Heu treballat tota la vostra vida per aconseguir els vostres estalvis i, després de tot el que heu dit i realitzat, voleu passar la vostra propietat als seus hereus. Si no esteu atents, aquest procés pot anar dolorosament. Les taxes, els impostos i els costos legals li restitueixen, i és possible que els seus hereus no rebin el que teníeu previst. Afortunadament, això es pot evitar, i els passos a fer són senzills.
A Will o No a Will
Heus aquí la manera més fàcil de recordar la diferència entre voluntat i confiança viva. Una voluntat dirigeix la disposició dels vostres béns després de la mort, mentre que la confiança viva esdevé vàlida en vida. Durant molts anys, la voluntat ha estat l’elecció popular. Potser és així perquè als llibres i pel·lícules, la transmissió d’actius a la següent generació es fa sempre per voluntat. En realitat, és probable que la voluntat no sigui la millor opció per a la majoria de la gent.
La voluntat implica el procés de prova, que comporta costos innecessaris. Quan utilitzeu una confiança de vida, els costos inicials són més elevats, però no cal fer cap prova provisional, el que la converteix en una opció més assequible en general. Hi ha una excepció. Alguns estats ofereixen una llibertat preventiva i simplificada si la finca està sota un llindar específic. Aquest nombre depèn de l'estat. A part d'aquesta excepció, hauria de considerar fortament una confiança viva que no pas una voluntat.
Punts clau
- Una confiança viva és vàlida mentre vius. A distribuirà els seus actius quan estiguis mort. No cal fer proves amb confiança viva. Per a moltes persones, les voluntats de vida són més assequibles.
Avantatges bàsics sobre la confiança de vida
Una confiança viva es fa vàlida immediatament després d’executar documents i la vostra propietat es transfereix a aquest fideïcomís. Aleshores correspon a vosaltres gestionar aquests actius. Si sou inversors, podeu considerar-lo com una forma de gestió activa versus gestió passiva, només en aquest cas, la gestió activa és més assequible. A més de l’acceptabilitat, que es basa en evitar el procés de prova, una confiança viva li permetrà controlar el que passa amb els seus actius durant i després de la mort. A més, a diferència de la voluntat, la confiança viva no és un registre públic.
A més, pot utilitzar una confiança viva independentment de la mida de la propietat.
Altres avantatges de la confiança viva inclouen avantatges fiscals federals i estatals, una millor possibilitat de suportar la propietat disputada i la capacitat de determinar quan un nen petit, un nét o dependència de necessitats especials podrà accedir a la confiança. Una confiança viva és un procés molt més ràpid i fàcil que una voluntat, i és més específic que el poder de testament. Mentre es financi la confiança, no es permetrà la congelació d’actius. Assegureu-vos de tenir tots els actius titulats al vostre nom de confiança. Inclou certificats de dipòsit (CD), accions, bons, fons mutuals, béns immobles, empreses, etc. Això us ajudarà a evitar la prova. Més d'una persona no ha pogut col·locar béns en la fideïcomís, resultant que a la seva mort, era inútil perquè no tenia diners.
Tot i que els fideïcomissaris de lloguer tenen uns costos més elevats, a llarg termini poden ser més assequibles que les voluntats i fer proves.
Molts d'advocats en planificació immobiliària han pagat els seus estils de vida luxosos conduint els clients pel camí equivocat, que és indiscutible. Si interpel·leu un d'aquests advocats en matèria de planificació immobiliària sobre aquest tema, podria indicar que la confiança de vida és més cara, però només és així. Una confiança viva és gairebé sempre una opció més barata quan es plantegen aquestes dues opcions (voluntat versus confiança viva) en la seva totalitat.
Beneficiaris
Tens un fill d’un matrimoni anterior que voldries tractar com a beneficiari? Si és així, convindria considerar una confiança viva. Si utilitzeu un disseny beneficiari o una propietat conjunta, el vostre cònjuge podria acabar amb el control dels vostres béns, que podrien conduir a aquests béns a un altre lloc, inclosos els fills d’un matrimoni anterior, o fins i tot a un nou cònjuge.
Els vostres fills poden fer-se càrrec de les seves pròpies accions. Com a fideïcomissari, els vostres fills poden invertir, tot i que consideri oportú. També tindran l’opció de treure diners de la finca per despeses de vida. I el poden utilitzar per ajudar a pagar l'educació del seu fill. L’herència del vostre fill o filla estarà protegida no només dels creditors, sinó també de la fallida. Si escolliu testament, les opcions anteriors no estarien disponibles.
Fons de jubilació
Assegureu-vos de contractar un advocat amb experiència. No només això us ajudaria a evitar l’escenari anterior, sinó que us ajudaria a determinar qui rep el vostre compte de jubilació individual (IRA), 401 (k) o una assegurança de vida. El destinatari dels vostres comptes de jubilació i de la seva assegurança de vida es basa en el beneficiari pel compte de la pòlissa, no en el nom de la vostra voluntat o confiança. Una confiança especialment dissenyada us pot ajudar a evitar aquest escenari.
Un nou trend
Els baby boomers estan apostant pel carro de la confiança viva i per un bon motiu. L’avantatge de probar és l’avantatge més gran, però com ja sabeu basant-se en la informació anterior, no és l’únic. Hi ha altres coses que hauríeu de saber sobre una confiança viva abans de prendre decisions importants:
- Una confiança viva és revocable mentre està viu, però irrevocable quan estàs mort. Hi ha tres parts d’un trust viu: creador, administrador (gestiona actius), beneficiari. Considereu rotundament que s’anomeni un síndic per al control sobre els actius. Una confiança viva es pot utilitzar com a substitut del poder fiscal. Podeu determinar quan es transmeten actius a un beneficiari; no ha de ser immediatament a la vostra mort. Un hereu descontent pot desafiar una confiança (un hereu descontent també pot impugnar una voluntat). Podeu finançar una confiança viva al ritme desitjat. Sempre contracteu un advocat per preparar una confiança viva. (Eviteu una història de terror). Eviteu els "kits de confiança vius" en línia. La confiança viva mitjana costarà alguns milers de dòlars a configurar.
La línia de fons
Per a la majoria de les persones, una confiança viva presentarà una opció més ràpida i assequible que una voluntat. Hi ha nombrosos avantatges per a una confiança viva, i el més important és evitar la prova. Tot i això, això no infravalora els altres avantatges anteriors, que inclouen evitar que els actius es desplacin en una direcció no desitjada.
