Quan tingueu en compte com planificar la jubilació, penseu primer en l’edat en què voleu jubilar-vos i en l’estil de vida que voleu gaudir. Com més vell tingueu quan es jubileu, més estalviareu i menys anys teniu per suportar-vos fora d’aquests estalvis. Tanmateix, com més vell tingueu quan es jubileu, menys podreu fer i gaudir físicament. Per contra, com més aviat et jubilis, menys temps hauràs d’estalviar diners durant els teus anys laborals, menys diners podràs rebre de la Seguretat Social i més temps t’hauràs de recolzar amb els teus estalvis.
Un cop hàgiu establert una edat adequada, heu de considerar l’estil de vida que voleu viure a la jubilació. Si voleu un estil de vida glamurós amb cases i vacances cares, heu de reservar els estalvis per afavorir aquest estil de vida. Com més moderades són les vostres expectatives financeres després de la jubilació, menys diners haureu d’estalviar.
Un cop hàgiu calculat el vostre equilibri personal entre les expectatives de l'estil de vida i l'edat de jubilació, podreu treballar amb un pressupost que il·lustri l'import que voleu estalviar abans de fer el salt. No oblideu tenir en compte les despeses de vida, les necessitats d’atenció a llarg termini, les possibles prescripcions, l’assistència sanitària, els costos de trasllat i molt més. Incloure els ingressos de la Seguretat Social, així com el creixement continu i conservador dels seus estalvis i dels comptes patrocinats pels ocupadors. Al cap i a la fi, no buidareu el vostre IRA ni el vostre 401 (k) el dia que us jubilleu; Simplement començaràs a fer distribucions, permetent que el saldo restant continuï guanyant interessos i creixement d’inversions.
Quan arribi el moment de retirar-se realment, consulteu el manual del vostre empleat per saber quins són els requisits quant a la vostra notificació. Generalment, és possible que se us demani que doneu dues setmanes de preavís per a un mes per preparar el vostre 401 (k), repartiment de beneficis o altres plans patrocinats per l'empresari. El vostre empresari també pot tenir un seminari o reunió especial a què heu d’assistir per entendre com funcionen els vostres beneficis específics.
Per acabar, considereu les vostres necessitats assistencials. Si teniu 64 i 9 mesos, us heu d’inscriure als beneficis de Medicare; si teniu un compte d’estalvi sanitari (HSA), truqueu al client per saber com podeu començar a fer distribucions, un cop tingueu 65 anys i teniu cobert Medicare.
