El primer pas per planificar objectius a llarg termini és, en realitat, determinar quant invertiu en despeses a curt termini. Una vegada que sàpigues quants diners es gasten per aquí i ara, podreu valorar quants diners es poden invertir en vehicles d'inversió per al futur.
Les despeses mensuals habituals, com ara les factures per cable o telèfon mòbil, haurien de ser fàcils de valorar, però, i les despeses menys freqüents, com les primes anuals de l’assegurança? Podeu agafar aquestes sumes grans i proporcionar-les al llarg del nombre de mesos, des del moment en què inicieu el pressupost fins que es produeix l'esdeveniment. Per exemple, si actualment és desembre i la vostra prima d’assegurança de 2.000 dòlars es produeix a finals d’octubre vinent, hauríeu de deixar de banda 200 dòlars mensuals durant els propers 10 mesos (gener-octubre). Es farà càrrec de despeses desiguals com ara vacances, aniversaris i primes d’assegurança.
Un cop hàgiu determinat les despeses mensuals i les despeses anuals, proporcioneu-ne els ingressos mensuals per determinar quins ingressos us queden per contribuir als vostres objectius a llarg termini.
Es poden considerar objectius a llarg termini qualsevol cosa superior a un any en el futur. Això inclou comprar un cotxe o casa, enviar els nens a la universitat o planificar la jubilació. Els seus objectius a llarg termini haurien de tenir una estimació sòlida dels seus costos. Comenceu per anotar diversos objectius a llarg termini i, per tant, podríeu avançar en diners. Una llista d'exemples pot semblar una cosa així:
- Despeses universitàries: 1 infant (edat actual de 8 anys); 20.000 dòlars / any a partir dels deu anys Despeses universitàries - 2n fill (edat actual 3 anys); 24.000 dòlars / any a partir de 15 anys Compra de cotxes nous - 30.000 dòlars en dos anys (4.000 dòlars per endavant + 400 $ / mes durant set anys) Vacances a Europa - 10.000 dòlars per a vacances de tres setmanes en tres anys
Després, haureu d’utilitzar un full de càlcul o un altre programa de programari per esbrinar quant s’ha de destinar a aquests esdeveniments futurs. A continuació, es poden determinar inversions adequades segons el termini i la tolerància al risc general. Les rendibilitats històriques dels actius es poden utilitzar per calcular quant apreciaran les inversions amb esperança al llarg de diversos anys. (Per obtenir més informació, vegeu Devolucions projectades: Honing The Craft .)
L’objectiu és determinar si la quantitat de diners que heu quedat després de pagar les vostres despeses a curt termini us permetrà assolir el vostre objectiu. Si no és així, heu d’ajustar els objectius, retallar les despeses i / o obtenir més ingressos. És important actualitzar periòdicament l’estat dels vostres objectius a llarg termini i despeses a curt termini. Podeu sorgir noves despeses regulars i, si no feu canvis al vostre pla, us trobareu breument.
