Què és la Llei de reconciliació pressupostària omnibus (COBRA) consolidada?
La Consolidated Act Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) és una llei federal fita, aprovada el 1985, que preveu una cobertura continuada d’assegurança mèdica per a alguns empleats i les seves famílies després d’una pèrdua de feina o d’un altre esdeveniment qualificatiu.
Els empresaris del sector privat amb més de 20 empleats han de posar generalment a disposició la cobertura COBRA.
Enteniment de la Llei de reconciliació pressupostària omnibus consolidada (COBRA)
La Llei COBRA (com a vegades es coneix, malgrat la redundància) ofereix una cobertura sanitària continuada que pretén proporcionar un element de seguretat financera als treballadors que d’altra manera perdrien l’assegurança. A més dels propis empleats, també poden incloure els seus cònjuges, ex-cònjuges i fills a càrrec.
COBRA només s'aplica als plans de salut que ofereixen els empresaris del sector privat amb més de 20 empleats, així com als governs estatals i locals. No s'aplica al govern federal, a les esglésies ni a algunes organitzacions relacionades amb les esglésies.
Els esdeveniments que poden qualificar un empleat o la seva família per cobrir COBRA inclouen pèrdua de feina voluntària o involuntària, reducció d’hores treballades, mort de l’empleat o divorci o separació legal de l’empleat i del seu cònjuge. La cobertura de COBRA té una durada màxima de 18 mesos, però es pot allargar fins a 36 mesos en determinades circumstàncies. Els empresaris també tenen l'opció d'ampliar la cobertura per un període més llarg del que COBRA requereix.
Punts clau
- La Llei de reconciliació pressupostària consolidada d’Omnibus (COBRA) permet a molts empleats mantenir-se en els plans de salut del seu grup d’empresaris durant un període de temps després d’haver perdut la feina. Els empleats han de pagar el cost complet de l’assegurança, a més d’una petita prima administrativa.COBRA beneficia generalment. duren fins a un màxim de 18 mesos, però els empresaris tenen l'opció d'ampliar aquest període.
Avantatges i desavantatges del COBRA
COBRA no és gratuït. Els participants poden estar obligats a pagar la prima total per la seva cobertura –és a dir, tant la seva quota com la quota que el seu empresari podria haver pagat anteriorment–, més una taxa administrativa, per un total del 102% del cost del pla.
Tot i que els participants de COBRA pagaran generalment més per la seva assegurança que els empleats actius que encara estan coberts pel pla habitual de l’empresari, el COBRA pot ser encara menys costós que la compra d’un pla de salut individual (no grupal), sobretot si el participant no s’accepta. una subvenció de la Llei d’atenció assequible. La cobertura no hauria de canviar. L’Administració de seguretat dels beneficis dels empleats dels Estats Units assenyala que "Si escolliu la cobertura de continuació, la cobertura que se us ofereix ha de ser idèntica a la cobertura actualment disponible en el pla per als empleats actius situats de manera similar i les seves famílies (generalment, aquesta és la mateixa cobertura que teníeu) immediatament abans de la prova de qualificació) ".
Els plans de salut del grup es requereixen perquè els empleats siguin conscients de la seva elegibilitat per a la cobertura de COBRA després d'un acomiadament o d'un altre esdeveniment qualificatiu. La cobertura de COBRA sol estar disponible per als empleats a temps complet, i alguns a temps parcial, si el pla de salut del grup de les seves empreses estava vigent l'any anterior.
Consideracions especials
La elegibilitat per a la cobertura de COBRA comença generalment l’endemà que l’empleat s’acabi o experimenti un altre esdeveniment qualificatiu. Els empleats han de proporcionar almenys 60 dies per decidir si accepten o rebutgen la cobertura. Si l'empleat opta per cobrir COBRA, l'empresari generalment realitzarà el primer pagament. Després d'això, és responsabilitat del participant pagar les primes per mantenir vigent la cobertura.
Les empreses que no ofereixen beneficis per a la salut del grup als seus empleats estan exemptes d’oferir cobertura COBRA. De la mateixa manera, les empreses que operen fora del negoci normalment no han de complir els requisits de COBRA. També es pot negar la cobertura de COBRA en certes circumstàncies, com ara quan els empleats van ser acomiadats per una mala conducta relacionada amb la seva feina.
A més de la normativa federal, molts estats tenen les seves pròpies lleis que regeixen la continuació de la cobertura sanitària després d’un esdeveniment qualificatiu.
