FETs i Fons Mutuos per a Joves Inversors: una visió general
Pot ser difícil per als joves començar a invertir. Poden tractar-se de fons limitats, deute de préstecs estudiantils o falta de coneixement sobre com funciona la inversió en borsa. A més d'això, s'enfronten a una indústria que està més interessada en publicitar-los que a educar-los sobre quines poden ser les millors opcions a considerar.
En cap cas això hauria de retreure als joves inversors la seva entrada al mercat. Més aviat, haurien d’educar-se i trobar el millor vehicle d’inversió per adaptar-se a les seves necessitats particulars. Tenint això en compte, molts joves inversors coneixen fons sobre borsa de canvi (ETF) i fons mutus i pregunteu quina potser és millor. No hi ha cap resposta senzilla a aquesta pregunta, tot i que hi ha algunes coses a tenir en compte a l’hora de decidir entre tots dos. A continuació, es detallen algunes coses. (Per a més informació, vegeu: Fons mutu o ETF: Quin és el vostre preu? )
Punts clau
- Els fons mutualistes solen gestionar-se activament en lloc de fer un seguiment passiu d’un únic índex. En alguns casos, això aporta un valor afegit a un fons. Molts corredors en línia ofereixen ETF sense comissió, independentment del saldo del compte. Quan després d’un índex estàndard, els ETF també són més rendibles i líquids que els fons mutuals; Això pot ser fantàstic per als inversors que busquen acumular riqueses a llarg termini. Molts fons mutuos requereixen una quantitat mínima de diners per obrir un compte. En general és molt més barat comprar fons mutuos directament a través d’una família de fons, tot i que es pot adquirir mitjançant un agent.
ETFs
Els ETF són el (s) noi (s) jove (s) del bloc inversor. Van començar a comercialitzar el 1993 i han crescut en popularitat des de llavors. Hi ha moltes coses que t'agraden dels ETF, com ara:
- Generalment són més barats que els seus germans de fons mutuos, amb una proporció de despesa mitjana del 0, 21% el 2017 enfront del 0, 59% per a fons mutuos, segons la investigació de la Investment Company Institute (ICI). Es pot comprar ETFs a través de qualsevol intermediari en línia, mentre que els fons mutuos no sempre estan disponibles a través de tots els corredors.
Hi ha algunes altres diferències significatives entre ETF i fons mutus, tot i que la llista anterior ofereix una bona visió de gran nivell que beneficiarà la majoria dels inversors joves. Per a la majoria de persones que tinguin dificultats per complir els mínims inicials de fons mutuals, els ETF poden ser una gran alternativa. Aquest és especialment el cas si persegueixen una estratègia de compra a llarg termini d’enganxar-se als índexs principals. (Si voleu més informació, vegeu: Liquiditat ETF: per què importa .) Mentre que les relacions de despesa són més barates i menys facturació és bona, no és cert per a tots els ETF. De fet, la mania d’ETF ha portat a alguns a crear ETFs que facin un seguiment d’índexs obscurs que sovint es comercien amb una freqüència poc freqüent. Els ETF sense comissió esmentats anteriorment poden ser bons, però en alguns casos manquen fons sòlids d'índexs que facin un seguiment d'un índex conegut.
Els joves inversors haurien de tenir en compte la seva intenció de negociar ETFs perquè el comerç actiu comportarà un augment de les seves taxes generals.
Un altre inconvenient potencial d’un ETF és que farà el que fa l’índex que segueix. Brent D. Dickerson, planificador financer certificat (CFP), fundador de Trinity Wealth Management, diu: "L’inconvenient d’un ETF és que farà el que fa l’índex que segueix. Així, per exemple, si invertiu en un ETF que fa un seguiment de l’S&P 500, si perd el 40% del seu valor, també serà així l’ETF. Amb un fons mutu, el gestor no sol invertir en els mateixos actius que l’índex… i, per tant, hi ha la possibilitat de millorar-ho. que l'ETF, el mateix és vàlid per als mercats a l'alça. Si l'índex augmenta un 40%, serà així l'ETF. Els fons mutuos gestionats de manera activa podrien veure un rendiment superior de l'índex, però mai no es pot duplicar una i altra vegada durant llargs períodes. de temps."
Els fons d'inversió
Tot i que no siguin tan moderns com els ETF, els fons mutus poden ser una gran opció d'inversió per a molts inversors joves. És possible que no estiguin disponibles a través de totes les correteries, però en la majoria dels casos, podeu adquirir-les directament a la família del fons. La majoria de famílies de fons també faciliten el descens de diners en intervals fixats, la qual cosa és una característica excel·lent per als joves inversors que intenten establir un patró d'inversió consistent. "Per als joves inversors que volen invertir pel seu compte, crec que els fons mutuos de baix cost són un cau de fantasma. És bastant més fàcil i eficaç implementar el tipus d'inversió automàtica de $ xa mes que és més comú per als inversors joves amb fons mutuals.
Poden anar a una empresa de fons de baix cost com Vanguard i posar en marxa un programa d’inversió automàtic on potser es retiren 100 dòlars del seu compte corrent cada dues setmanes i s’inverteixen en un Roth IRA. Poden configurar-ho amb uns quants minuts de treball i, simplement, deixar que el programa d’inversions passi ”, diu Jason Lina, analista financer (CFA), CFP i conseller principal del Resource Planning Group.
Els fons mutuos són, de mitjana, més cars que els ETF. Com s'ha esmentat, la proporció de despesa mitjana dels ETF és del 0, 21%. Els fons mutuals, en canvi, són del 0, 59% de mitjana, tot i que molts estan per sobre de l’1% a causa d’objectes com els honoraris 12b-1, que compensen fonamentalment els assessors per vendre un determinat fons. Els fons mutuals també es gestionen de manera activa. La gestió activa no és una cosa dolenta, per si mateixa, tot i que pot comportar situacions de costos i impostos afegits per a joves inversors que potser no esperen o saben gestionar. A més, hi ha el risc de subperformar el mercat global.
Consideracions especials
Molts fons mutualistes tenen mínims per obrir un compte. En molts casos pot ser de 1.000 o 2.500 dòlars, de manera que no podreu invertir en el fons determinat tret que tingueu aquesta quantitat de diners per invertir. Per al jove inversor que acaba de començar, això pot contenir-los quan altrament podrien invertir en un ETF.
