Allstate Insurance Co. (ALL), una asseguradora de 25.000 milions de dòlars, que els seus ingressos creixen constantment si no es marca un 2-4% anuals, és l’asseguradora de borsa més gran dels Estats Units. Al igual que els seus contemporanis que figuren a la llista d’asseguradors més grans, Allstate ven polítiques que cobreixen múltiples contingències: habitatges, vides, cotxes, etc. Al voltant de les tres quartes parts del negoci d’Allstate es troba en propietat i cobertura de responsabilitat immobiliària.
La gent només rarament cau i cau a la gespa dels seus veïns, però la por d’aconseguir-ho (o més exactament, del sistema jurídic nord-americà que empobreix el propietari de la gespa) és suficient per generar 28.000 milions de dòlars en vendes anuals per a Allstate. Hi ha un motiu pel qual la majoria d’aquestes polítiques es venen a persones amb molt a perdre. Aquestes pòlisses es consideren una assegurança "paraigua", que va més enllà, per exemple, de l'assegurança de propietat que normalment es ven amb una casa. Sense assegurança de paraigua, un litigi particularment motivat podria netejar el vostre 401 (k) i altres actius. (Per a més informació, vegeu: Haureu d’invertir en accions d’assegurances? )
Només han canviat els noms
Allstate és la companyia matriu de Esurance Insurance Services, que va adquirir el corredor d’assegurances d’automòbils amb descompte el 2011. Això és, a més de més d’una dotzena d’altres subagències que Allstate posseeix, la majoria d’alguna marca amb alguna variació del nom Allstate (Allstate New Jersey Companyia d’assegurances, Allstate Indemnity Company, etc.)
Per a clients menys visibles per a marques, Allstate ofereix… dues marques més. Encompass Insurance Company i Reply Financial Inc. són altres dues filials de propietat integral d’Allstate, aquestes últimes comprades com a part de l’acord d’assegurança. Resposta Financera ven polítiques en línia com Esurance, mentre que Encompass és per a aquell segment que disminueix de la població que prefereix fer negocis a oficines de maons i morters sempre que sigui possible per algun motiu. Independentment de les preferències mesurades, el 91% de les polítiques d'Allstate encara porten la marca Allstate. L'assegurança representa al voltant del 5%.
4 Tipus d’assegurança que necessita tothom
Assegurances i després alguns
Pràcticament, tots els negocis d’Allstate s’engloben en una de les dues categories: Protecció (és a dir, la majoria d’assegurances excepte la vida) i la Financera (assegurança de vida, juntament amb serveis com la planificació de la jubilació i la banca). Ingressos premium l'any passat. (Per a més informació sobre el sector de les assegurances de vida, vegeu: Per assegurar la vida, guanyar diners és un joc de números .)
Allstate podria ser la companyia més gran del mercat, però no la converteix en la companyia d'assegurances més gran del període. En les dues grans categories d’assegurança no de vida (automòbils i de llar), Allstate és a 2ª o a prop de la 3ª. Normalment, l'Assegurança Agrària Estatal continua essent la major asseguradora automòbil d'Amèrica amb el 18% del mercat. Allstate té coll i coll amb la companyia d’assegurances per a empleats del govern de Berkshire Hathaway (BRK-A), més coneguda com a GEICO, cadascun al voltant del 10%. State Farm manté el 20% del mercat d’assegurances d’habitatges, amb Allstate al darrere en el 9%. (Per a més informació, vegeu: Com les companyies d’assegurances detecten les estafes d’assegurances .)
Una mica internacional
Allstate és principalment una empresa nord-americana, tot i que ven algunes polítiques a l'est del Canadà sota una altra filial de marca Allstate. Geogràficament, els grans mercats d'Allstate es correlacionen fortament, però no exactament amb els estats més poblats. La companyia guanya un 10, 6% dels seus ingressos nacionals a Califòrnia, un 10, 1% a Texas, convertint aquest últim en el mercat més gran d'Allstate per càpita. (No és sorprenent, els estats més poblats 3 i 4 º, Florida i Nova York, estan a la línia següent.) (Per a lectura relacionada, vegeu: Per què haureu d'apostar sempre per Berkshire Hathaway .)
El producte més gran d’Allstate Financial és l’assegurança de vida, però també ven altres tipus d’assegurances menys publicitàries, com ara una assegurança de vida laboral i voluntària d’accidents, o polítiques d’indemnització hospitalària. L’assegurança d’accidents voluntaris tanca el buit per als empleats que s’incapaciten a la feina, més enllà de l’assegurança mèdica que hauria de tenir cura de les seves factures mèdiques. L’assegurança mèdica és un alleujament per tenir en aquest cas, però no pagarà ni la vostra hipoteca ni la vostra factura de queviures. En lloc de deixar aquestes sortides a l'atzar, alguns empleats opten per una assegurança voluntària d'accidents. El 2015, l'empresa també va començar a vendre polítiques voluntàries d'accidents i de salut al Canadà. (Per a informació relacionada, vegeu: Assegurances de vida i mil·lenaris: Estrany xavals? )
Tothom assumeix que l’assegurança de vida és una part important de la línia de productes Allstate, però en relació amb els seus competidors, l’assegurança de vida no és tan important per a Allstate. (El que segueix, tenint en compte la quantitat d’ingressos d’Allstate prové d’assegurances d’automòbils i de llar.) Allstate només és la 16a millor asseguradora de vida als Estats Units. (Per a més informació, vegeu: Les bones mans de Allstate van quedar malament?)
La línia de fons
Empreses com Allstate poden calcular amb exactitud la freqüència amb què els seus clients van caure en un altre cotxe, morir, ser hospitalitzats o patir altres desgràcies relacionades. És per això que l’assegurança seguirà sent un negoci viable durant molt de temps i per què Allstate ha aconseguit passar generacions com una de les companyies d’assegurances més grans del món. (Per a més informació, vegeu: les 10 companyies d'assegurances principals per la mètrica .)
