La sonoritat de la paraula jubilació és la música a les oïdes de milions de treballadors majors, especialment aquells que estaran preparats econòmicament per deixar de treballar. Sense cap, sense horaris, llargs dies d’oci a la assolellada Florida o Arizona, o potser a Califòrnia. Quin estat heu de triar?
Per descomptat, no hi ha cap resposta correcta a aquesta pregunta, però l'estat en què escolliu retirar-vos afectarà fins a quin punt seran els vostres dòlars de jubilació. Analitzem els tipus de tributació percebuts per diferents estats i com pot afectar el seu benestar financer durant els seus anys d'or.
Tot depèn
Des d'una perspectiva fiscal, determinar quin estat és l'estat "correcte" per retirar-se dependrà del tipus i quantitat d'ingressos que raonablement espereu rebre. Els nou estats que, a partir del 2008, no calculen l’impost sobre la renda de cap tipus (Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sud, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee i Nova Hampshire) no es qualifiquen automàticament com els millors per a tots els jubilats. Si teniu diverses propietats de lloguer, el millor estat pot ser diferent de algú que els seus ingressos primaris fora de la Seguretat Social provindran de pensions o IRA.
Hi ha quatre grans categories d’ingressos pels quals els estats difereixen en els seus mètodes impositius:
- PensionsSeguretat SocialImpost de vendaImpost de propietat
Renda de les pensions
Si voleu escapar de la fiscalitat de la vostra pensió a nivell estatal, les vostres opcions són força limitades. A partir del 2009, només hi ha tres estats que no tributen els ingressos per pensions:
- IllinoisMississippiPennsylvania
Nova York té estipulacions perquè alguns empleats del govern rebin ingressos de pensions sense impostos, però no tots els jubilats. Aquests tres estats eximeixen pràcticament qualsevol tipus d’ingressos rebuts de comptes diferits d’impostos, inclosos pensions, IRAs i plans qualificats.
Si la vostra pensió és del govern o de l'exèrcit, llavors s'obriran set estats més per considerar-los:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMass MassachusettsMichiganNew York
Si els estats abans esmentats no us apel·len com a paradisos de jubilació, setze altres eximeixen almenys una part dels ingressos de pensions de l'impost:
- DelawareGeorgia Edeesota Nou MèxicUtahVirginiaWest Virginia
Els estats que tributen tots els ingressos per jubilació a taxes relativament altes inclouen Califòrnia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island i Vermont. Podeu trobar informació més completa sobre com tributa cada estat els ingressos per pensions dels seus residents a RetirementLiving.com.
Prestacions de la Seguretat Social
Els jubilats que sol·liciten una reducció de la fiscalitat de la Seguretat Social a nivell estatal tenen molt més opcions que els que no volen pagar impostos sobre la seva renda de pensions. A més dels nou estats sense impostos sobre la renda, a partir del 2009 (New Hampshire i Tennessee només dividend tributari i ingressos per interessos), n’hi ha 27 més (més Washington DC) que eximeixen les prestacions de la Seguretat Social d’impostos.
La resta dels estats tributa en algun grau els ingressos de la Seguretat Social, tot i que alguns d’ells han imposat diversos tipus de límits que s’apliquen al càlcul de la quantitat que s’ha de tenir en aquesta renda.
Impostos de venda
Alguns estats opten per imposar els seus residents en les seves capacitats com a consumidors en lloc de guanyadors o receptors d'ingressos. Per descomptat, alguns estats fan això de manera més que d'altres. Alguns estats imposen tot, excepte les despeses alimentàries i mèdiques, mentre que d'altres no tenen aquestes exclusions. Aleshores, hi ha quatre estats que (a partir del 2009) no imposen cap impost sobre vendes de cap tipus:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Però els jubilats que pesin aquestes opcions haurien de tenir cura de la investigació dels impostos a les vendes imposats als nivells de la ciutat i locals a cada estat (també és una tendència que creix ràpidament).
Impostos sobre la propietat
Els jubilats amb propietats substancials de béns arrels potser haurien de prestar més atenció a aquesta categoria de tributació més que cap altra, excepte potser la tributació de la renda. No obstant això, els jubilats que viuen amb rendes fixes i posseeixen les seves pròpies cases també han d'examinar detingudament aquesta categoria.
També s'han de conèixer aquí els impostos que es valoren a nivell local i local, ja que poden tenir un paper substancial en l'import total de la propietat. (La propietat de la propietat pot no ser la decisió correcta per a tots els jubilats.)
No obstant això, és possible que els tipus impositius actuals no expliquin tota la història; un historial d’augment o baixada de les taxes també afectarà molt probablement la quantitat d’impostos que pagueu amb el temps. Per descomptat, els tipus d'impostos sobre béns immobles es basen en els valors immobiliaris i, per tant, es veuen afectats pels factors habituals com ara la població, la ubicació i la proximitat amb els interessos, municipis i carreteres. A més, moltes ciutats i localitats basen els seus tipus d’impostos sobre propietats en fórmules diferents, algunes utilitzant un percentatge molt més gran del valor de mercat d’una propietat que d’altres.
Estudi de cas: decidir on es jubila
Carl Riken i la seva dona, Julie, es plantegen traslladar-se a Arizona. Entre la seva feina i el seu marge de cases de rehabilitació, Carl ha guanyat una bona vida al seu estat actual de residència. Però Carl té la intenció de continuar al seu pas a Arizona després que deixi el seu lloc de treball actual i s'hi traslladi.
Per tant, Carl hauria d'examinar de prop no només els tipus d'impostos sobre la renda d'Arizona tant a nivell estatal com entre les localitats on pot optar per viure, sinó també els impostos sobre la propietat, cosa que pot afectar substancialment els ingressos nets que rebrà de la seva rehabilitació. negocis.
La línia de fons
Aquest article només explica les diferències de com els estats recapten els ingressos dels seus ciutadans. Els que estiguin considerant seriosament viure en un estat determinat convindrien visitar el lloc web del Departament d'ingressos d'aquest estat i probablement haurien de consultar un assessor fiscal que treballi també en aquest estat.
