Què és un programa d’inversions d’alt rendiment?
Un programa d’inversions d’alt rendiment (HYIP) és un esquema d’inversions fraudulent que pretén obtenir rendiments extraordinàriament alts de la inversió. Els esquemes d'inversió d'alt rendiment solen anunciar rendiments superiors al 100% anual per atreure les víctimes. En realitat, aquests programes d’inversió d’alt rendiment són esquemes de Ponzi i els organitzadors pretenen robar els diners invertits. En un règim de Ponzi, es recullen diners de nous inversors per pagar rendiments als inversors establerts. Els diners no s’inverteixen i no s’obtenen rendiments subjacents reals; Els diners nous només s’utilitzen per pagar a les persones que van entrar a l’estafa abans que no.
Tot i que aquest esquema de marca Ponzi existeix des de principis del segle XX, la proliferació de la tecnologia de comunicacions digitals ha facilitat molt als operadors contra aquest tipus de fraus. Normalment, un operador crearà un lloc web per atraure inversors que no especifiquen, prometent rendiments molt elevats, però restant vagi sobre la gestió subjacent del fons d'inversió, sobre com s'haurà d'invertir els diners o on es troba el fons. Aquests fons solen suposar la suposada negociació o emissió d’instruments financers “primaris” i poden incloure referències a instruments de primer banc europeu o primer món. Per aquesta raó, aquesta estafa també es coneix com la "estafa del banc primer".
La tecnologia de comunicacions digitals ha facilitat les HYIP i altres estafes.
Com funciona un programa d’inversió d’alt rendiment (HYIP)
Els programes d’inversió d’alt rendiment (HYIP) són estafes d’inversió que prometen rendiments raonablement elevats i sovint només fan servir diners de nous inversors per pagar els inversors més antics. Per descomptat, això no s'ha de confondre amb una inversió legítima d'obligacions de gran rendiment, que ofereix tipus d'interès superiors al de la inversió. Els operadors de HYIP normalment utilitzaran les xarxes socials, incloses Facebook, Twitter o YouTube, per apel·lar a les víctimes i crear la il·lusió de consens social al voltant de la legitimitat d’aquests programes.
La SEC aconsella que hi hagi diversos signes d’alerta que els inversors poden utilitzar per evitar que siguin víctimes de les estafes de programes d’inversió d’alt rendiment. S'inclouen rendiments excessius garantits, instruments financers ficticis, un secret extrem, afirma que les inversions són una oportunitat exclusiva i una complexitat desconeguda que envolta les inversions. Els representants de programes d'inversió d'alt rendiment utilitzen el secret i la manca de transparència de les transaccions per ocultar el fet que no hi ha inversions subjets legítimes. La millor arma per aspirar a un programa d’inversions d’alt rendiment és fer moltes preguntes i fer servir el sentit comú. Si el rendiment d’una inversió sona massa bé per ser cert, probablement ho sigui.
Exemple del programa d’inversió d’alt rendiment (HYIP)
Un exemple de HYIP va ser Zeek Rewards, dirigit per Paul Burks i tancat per la SEC l’agost de 2012. Zeek Rewards va oferir als inversors l’oportunitat de compartir els beneficis d’un lloc web de subhastes de cèntims, Zeekler, amb rendiments de l’1, 5% al dia. Es va animar als inversors a deixar que els seus beneficis es complessin i augmentar els seus beneficis mitjançant la contractació de nous membres. Els inversors havien de pagar una quota mensual de subscripció de 10 a 99 dòlars i realitzar una inversió inicial de fins a 10.000 dòlars. La SEC va trobar que prop del 99% dels fons desemborsats es van pagar de les butxaques dels nous inversors i que Zeek Rewards era un sistema de Ponzi de 600 milions de dòlars. Burks va ser multat a 4 milions de dòlars i condemnat a 14 anys, 8 mesos de presó.
