís. Però hi ha molts avantatges per als qui persegueixen aquesta designació. En primer lloc, us permet ajudar els vostres clients a assolir els seus objectius financers. També us proporciona un impuls en els vostres ingressos: obtenir la certificació us pot proporcionar un sou més alt.

Underwriter per a la vida a la carta: La designació més antiga

Es considera àmpliament que la CLU és la designació d'assegurança més respectada del sector. Aquesta designació va ser creada el 1927 pel American College de Bryn Mawr, Pennsilvània. El CLU ha estat tradicionalment perseguit per agents que desitgen especialitzar-se en l'assegurança de vida amb finalitats empresarials o de planificació immobiliària.

Currículum CLU

El currículum de cursos actual del CLU inclou cinc cursos obligatoris. Inclouen els següents:

• Fonaments de la planificació de les assegurancesDret de les assegurances de la vidaAssegurança de vida individualFundaments de la planificació immobiliàriaPlanificació per a empresaris i professionals.

A més dels cinc cursos obligatoris, els individus també s’han de matricular a tres cursos optatius. Es poden triar entre temes següents:

• Planificació Financera: Procés i Medi AmbientAssegurança mèdica individualImpostos sobre la renda Beneficis del grupPlanificació de les necessitats de jubilacióPlicació de planificacions immobiliàries

Com funciona

Els estudiants poden fer treballs de classe a classe o en línia per a cursos selectius. Un dels principals avantatges d’aquest curs d’estudi és que teniu permís de completar els estudis al vostre ritme. Els estudiants reben quatre mesos després de matricular-se per programar el seu examen final.

Consultora financera agregada: Planificació financera avançada

La credencial Chartered Financial Consultant (ChFC) es va introduir el 1982 com a alternativa a la marca CFP. Aquesta designació també està disponible a la American College. Aquesta designació té el mateix currículum bàsic que la designació de PCP, a més de dos o tres cursos addicionals d’opció que es centren en diversos àmbits de la planificació financera personal. Però la diferència més gran és que no requereix que els candidats passin un examen complet del consell, com passa amb la PCP.

A causa del nombre de cursos que es superposen tant al ChFC com al CFP, les marques ChFC i CLU sovint són preses per persones que busquen un coneixement en profunditat tant de la planificació financera com de l’assegurança, però que desitgen evitar un examen llarg del consell. Algunes de les àrees del programa són:

• Famílies de petites empresesPlanificació financera per a clients LGBTQAtenció a famílies amb necessitats especials a càrrec

Quin és el millor?

Realment no hi ha una resposta correcta a aquesta pregunta. La resposta rau a la vostra àrea d’atenció preferida. Si voleu centrar-vos més exclusivament en l’assegurança de vida, la designació CLU us ofereix el currículum més complet. Si preferiu centrar-vos en una planificació financera integral, una de les altres dues credencials s’ajusta millor.

No es considera millor cap designació que les altres.

Cal assenyalar que cap d’aquestes designacions es considera que són inherentment superiors a les altres. La designació de CFP requereix menys treballs de curs però obliga els seus estudiants a aprendre el material de manera que els permeti aplicar-lo de manera proactiva a l’examen de tauler. Les credencials CLU i ChFC requereixen més treballs de curs però no tenen un examen complet. El gràfic següent us pot ajudar a comprendre les diferències i semblances entre les tres designacions.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Examen complet del consell	No	Sí	No
Nombre de cursos obligatoris	8	5	8
Focus d’estudi	Assegurança de vida, tant personal com empresarial	Planificació financera integral	Planificació financera integral